汽車(chē)消費(fèi)貸款利率大幅上?。很?chē)商淡定 消費(fèi)者敏感

　　4月20日，一名車(chē)模在展示最高時(shí)速達(dá)348千米的布加迪威龍Super Sport。上海新國(guó)際博覽中心舉行的第十四屆上海車(chē)展媒體日上，眾多超級(jí)跑車(chē)競(jìng)相亮相。這些將科技與藝術(shù)融于一體的超級(jí)跑車(chē)代表著當(dāng)今汽車(chē)工業(yè)的最高水平，是本屆車(chē)展上一大亮點(diǎn)，讓無(wú)數(shù)車(chē)迷嘆為觀止。新華社記者裴鑫 攝（資料圖）

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　　?？诰W(wǎng)4月22日消息??在央行再度加息、持續(xù)調(diào)高存款準(zhǔn)備金率的情況下，為應(yīng)對(duì)緊張的信貸額度，國(guó)內(nèi)部分銀行提高了車(chē)貸利率。今年以來(lái)，在國(guó)家取消小排量車(chē)購(gòu)稅優(yōu)惠、汽車(chē)下鄉(xiāng)補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策、部分地區(qū)實(shí)行限購(gòu)等情況下，被汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商當(dāng)作促銷(xiāo)策略的汽車(chē)消費(fèi)貸款，又提高利率。車(chē)貸利率提高對(duì)車(chē)市影響有多大？消費(fèi)者該如何理性購(gòu)車(chē)？記者對(duì)此進(jìn)行了深入調(diào)查。

　　車(chē)貸為何加重“砝碼”？

　　市場(chǎng)信息顯示，受信貸緊縮影響，近期陸續(xù)有銀行提高汽車(chē)貸款利率，上浮比例達(dá)１０％－１５％。記者隨后就此向各大銀行進(jìn)行了求證。

　　中國(guó)銀行客服人員陸婷告訴記者，３年期的車(chē)貸基準(zhǔn)利率是６．４％，目前尚未接到上浮車(chē)貸利率的通知。但是在具體的買(mǎi)賣(mài)合同中，車(chē)貸利率可能會(huì)視個(gè)人具體情況而定，相關(guān)的４Ｓ店和銀行的某個(gè)支行有合作，由他們確定車(chē)貸利率上浮的標(biāo)準(zhǔn)。

　　中國(guó)工商銀行客服人員告訴記者，從２０１１年２月１４日開(kāi)始，所有汽車(chē)貸款利率都將在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮１５％以上。

　　建設(shè)銀行北京分行前門(mén)個(gè)貸中心的蔡先生告訴記者，從去年８月開(kāi)始，就上浮了車(chē)貸利率，大約在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮１０％。

　　招商銀行客服人員說(shuō)，現(xiàn)在的車(chē)貸利率一般是按照６．４％的年利率標(biāo)準(zhǔn)，在實(shí)際操作中會(huì)做適當(dāng)上浮，但是無(wú)明確規(guī)定會(huì)上浮多少。

　　從市場(chǎng)反饋的信息來(lái)看，車(chē)貸利率的提高卻顯得更加不平靜。伴隨４月６日央行再次加息，上海、廣州、深圳等多家銀行車(chē)貸利率均出現(xiàn)了基準(zhǔn)利率之上１５％左右的大幅上升，而車(chē)貸審批門(mén)檻進(jìn)一步提高，有的銀行索性暫停了車(chē)貸審批。據(jù)記者調(diào)查了解，有的銀行則開(kāi)始對(duì)車(chē)貸嚴(yán)格執(zhí)行差別化對(duì)待。銀行給出差別化利率主要是考慮客戶(hù)的個(gè)人資質(zhì)，如果資質(zhì)未達(dá)到銀行理想標(biāo)準(zhǔn)，貸款利率甚至可能會(huì)上浮２０％－３０％。

　　銀行車(chē)貸為何加重“砝碼”？據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，由于信貸額度有限，銀行一方面考慮了風(fēng)險(xiǎn)控制的因素，一方面想通過(guò)提高車(chē)貸利率提升“貸款效率”，與此同時(shí)，對(duì)緊縮形勢(shì)下銀行利潤(rùn)的彌補(bǔ)考慮，也是造成銀行車(chē)貸利率上浮的主要原因。

　　車(chē)貸利率提高會(huì)否影響汽車(chē)銷(xiāo)售？

　　車(chē)貸利率提高對(duì)車(chē)市銷(xiāo)售有何影響？記者對(duì)北京多家車(chē)行進(jìn)行了調(diào)查。

　　北京北方偉業(yè)汽車(chē)銷(xiāo)售公司銷(xiāo)售經(jīng)理郭小姐告訴記者，車(chē)貸利率現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到８．９％，不論是３年期還是２年期的車(chē)貸都在銀行基本利率基礎(chǔ)上上浮了４０％，從今年１月份就已經(jīng)執(zhí)行了這個(gè)規(guī)定。銀行上浮車(chē)貸利率后，對(duì)車(chē)貸審批更加嚴(yán)格。

　　郭小姐舉例說(shuō)，以２０１０款奔騰Ｂ７０（自動(dòng)）為例，售價(jià)為１５．５８萬(wàn)元，現(xiàn)在優(yōu)惠價(jià)為１４．０８萬(wàn)元，貸款分３年償還的話，最后算下來(lái)，比全款立即支付要多出近２萬(wàn)元。

　　雖然用車(chē)貸購(gòu)車(chē)成本增加了，但記者走訪的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商則認(rèn)為，車(chē)貸利率提高對(duì)汽車(chē)銷(xiāo)售的影響有限。

　　“總體來(lái)說(shuō)，利率上浮不會(huì)對(duì)銷(xiāo)售產(chǎn)生較大影響，一方面是本來(lái)用車(chē)貸購(gòu)車(chē)的人就少，用車(chē)貸購(gòu)車(chē)的數(shù)目占總售出車(chē)輛數(shù)目不到１０％。另一方面，自北京限牌以后，很多車(chē)輛的市場(chǎng)需求都縮小了，要么降價(jià)、要么給予很多打折優(yōu)惠，這樣一來(lái)，即便是提高了部分利率，從最終的總體價(jià)格上都不會(huì)體現(xiàn)得太突出?！惫〗惴治稣J(rèn)為。

　　北京真浩泰汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司業(yè)務(wù)員梅先生也持同樣觀點(diǎn)，他同時(shí)認(rèn)為：“基準(zhǔn)利率上浮幾乎不會(huì)影響我們的價(jià)格和銷(xiāo)售，也不會(huì)太多調(diào)整銷(xiāo)售策略，尤其對(duì)于一些經(jīng)濟(jì)型新車(chē)型更不會(huì)有價(jià)格上的影響，因?yàn)閬?lái)買(mǎi)車(chē)的人，大部分都能夠承受得了１０萬(wàn)－２０萬(wàn)元之間的全額支付?！?/p>

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前從銀行貸款購(gòu)車(chē)主要有兩種方式，一種是車(chē)貸，一種是信用卡分期付款。車(chē)貸最低首付２０％至３０％，最高貸款年限為５年６０期，利率則隨著銀行利率的漲幅；分期付款則采取收手續(xù)費(fèi)形式，手續(xù)費(fèi)為購(gòu)車(chē)全款的８％至１０％，需要購(gòu)車(chē)時(shí)一次付清，購(gòu)車(chē)款平均分?jǐn)傇谶€款期，購(gòu)車(chē)款最長(zhǎng)分３年３６期還清，但分期付款的缺點(diǎn)是需要質(zhì)押車(chē)證，同時(shí)提前還款較難操作。

　　據(jù)汽車(chē)銷(xiāo)售人員介紹，選擇貸款購(gòu)車(chē)的主要有兩類(lèi)人，一類(lèi)是白領(lǐng)，一類(lèi)是做生意的。白領(lǐng)有購(gòu)車(chē)需求，但短期內(nèi)缺乏全款付現(xiàn)能力；生意人則重視現(xiàn)金流，雖有實(shí)力付全款，但很多人更愿意選擇貸款購(gòu)車(chē)。以往車(chē)貸受到高收入人群青睞，在豪華車(chē)市場(chǎng)占據(jù)較大的比例，隨著普通消費(fèi)者觀念的轉(zhuǎn)變，從去年下半年起，普通家用轎車(chē)市場(chǎng)貸款的比例有了一定上升。

　　計(jì)劃購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者則對(duì)此輪車(chē)貸利率提高較為敏感。消費(fèi)者李興盛準(zhǔn)備買(mǎi)一款奔騰車(chē)，價(jià)格為１４萬(wàn)元左右，首付３０％，３年貸款期，算下來(lái)每月要還款３１００元左右，利率上?。常埃プ笥覄t會(huì)導(dǎo)致每月將要多支出２００元左右?！懊吭露喑觯玻埃霸€是能夠承受的。現(xiàn)在不買(mǎi)，等再過(guò)些時(shí)間可能車(chē)貸利率還會(huì)繼續(xù)上浮，那個(gè)時(shí)候就要出更多錢(qián)了。”

　　消費(fèi)者張慧燕夫妻都是工薪階層，她表示一般情況下不會(huì)考慮車(chē)貸。她認(rèn)為：“現(xiàn)在從銀行貸款買(mǎi)車(chē)越來(lái)越難，利率高，周期很長(zhǎng)，最終能否拿下來(lái)也是個(gè)未知數(shù)。雖然利率上浮只會(huì)給自己每個(gè)月多增加幾百元的負(fù)擔(dān)，似乎很不起眼，但是如果考慮到現(xiàn)在什么都在漲價(jià)，湊到一起每個(gè)月增加的負(fù)擔(dān)就不再是幾百元了，與其增加自己這么大的壓力還不如先把買(mǎi)車(chē)的計(jì)劃放一放?！?/p>

　　國(guó)家應(yīng)出臺(tái)金融扶持政策

　　業(yè)內(nèi)人士分析指出，在銀行基準(zhǔn)利率上漲的大環(huán)境下，車(chē)貸利息下行并不現(xiàn)實(shí)。因而，對(duì)于打算貸款買(mǎi)車(chē)的消費(fèi)者應(yīng)綜合考慮購(gòu)車(chē)成本，理性選擇購(gòu)車(chē)方式。

　　廣東省消費(fèi)者委員會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)江列華分析指出，車(chē)貸利率提高了，許多打算貸款買(mǎi)車(chē)的消費(fèi)者會(huì)轉(zhuǎn)為用信用卡分期付款的方式購(gòu)車(chē)。但部分汽車(chē)金融公司推出免息車(chē)貸，手續(xù)費(fèi)卻可能較高。有的則推出免息貸款，但總車(chē)款一定會(huì)有所上浮。另外汽車(chē)金融公司會(huì)要求車(chē)貸合同上要附加購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)作為條件，這些保險(xiǎn)很可能車(chē)主根本就不需要，或者保費(fèi)過(guò)高。因而，“消費(fèi)者購(gòu)車(chē)應(yīng)看重整個(gè)購(gòu)車(chē)環(huán)節(jié)的總體成本，因?yàn)橘?gòu)車(chē)的每個(gè)環(huán)節(jié)都影響著購(gòu)車(chē)成本。”

　　業(yè)內(nèi)人士同時(shí)也分析指出，此輪銀行車(chē)貸緊縮，汽車(chē)金融公司或?qū)⑹芤?。在?guó)家取消小排量車(chē)購(gòu)稅優(yōu)惠、汽車(chē)下鄉(xiāng)補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策、部分地區(qū)實(shí)行限購(gòu)等情況下，車(chē)貸一度被汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商當(dāng)作促銷(xiāo)的重要策略。因?yàn)槲覈?guó)貸款購(gòu)車(chē)人群的比例在１１％左右，而在美國(guó)，貸款購(gòu)車(chē)的比例是７５％－８０％，德國(guó)是７０％，印度是６０％－７０％，其增長(zhǎng)空間較大。

　　廣東省保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)王明友則認(rèn)為，在車(chē)貸收緊的氛圍下，有關(guān)部門(mén)應(yīng)推出汽車(chē)信貸扶持政策，鼓勵(lì)車(chē)企設(shè)立汽車(chē)金融公司，提高消費(fèi)者貸款購(gòu)車(chē)比例。通過(guò)低息放貸方式，直接扶持汽車(chē)金融公司、汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)部門(mén)。目前汽車(chē)金融公司的車(chē)貸利率比銀行車(chē)貸的利率高幾個(gè)百分點(diǎn)，但如果汽車(chē)信貸扶持政策實(shí)施到位的話，貸款利率降低，將有利于釋放消費(fèi)需求。