監(jiān)管層再提貸款“抓小放大” 大銀行也愛小企業(yè)

　　?？诰W(wǎng)5月27日消息　中國銀監(jiān)會主席劉明康近日在上海陸家嘴論壇上指出，銀行必須從現(xiàn)在起就著手做好三門功課，其中之一就是要更加注重對小企業(yè)和微小企業(yè)的金融服務，商業(yè)銀行必須嚴格堅守授信集中度底線，從“傍大款”、“壘大戶”的傳統(tǒng)發(fā)展模式中走出來。在監(jiān)管層的一再表態(tài)下，不僅中小行越來越多的把重心轉(zhuǎn)向中小微企業(yè)業(yè)務，推出針對性的特色服務，就連大行也愛上了“小”字輩，爭奪小企業(yè)市場。

　　小企業(yè)貸款增速加快

　　中國銀監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，截至2010年12月末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額為7.27萬億元，占全部企業(yè)貸款余額的24.01%；全年小企業(yè)貸款新增18394億元，增速比各項貸款平均增速高10.37個百分點。同時，銀行小企業(yè)金融創(chuàng)新步伐在加快。

　　而在2009年上半年，天量信貸流入中小企業(yè)的比率非常低，根據(jù)相關(guān)研究數(shù)據(jù)，大約占總貸款的10%左右。

　　銀監(jiān)會有關(guān)負責人表示，下一階段，銀監(jiān)會將繼續(xù)加大對小企業(yè)信貸支持，完善小企業(yè)金融服務機構(gòu)體系，逐步實施差異化監(jiān)管政策、適當放寬對小企業(yè)不良貸款比率的容忍度，鼓勵銀行不斷探索小企業(yè)金融業(yè)務模式。

　　工商銀行近日表示，截至一季度末，工行小企業(yè)貸款余額較年初增加了535億元，占該行同期全部公司類貸款增量的35.7%，創(chuàng)歷史新高。工行小企業(yè)貸款的增幅達到11.6%，高于全行各項貸款平均增幅8.2個百分點，同時截至3月末不良貸款率僅為0.69%。

　　中行方面數(shù)據(jù)顯示，至2010年底，中行中小企業(yè)授信客戶超過3.6萬戶，不良率較年初下降1.4個百分點，其中小企業(yè)客戶超過2萬戶，授信余額較年初增長35.1%，遠高于全行授信平均增速，不良率較年初下降2.7個百分點。中行公司金融總部總經(jīng)理劉曉中透露，今年中行對小企業(yè)貸款規(guī)模預計將達750億元，無論增量還是增速都將提高。中行對小企業(yè)貸款利率約為基準利率上浮10%。

　　大行也在“小”分一杯羹

　　中行行長李禮輝在陸家嘴金融論壇上表示，中行在今年下半年會針對這個問題，對中小企業(yè)提出一項特別安排，“中小企業(yè)融資業(yè)務一直是中行的重要業(yè)務，今年會針對此項業(yè)務有進一步支持，我們希望今年中小企業(yè)貸款的規(guī)模能夠比大型企業(yè)增長得更快一點。 ”

　　交通銀行副行長于亞利在一季度業(yè)績發(fā)布會上也表示，未來將加大資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，尤其增加小企業(yè)貸款和消費貸款等收益率較高的領(lǐng)域。據(jù)介紹，截至一季度末，交行境內(nèi)人民幣個貸及小企業(yè)貸款增量占比達到49.4%，其中，小企業(yè)貸款規(guī)模較年初增長17.81%，高于客戶貸款增幅13.02個百分點。“小企業(yè)貸款和個人貸款，在一季度的貸款增量中占50%。小企業(yè)貸款的收益率優(yōu)勢明顯，比一般貸款高出70多個基點?！?/p>

　　在近期舉行的建行2011年零售業(yè)務工作會議上，建行表示將按照銀監(jiān)會要求確保實現(xiàn)“兩個不低于”目標，即小企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速、新增額不低于上年。并在2011年做好零售業(yè)務中期規(guī)劃，明確要求將改善服務，以推動小企業(yè)業(yè)務的新發(fā)展。截至2010年末，建行小企業(yè)本外幣貸款余額為7333.6億元。

　　農(nóng)行在進行股份制改革后，也更加突出了小企業(yè)金融業(yè)務在全行業(yè)務發(fā)展中的戰(zhàn)略地位。農(nóng)行提出，加快發(fā)展小企業(yè)金融業(yè)務是農(nóng)業(yè)銀行實施“藍海戰(zhàn)略”的重要抓手，是構(gòu)筑客戶基礎(chǔ)的重要力量，是推動業(yè)務經(jīng)營轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略選擇，是履行社會責任的必然要求，并提出了“無大不強，無小不穩(wěn)”的經(jīng)營思想，進一步明確了小企業(yè)金融業(yè)務的戰(zhàn)略定位。

　　“目前在小企業(yè)貸款領(lǐng)域，各家銀行還沒有一個統(tǒng)一的統(tǒng)計標準。除了民生銀行和寧波銀行以外，很難說哪家銀行做的更好些。但是目前很多大行也確實在中小企業(yè)領(lǐng)域有了更多的投入和重視”，業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

　　民生銀行2010年新增貸款1745.92億元，新增貸款的66.17%以上投向了小微企業(yè)?！吧藤J通”貸款全年累計發(fā)生額近3000億元，不良率僅為0.09%。截止到一季度的統(tǒng)計報告中顯示，民生銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(500萬元以下)小微企業(yè)的客戶包括結(jié)算戶超過了26萬戶，貸款戶超過12萬戶，貸款金額是1780億元。

　　截至2010年年末，寧波銀行小企業(yè)客戶約55000戶，其中貸款客戶5000余戶，中小企業(yè)貸款余額達到560余億元，小企業(yè)不良貸款率僅為0.17%。

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