劉明康：銀行業(yè)可抗房地產(chǎn)貸款抵押品下跌40%

　　?？诰W(wǎng)10月20日消息??銀監(jiān)會主席劉明康19日在“CEO組織峰會”上首次對外透露了當前銀行業(yè)在地方政府平臺貸款、房地產(chǎn)貸款兩領(lǐng)域的情況。他表示，地方政府性債務風險和房地產(chǎn)貸款風險總體可控。截至目前銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款不良率仍低于2%，不少地區(qū)繼續(xù)呈下降趨勢。開發(fā)貸款的平均押品比例也達到189%，即使房地產(chǎn)抵押品重度壓力測試下跌40%，覆蓋率仍高于國際通行的110%標準。

　　券商銀行業(yè)研究員分析表示，房地產(chǎn)抵押品重度壓力測試下跌40%不能簡單理解為房價下跌40%，但該組數(shù)據(jù)確實意味著中國銀行業(yè)對于房價下跌的承受力較強。

　　房地產(chǎn)貸款占比低于20%

　　據(jù)劉明康介紹，由于銀監(jiān)會堅持認真貫徹國務院關(guān)于房地產(chǎn)調(diào)控的各項政策要求，努力控制房價過快上漲的勢頭，從抑制投機和投資、增加供給等方面入手，中國房地產(chǎn)貸款的總體風險水平不高。

　　據(jù)介紹，目前我國約98%的個人按揭貸款“貸款房價比”低于80%，按揭貸款平均“償債收入比”為33%。超過1/2的按揭貸款和開發(fā)貸款都是在2009年二季度房價重新高企之前發(fā)放的。截至2011年8月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款（包括土地儲備貸款、開發(fā)貸款和個人住房按揭貸款）余額為10.4萬億元，占各項貸款的比重為19.8%，這與許多歐美銀行房地產(chǎn)及相關(guān)資產(chǎn)占比動輒占半壁江山的情況有很大不同。我國銀行業(yè)房地產(chǎn)風險總體可控。

　　除銀行體系房地產(chǎn)信貸資產(chǎn)占比相對較低，銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款余額占各項貸款的比重不到20%外，由于我國對銀行業(yè)房地產(chǎn)金融衍生產(chǎn)品控制有效，證券化產(chǎn)品數(shù)量極少，其他創(chuàng)新如集合信托與房地產(chǎn)貸款余額之比僅為4%左右，風險特征也相對簡單。

　　地方性債務中80%為銀行貸款

　　針對市場關(guān)注的地方政府融資平臺貸款，劉明康坦言，從債務結(jié)構(gòu)看，截至2010年末的10.7萬億元的地方政府性債務中確有80%是銀行的貸款。但他同時指出，我國地方政府支出所形成的大量權(quán)屬有許多屬于有效資產(chǎn)，具有一定的變現(xiàn)能力，這些都有利于改善償債條件。特別是經(jīng)過銀監(jiān)會的工作，但凡自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流能夠覆蓋貸款本息的，均轉(zhuǎn)為按正常商業(yè)貸款運作；剩下的仍按平臺管理，不允許賴賬，由平臺對應的政府負責，配合債權(quán)行使對相關(guān)債務補正合同和完善抵質(zhì)押條件。中國地方政府性債務風險總體可控。

　　劉明康透露，當前，國家特別注意加強頂層設(shè)計，正在深入推進國家和地方債務管理體制機制改革，探索將地方債務收支納入預算管理，嚴格控制地方政府舉債和擔保承諾行為，動態(tài)監(jiān)控地方政府性債務，提高財政預算完整性和透明度，建立科學合理的“舉債—償債”管理體系。此外，嚴格科學控制地方政府債務規(guī)模，抓緊清理規(guī)范融資平臺公司，妥善處理債務償還和保證符合條件的在建項目后續(xù)融資，也是各部門的共同任務。

　　銀行業(yè)抗風險能力大幅提升

　　劉明康指出，中國銀行業(yè)在應對金融危機的過程中，已越來越重視建立科學可行的長期資本補充規(guī)劃。目前，大型銀行通過內(nèi)部積累和外部融資補充資本的比例分別約占60%和40%，并積極建立逆周期資本緩沖機制。充分運用形勢較好時期的經(jīng)營成果盡可能核銷不良資產(chǎn)，并根據(jù)潛在風險變化情況及早計提和調(diào)整計提撥備，為未來行為提供了明確的指引信號。

　　隨著各項改革的深入推進，商業(yè)銀行及農(nóng)村信用機構(gòu)不良貸款余額和比例從2002年底的近3萬億元和1/3左右，下降到2011年6月末的7000多億元和1.68%。商業(yè)銀行平均資本充足率從2003年底的近-3%提升至目前的12%以上。商業(yè)銀行及農(nóng)村信用機構(gòu)平均撥備覆蓋率從2002年底的不到7%提高到2011年6月末的165%，風險抵御和損失吸收能力明顯增強。