銀行員工身負(fù)數(shù)億元民間借貸失蹤

一位南京債主手中握有多張蔡某寫的借條，總額接近4000萬元

蔡某同學(xué)小陳幫他從自己賬戶走款，今年的賬單有厚厚一疊

　　?？?/a>網(wǎng)11月3日消息 日前，一個(gè)投訴電話打到了快報(bào)，反映某銀行南京秦淮支行的一名被人稱作“金融天才”的蔡姓員工突然蒸發(fā)，而他身上背負(fù)著數(shù)億元的民間融資。在他的身后，是一大堆備受煎熬的債主。有的人變賣了家產(chǎn)，有的人幫他融資，金額動(dòng)輒就是幾千萬。

　　記者近日接觸了不少融資中間人，他們不敢報(bào)警，因?yàn)椤芭伦约阂脖慌M(jìn)去”。而法律界人士表示，蔡某和一些賺息差的中間人都有可能涉嫌非法集資。

　　□快報(bào)記者 孫玉春 文/攝

　　調(diào)查·蔡某其人

　　來錢快的是他

　　跑路快的也是他

　　生財(cái)之道：

　　高息墊資還貸

　　蔡某是南京人，1981年出生，高中就讀于浦口職校，據(jù)稱畢業(yè)后輾轉(zhuǎn)多家銀行，今年初開始，就職于某銀行秦淮支行。在近10年的銀行工作中，他基本都是在做信貸業(yè)務(wù)。

　　據(jù)其朋友鄭先生介紹，蔡某在銀行工作顯示了金融方面的天分，甚至被人稱為“天才”。他在為中小企業(yè)個(gè)體戶等做抵押貸款的過程中，私底下幫人短時(shí)“墊還”資金，從中賺取利息，積累了資本。鄭先生舉了個(gè)例子，如果一個(gè)人通過銀行抵押房產(chǎn)來貸款，但是這套房子還有200萬的按揭未還，那么蔡某就拿出200萬給他，一個(gè)月不到時(shí)間，貸款下來后，能賺10%的利息即20萬元。

　　“如果到了一年期限，這個(gè)人還想續(xù)貸，那么按照銀行規(guī)定，必須先還后貸。于是蔡某又可以把錢墊上，同樣收取8到10個(gè)點(diǎn)的利息?！编嵪壬缡钦f。

　　粉絲眾多

　　有人幫他融資

　　“當(dāng)然蔡某本人并不需要出多少錢，而是身邊其他人看到有利可圖把錢投進(jìn)來，后來參與的人越來越多，做的墊還業(yè)務(wù)也越來越大?！编嵪壬嬖V記者，最后許多人都被吸引進(jìn)來。這其中，有的人干脆替蔡某出面融資，打下了巨額借條。

　　蔡某的一些同學(xué)也是他的重要幫手，一個(gè)個(gè)心甘情愿幫他融資。用他們的話說，蔡某很聰明，也講信用，所以是絕對信任他。

　　據(jù)了解，以前蔡某運(yùn)作大額資金走賬是從自己的網(wǎng)銀，但是所在銀行有監(jiān)控。為此，他曾頻繁跳槽于多家銀行。后來，他走賬都通過同學(xué)的賬戶，包括同學(xué)的信用卡也會(huì)辦了之后交給他來用。

　　突然蒸發(fā)

　　去向無人知曉

　　蔡某的失蹤是在10月11日，據(jù)鄭先生等知情人士稱，那天他們突然打不通蔡某的電話了?！爱?dāng)時(shí)就感覺不妙，最后一調(diào)查，他已經(jīng)在當(dāng)天上午飛往泰國?！庇浾咭苍噲D撥打蔡某的兩個(gè)手機(jī)，全部顯示關(guān)機(jī)。

　　債主們表示，蔡某在蒸發(fā)前已遭遇“逼債”，有人從外地趕過來要他還錢，但是這種事隱藏得很好，大部分人彼此不知道?！爸钡阶詈笏Я耍覀兣隽祟^，一算數(shù)額，感覺太吃驚了”！

　　據(jù)了解，蔡某在去往泰國后，10月20日左右又回到了國內(nèi)，但具體在哪里目前無人知曉。蔡某有時(shí)用不顯示區(qū)號的電話打給少數(shù)幾個(gè)人，只表示：“在想辦法，會(huì)解決的?！?/p>

　　投資地產(chǎn)

　　資金鏈斷裂？

　　據(jù)透露，溫州人王某是蔡某的主要合作伙伴，蔡某在浙江溫州、泰順等地各融資1億多元，很多錢交給了王某，包括在杭州成立了一個(gè)擔(dān)保公司，在臺(tái)州購買商業(yè)地產(chǎn)，聽說都是雙方合作，王某在前臺(tái)操作。

　　“搞這些實(shí)業(yè)投資，真不知道他怎么想的?！编嵪壬热吮硎荆蠊P融資靠的就是資金的流速來應(yīng)對，一旦投到實(shí)體，流速慢了，窟窿就堵不住了，“十個(gè)茶壺九個(gè)蓋”，最終就會(huì)資金鏈斷裂。

　　蔡某的一位同學(xué)認(rèn)為，可能是王某影響了蔡某，導(dǎo)致出現(xiàn)了資金鏈斷裂。記者昨天撥通了王某的手機(jī)，在確認(rèn)對方姓名后，記者亮明了身份，他顯得很驚訝，“是不是搞錯(cuò)了？”聽到記者又報(bào)出蔡某的名字，他連忙說：“不知道，打錯(cuò)了?！彪S即掛斷了電話。

　　蔡某性格

　　具有雙面性？

　　據(jù)蔡某的朋友稱，南京漢中門天水濱江小區(qū)一套躍層住房是蔡某常住的地方，其妻也姓蔡，是他在某國有銀行工作時(shí)認(rèn)識的，不過記者昨天找到該行洪武支行時(shí)，被告知其妻子休假了。據(jù)稱，蔡某平時(shí)和妻子以及岳父母一起生活，他們還有個(gè)1歲多的孩子，如今一家人也全部不知去向。最近更是傳出兩人離婚的消息。

　　蔡某另外一個(gè)住處在下關(guān)姜家圩，這是他外公外婆住的地方，但據(jù)悉由于討債人找過來，老人也被迫搬走。

　　據(jù)知情人透露，蔡某父母離異，他是外公外婆一手帶大的。鄭先生等人覺得：“家庭對他也有影響，他一方面表現(xiàn)得很義氣，另一方面又很絕情?！?/p>

　　調(diào)查·債主現(xiàn)狀

　　蔡某卷走的錢

　　據(jù)稱高達(dá)數(shù)億元

　　門面房全抵押了

　　老婆心臟病發(fā)作

　　記者在10月18日接到了相關(guān)投訴。對于融資的數(shù)額，債主們初步統(tǒng)計(jì)達(dá)數(shù)億元，其中不乏數(shù)千萬的“苦主”。

　　10月20日，記者接觸到了其中一位“苦主”。當(dāng)天下午，在莫愁湖公園北大門，一群人圍住了一名年輕男子，男子要上出租車，被人拖了下來。當(dāng)時(shí)，他高喊“搶劫”，結(jié)果民警趕來后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，他是向好多人承諾高息融資，如今錢無法歸還，被人四處逼債。這名男子姓季，而他的“上線”正是蔡某。

　　季某實(shí)際融資的金額據(jù)稱是2000多萬，為了應(yīng)付下面的“擠兌”，季某把自己的兩處網(wǎng)吧，一處房產(chǎn)全部拿出來抵債，一輛奔馳也賣了。

　　除了季某，鄭先生也是和蔡某合作的，后來他在西安的一個(gè)同學(xué)和蔡某接觸，被蔡某“俘獲”，9月份融了2400萬給蔡某，而該同學(xué)的朋友則融了4200萬。當(dāng)初為了融資，這個(gè)同學(xué)把在西安多年打拼買來的幾套門面全部抵押，放棄了幾百萬年租金?！爸莱鍪潞?，他老婆心臟病發(fā)作，如今還在住院?！?/p>

　　據(jù)了解，蔡某融資已經(jīng)五六年時(shí)間，今年以來到了瘋狂的地步。

　　到底要不要報(bào)警

　　債主們舉棋不定

　　要不要報(bào)警，現(xiàn)在成了這些債主們揪心的事情?！耙坏﹫?bào)警，他肯定就完了?！贝蠹冶硎?，還是希望蔡某回來面對此事。

　　蔡某平時(shí)愛好并不多，和朋友在一起偶爾唱唱歌吃吃飯。但是由于過于信任，很多人牽涉其中。蘇南某地是蔡某融資的一個(gè)重要地點(diǎn)，據(jù)經(jīng)手人曹某介紹，他從一個(gè)工程老板手里籌來了6900多萬資金，這個(gè)錢，老板是單線給他的，可是老板下面事實(shí)上有上百人。

　　“也就是9月份左右，老板過來，蔡某要我打一張欠條，六千多萬的，最后簽了我的名字?！辈苣痴f，如今人家就找到他的頭上。曹某自稱很受傷，“連最后的10萬塊都劃走了，只剩下了1400元錢?！?/p>

　　“如果報(bào)警，會(huì)不會(huì)把自己也弄進(jìn)去?！边@是牽涉進(jìn)去很深的部分人的心態(tài)。記者從蔡某的一個(gè)同學(xué)處了解到，他自己有600多萬，還有朋友的700多萬都投給了蔡某。他許諾給朋友的是每個(gè)月3個(gè)點(diǎn)的利息，而蔡某則給他四到五個(gè)點(diǎn)的利息，這樣他有一到兩個(gè)點(diǎn)的息差。不過他強(qiáng)調(diào)，自己的錢都是滾存在蔡某那里的。(除蔡某、王某外，其他均為化名)

　　銀行

　　如果及時(shí)發(fā)現(xiàn)

　　早就把他開除了

　　據(jù)稱，9月底蔡某已辭職

　　記者昨天也聯(lián)系了某銀行秦淮支行，該行楊行長稱，蔡某年初才來，做小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)理，一共才做了四筆業(yè)務(wù)。目前這四筆業(yè)務(wù)全部運(yùn)作良好。

　　楊行長說，蔡某已于9月30日辭職。之前不知道蔡某外面有這么多的民間融資，如果發(fā)現(xiàn)，蔡某早就被開除了，因?yàn)殂y行職工涉足民間借貸是嚴(yán)令禁止的。楊行長承認(rèn)近來有不少人打聽消息，但是銀行無能為力。

　　進(jìn)展

　　中間人被逼債

　　警方已介入調(diào)查

　　還有一起訴訟等著蔡某

　　據(jù)了解，警方已到秦淮支行調(diào)查此事。記者還從鼓樓公安了解到，關(guān)于“中間人”季某被逼債一事，已經(jīng)移交給鼓樓公安分局經(jīng)偵大隊(duì)在調(diào)查。

　　記者在天水濱江蔡某家門口還看到，大門上貼著一張秦淮區(qū)法院的通知書，要求其到法院參加訴前調(diào)解。據(jù)稱這涉及一起100萬元的訴訟。

　　說法

　　1.蔡某涉嫌非法集資？

　　江蘇圣典律師事務(wù)所的仇海軍律師表示，從蔡某的情況看，可能涉嫌非法集資。所謂非法集資，一是看其承諾的利息是多少，是否超過正常范圍；二是看這筆錢融回來的用途是什么，如果是為了補(bǔ)貼前面的利息，或者小部分用于投資，大部分用于揮霍等，就屬于非法集資了。

　　仇律師表示，巨額民間借貸很容易拐到非法集資上去。因?yàn)殄X來得太容易，這部分錢只會(huì)越來越多，用途就很難掌控。

　　2.中間人也涉嫌犯法？

　　對于牽涉其中的債主，仇律師表示，比如充當(dāng)中間人，從上家獲取20%的利息，然后再給下家10%，下家再給其下家5%等，這就屬于資金的傳銷模式，也是非法集資。對于普通債主，仇律師表示，最好是去法院起訴，以免過了時(shí)效無法追究。

　　3.相關(guān)銀行是否擔(dān)責(zé)？

　　仇海軍律師表示，對于銀行，除非在借貸過程中，蔡某出示了銀行的書面材料。如果僅僅是憑著銀行的身份，那么銀行不承擔(dān)連帶的責(zé)任。北京大成律師事務(wù)所南京分所的陳堯律師表示，蔡某運(yùn)作資金的賬戶都是個(gè)人賬戶，資金頻繁打進(jìn)打出，開戶行有監(jiān)管責(zé)任，可以懷疑為涉嫌洗錢或非法轉(zhuǎn)賬。