15人團(tuán)伙刷卡套現(xiàn)近5億 案件獲中央領(lǐng)導(dǎo)批示

　　漫畫/謝謠

　　?？诰W(wǎng)2月24日消息? 15名被告人成立20家空殼公司，向銀行申領(lǐng)了37臺POS機(jī)，在兩年多的時間里涉嫌通過POS機(jī)刷卡套現(xiàn)近5億元，直接獲利800多萬元。

　　昨天，這15人因被指控犯非法經(jīng)營罪在海淀法院接受審理。這是近年來本市金額最大一起POS機(jī)刷卡套現(xiàn)案。

　　虛構(gòu)交易獲利800萬

　　昨天上午10點(diǎn)30分，胡成等15名被告人被帶上法庭，其中2人為女性，年齡最大的43歲，最小的才22歲。

　　據(jù)悉，這15人都是沒有正當(dāng)職業(yè)的社會閑散人員，其中有兩人曾在商業(yè)銀行信用卡中心當(dāng)過業(yè)務(wù)員，對銀行申領(lǐng)POS機(jī)的流程較為熟悉。由于他們注冊登記的均為空殼公司，其中幾人同時擔(dān)任多家公司的法定代表人。

　　公訴人指控，2008年9月至2010年12月間，胡成等15名被告人在門頭溝區(qū)、大興區(qū)注冊成立20家公司，向建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、中信銀行等4家銀行申領(lǐng)了37個POS機(jī)，通過網(wǎng)站發(fā)布廣告帖、回頭客介紹等方式收攬客戶，在本市海淀區(qū)百樂賓館、國海廣場等地，以獲取非法利益為目的，違反國家規(guī)定，以虛構(gòu)交易的方式，使用POS機(jī)為信用卡持卡人刷卡套現(xiàn)，累計刷卡套現(xiàn)近35000筆，刷卡金額近5億元人民幣，非法獲利800余萬元。

　　中央領(lǐng)導(dǎo)曾批示此案

　　審計署在對商業(yè)銀行審計時，發(fā)現(xiàn)胡某等人的不法行為。去年1月至3月間，胡成等15人先后落網(wǎng)。

　　因此案金額巨大、影響較大，在審查期間曾獲中央領(lǐng)導(dǎo)批示，由公安部、中國人民銀行、審計署等部門聯(lián)合查辦。據(jù)介紹，刷卡套現(xiàn)犯罪為2009年刑法修訂后新增的罪名，此前發(fā)案量極少，因此此案也是刑法修訂后本市涉案數(shù)額最大的POS機(jī)刷卡套現(xiàn)案。

　　昨天的庭審中，因被告人數(shù)眾多、案卷證據(jù)材料較多，庭審只進(jìn)行到了舉證階段，擇日將繼續(xù)審理。

　　刑滿后涉足刷卡套現(xiàn)

　　今年41歲的胡成是本案第一被告人，僅他一人就被指控涉嫌刷卡套現(xiàn)2.3億元。

　　胡成是遼寧省丹東市人，只有小學(xué)文化，曾因故意傷害兩次被判刑。起訴書顯示，2008年9月到2010年12月間，胡成在海淀區(qū)百樂賓館等地，違反國家規(guī)定，使用銷售終端機(jī)具（POS機(jī)），以虛構(gòu)交易的方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金人民幣2.3億元。

　　對于指控，胡成沒有表示反對。據(jù)他供述，自己刑滿釋放后就來到北京，靠倒賣小商品謀生，但生意一直不好，入不敷出的情況下，他到朋友謝某開的公司打工。干了一段時間后，他才知道謝某的公司干的是刷卡套現(xiàn)的買賣。由于謝某只管他吃住，不給工資，胡成熟悉刷卡套現(xiàn)的程序后，就想自己單干掙錢。

　　套現(xiàn)要扣1.5%手續(xù)費(fèi)

　　2008年5月，胡成向一個朋友借了身份證，委托代辦機(jī)構(gòu)在朝陽區(qū)注冊了北京天潤鼎盛地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，但這個公司并沒有實際開展經(jīng)營業(yè)務(wù)，只是一個空殼公司。胡成說，他注冊公司是因為用公司的手續(xù)比較容易向銀行申領(lǐng)POS機(jī)，以便套現(xiàn)掙手續(xù)費(fèi)。而注冊公司的辦公地址，是他低價在房山和大興臨時租賃的，注冊完公司，他就退掉房子，然后在賓館長期包下房間，辦理刷卡套現(xiàn)。

　　胡成說，他的客戶以朋友介紹為主，或通過網(wǎng)絡(luò)平臺招攬客戶，也有一些人自己查到信息后主動上門刷卡套現(xiàn)。客戶在胡成的POS機(jī)上刷卡后，錢支付到空殼公司賬戶，他再通過網(wǎng)銀把錢轉(zhuǎn)到個人名下，再從ATM機(jī)上取出現(xiàn)金，扣除1.5%的手續(xù)費(fèi)后將剩余現(xiàn)金返給客戶，不足1萬元的小額套現(xiàn)則收2%的手續(xù)費(fèi)。

　　按照胡成被指控的2.3億元的套現(xiàn)金額，他僅手續(xù)費(fèi)就可獲利345萬余元，生意最好的時候，他在海淀區(qū)的3處賓館包了房間開展“業(yè)務(wù)”。此外，公司的執(zhí)照和POS機(jī)、甚至整個公司也能直接銷售，后來他就將自己的套現(xiàn)公司以30萬元的價格賣給了其他人，然后自己又成立了新的公司繼續(xù)套現(xiàn)。如果刷卡人無法按時還上信用卡的欠款，胡成還提供借錢服務(wù)，然后刷卡人再用信用卡從他的公司套現(xiàn)。

　　■檢察官說案

　　套現(xiàn)危害金融穩(wěn)定

　　承辦此案的檢察官趙峰說，信用卡套現(xiàn)是指持卡人利用信用卡免息期的特點(diǎn)，規(guī)避銀行提現(xiàn)費(fèi)用，不通過銀行柜臺和自助設(shè)備等正常渠道提取現(xiàn)金，而通過其他渠道將銀行給予的信用卡額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式提取。一般刷卡套現(xiàn)的客戶，主要是對現(xiàn)金需求較大的、較急的信用卡持卡人。本案的被告人作為套現(xiàn)中介人，在公司無實際經(jīng)營的情況下，事先申請安裝POS機(jī)，而后以虛擬交易的方式為信用卡持卡人提供套現(xiàn)服務(wù)。持卡人在POS機(jī)虛擬交易刷卡消費(fèi)后，賬戶信息會傳送到銀聯(lián)，銀聯(lián)在處理后把信息發(fā)送給發(fā)卡行，發(fā)卡行則從持卡人賬戶上扣除相應(yīng)金額，并且把款項打入套現(xiàn)中介人開戶行賬戶，最后套現(xiàn)中介把現(xiàn)金支付給持卡人，完成套現(xiàn)。

　　趙峰說，刷卡套現(xiàn)的行為對金融穩(wěn)定的危害相當(dāng)大，會使部分貨幣脫離銀行控制范圍，增加資金鏈安全風(fēng)險。同時放大了信貸風(fēng)險，當(dāng)持卡人無法償付信用卡透支額時，風(fēng)險最終將轉(zhuǎn)移到銀行身上，發(fā)卡銀行的經(jīng)營風(fēng)險將大大增加。由于信用卡刷卡套現(xiàn)不需要交納手續(xù)費(fèi)，對于銀行來說等于放出去了一筆無息貸款，給銀行帶來了應(yīng)收利潤損失。此外，套現(xiàn)在金融監(jiān)管體系外產(chǎn)生了巨大的現(xiàn)金流，且無法監(jiān)控，一定程度上刺激了地下融資的泛濫，為不正當(dāng)資金使用提供便利，同時降低宏觀調(diào)控的有效性和權(quán)威性。而且由于可以獲得無風(fēng)險收益，將可能誘使更多POS機(jī)特約商戶從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，給社會信用環(huán)境造成破壞，也容易誘發(fā)信用卡詐騙、洗錢等各類犯罪行為，使無辜者蒙受損失。

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