北京地下錢莊為70家單位套現(xiàn)5億元 38人遭起訴

　　地下錢莊為70家單位套現(xiàn)5億

　　2008年前后，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部反洗錢處陸續(xù)接到北京市各商業(yè)銀行反洗錢部門的可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告。報(bào)告顯示:北京馬甸郵幣卡市場(chǎng)中部分商戶有大量可疑交易行為。經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)，馬甸郵幣卡市場(chǎng)攤主黃元杰、張少秋等人長(zhǎng)期從事非法以支票或電匯方式兌換現(xiàn)金的業(yè)務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)。根據(jù)不斷挖掘的線索，多名犯罪嫌疑人相繼落網(wǎng)。

　　西城檢察院今天透露，黃元杰、張少秋等38人因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪近日被提起公訴。京城首起特大非法經(jīng)營(yíng)地下錢莊案也真相大白。

　　大額現(xiàn)金地下瘋狂流轉(zhuǎn)

　　“需要串支票的人通過中間人，或自己找到我，把需要串的支票入到我的公戶，我直接拿現(xiàn)金給他們。”這就是黃元杰控制的地下錢莊的經(jīng)營(yíng)方式。他被指控的涉案金額高達(dá)2億200余萬。

　　38歲的黃元杰從十七八歲就在老家做郵幣卡生意。十年前來京，案發(fā)前，主要在馬甸郵幣卡市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)電話充值卡批發(fā)和零售業(yè)務(wù)。據(jù)黃元杰供述，他每天的正常業(yè)務(wù)往來流水（現(xiàn)金或支票）約七八百萬元，每個(gè)月有幾個(gè)億的流水，攤位每天至少存放著一兩百萬的現(xiàn)金。

　　而社會(huì)上，存在著大量的現(xiàn)金需求方，他們需要現(xiàn)金，又因各種原因，選擇規(guī)避經(jīng)過銀行審核流程獲取現(xiàn)金的方式。一方可以提供大額現(xiàn)金，一方急需將支票變現(xiàn)，經(jīng)過中間人的牽線搭橋，這買賣自然就做成了。陳明才就是活躍在馬甸郵幣卡市場(chǎng)的“中間人”。

　　已經(jīng)退休的陳明才屬于典型的熟悉行情、“有路子”的北京人。案發(fā)前，專職從事民間串現(xiàn)介紹，并以2%。收取手續(xù)費(fèi)獲利。截至案發(fā)，陳明才共經(jīng)手292張支票、8次電匯、1次網(wǎng)銀串現(xiàn)行為，涉案金額高達(dá)1億2000萬。

　　辦案人員介紹，公安機(jī)關(guān)移送審查起訴的42名犯罪嫌疑人中，像黃元杰這樣的地下錢莊經(jīng)營(yíng)者，即所謂的“莊主”8人，像陳明才這樣的“中間人”多達(dá)34人。

　　2009年至2011年4月間，他們?yōu)槭兰o(jì)彩虹展覽展示有限公司、中旅體育旅行社有限公司等70余家單位提供的1000余張轉(zhuǎn)賬支票（或以電匯的方式）套取現(xiàn)金人民幣5億余元。

　　利益驅(qū)動(dòng)地下錢莊悄然滋生

　　2009年7月至2011年2月，因帶外國(guó)旅游團(tuán)去某藥店買藥，游客消費(fèi)后，導(dǎo)游王某收到藥店以空頭支票形式付給的導(dǎo)游咨詢費(fèi)5萬余元，王某都是通過中間人在黃元杰處將支票變現(xiàn)。

　　2009年7月至2011年4月，安徽和縣某建筑安裝勞務(wù)公司為規(guī)避稅務(wù)，將工人工資以轉(zhuǎn)賬支票方式支付給包工頭。其中一名包工頭通過垃圾短信方式聯(lián)系到中間人，在黃元杰處串現(xiàn)。后經(jīng)互相介紹，十幾名包工頭共在黃元杰處串現(xiàn)5400余萬元。

　　2011年2月，北京某地產(chǎn)開發(fā)公司為將收貨款迅速變現(xiàn)，聯(lián)系中間人，在黃元杰處將一張716萬元的支票變現(xiàn)。“幫別人串現(xiàn)金，從中間收取手續(xù)費(fèi)，是想在生意行情不好、平買平賣的情況下填補(bǔ)一下?lián)p失，反正手里也正好有現(xiàn)錢?！秉S元杰交代。

　　由于黃元杰經(jīng)營(yíng)的生意需要對(duì)公賬戶來進(jìn)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)，他便通過注冊(cè)成立公司到銀行辦理了多個(gè)對(duì)公賬戶。但這種方便自己做生意的方法，卻不經(jīng)意間，為幫別人串支票變現(xiàn)提供了極大的便利條件。

　　“所有需要串現(xiàn)的支票都會(huì)入到我的對(duì)公賬戶。”黃元杰交代，現(xiàn)金需求方通過中間人，將需要串現(xiàn)金的支票，或通過電匯、網(wǎng)銀方式轉(zhuǎn)賬到他的對(duì)公賬戶。

　　黃元杰扣除0.3-0.8%。的手續(xù)費(fèi)后，要么直接給付現(xiàn)金，要么從自己的個(gè)人賬戶通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬匯款。就這樣，本該是通過支票受到監(jiān)管的結(jié)算，在黃元杰的手上一“流轉(zhuǎn)”，全部入了私人賬戶。而黃元杰獲得的收入甚至要好過他的正常生意盈利。

　　在各方利益的驅(qū)動(dòng)下，馬甸郵幣卡市場(chǎng)的幾個(gè)主要攤位的經(jīng)營(yíng)者，成為了地下錢莊的“莊主”,大量的現(xiàn)金在地下悄無聲息地瘋狂流轉(zhuǎn)。

　　量刑不重不利于打擊犯罪

　　為什么地下錢莊會(huì)有這么好的市場(chǎng)，這些現(xiàn)金需求方拿著支票又為什么不通過銀行正常途徑呢？

　　法律規(guī)定，銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)和其他單位不得作為中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。單位和個(gè)人辦理支付結(jié)算，不準(zhǔn)簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓沒有真實(shí)交易和債權(quán)債務(wù)的票據(jù)，套取銀行和他人資金。

　　承辦檢察官李滿山介紹說，作為現(xiàn)金需求方，之所以繞開銀行，通過地下錢莊從自己的公戶大規(guī)模套取現(xiàn)金，是因?yàn)樗麄兲崛‖F(xiàn)金的用途并不完全合理合法。他們規(guī)避人民銀行對(duì)企業(yè)基本賬戶和現(xiàn)金的管理以及稅務(wù)機(jī)關(guān)的監(jiān)管，達(dá)到隱匿資金走向等非法目的，可能涉嫌逃避納稅義務(wù)。以支付工人工資為例，正常情況下，只有在公司交納相應(yīng)稅費(fèi)后，銀行才會(huì)進(jìn)行私戶轉(zhuǎn)賬或支付現(xiàn)金，而通過地下錢莊換回現(xiàn)金后，自然逃避了相應(yīng)的納稅義務(wù)。

　　地下錢莊的非法提現(xiàn)、匯兌、借貸，將直接導(dǎo)致銀行無法監(jiān)控資金的流向，給違法犯罪人員創(chuàng)造了便利條件。從宏觀經(jīng)濟(jì)層面看，每一個(gè)國(guó)家對(duì)流通的現(xiàn)金總量都有嚴(yán)格掌控和限制，大量本應(yīng)該存入銀行的現(xiàn)金游離于銀行系統(tǒng)之外，在市場(chǎng)中流動(dòng)，會(huì)加大市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重時(shí)甚至可能導(dǎo)致國(guó)家對(duì)整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的判斷產(chǎn)生偏差。

　　“非法從事支付結(jié)算型的地下錢莊獲利豐厚，而刑法規(guī)定的起刑點(diǎn)較低，以非法經(jīng)營(yíng)罪入罪，量刑不會(huì)很重。犯罪成本低，不利于打擊犯罪和遏制此類案件?！崩顫M山強(qiáng)調(diào)說，銀行監(jiān)管不到位也是此案發(fā)生的重要原因。銀行監(jiān)管部門對(duì)開設(shè)賬戶、中小型個(gè)體單位注冊(cè)及運(yùn)營(yíng)情況應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑資金交易賬戶的活動(dòng)情況，注重對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。