國內(nèi)多地已自發(fā)嘗試以房養(yǎng)老 70年產(chǎn)權或成障礙

　　“以房養(yǎng)老”再次引發(fā)社會廣泛關注和熱議。其實，在《意見》發(fā)布前，“以房養(yǎng)老”就已在國內(nèi)多地自發(fā)興起嘗試。包括長春市在內(nèi)，早已有個別金融機構試水相關業(yè)務。將房子抵押給銀行，然后從銀行按月領取養(yǎng)老金，對于這樣的養(yǎng)老方式，您怎么看？以往“以房養(yǎng)老”在各地展開的嘗試效果又如何？“以房養(yǎng)老”是否是養(yǎng)老金來源的唯一途徑？昨日，記者對此進行了一番調(diào)查采訪。

　　長春個別銀行曾有嘗試

　　昨日記者在采訪中了解到，“以房養(yǎng)老”這種模式其實在業(yè)界探討已久，而且近年來，國內(nèi)多個地區(qū)都有過相關嘗試。據(jù)公開披露的消息，早在2012年下發(fā)的《吉林省人民政府關于加快推進養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的意見》中就指出，吉林省將嘗試“以房養(yǎng)老”的融資模式，利用老年人已有住房資源，將房屋作價并抵押給銀行、保險公司等金融機構，拓寬老年人養(yǎng)老的資金籌措渠道。

　　此前，本報也曾報道，長春一家銀行曾于2011年末嘗試推出“養(yǎng)老按揭”。該業(yè)務規(guī)定，借款人為養(yǎng)老人本人或法定贍養(yǎng)人，養(yǎng)老人本人須年滿55歲，貸款金額根據(jù)擔保物價值和養(yǎng)老人合理需要的資金確定。累計貸款金額最高不超過所抵押住房評估價值的60%，且每月實際支付養(yǎng)老金額不超過2萬元，貸款期限最長不超過10年，利率按照央行公布的同檔次基準利率或上浮執(zhí)行。養(yǎng)老貸款的用途包括各類日常消費、生活費用支出、醫(yī)療保障支出等。為控制風險，銀行要求申請養(yǎng)老按揭的老人需有兩套或以上自有住房，如果僅有一套住房，并以該住房為抵押的話，要提供另有居所證明。

　　昨日，記者聯(lián)系到上述銀行長春分行辦公室的一位負責人，對方表示，這項業(yè)務的最新情況暫不得知。其進展是否順利，現(xiàn)在是否仍接受申請，目前無法給予明確答復。

　　“以房養(yǎng)老”這筆賬咋算

　　據(jù)悉，“以房養(yǎng)老”業(yè)務在還款方式上，借款人可選擇按月償還利息，到期一次性還本；或者每月償還部分本金和利息，到期時償還剩余本金和利息，如果到期不能償還貸款，按合同約定銀行需處置抵押房產(chǎn)償還貸款。按照銀行方面的要求，借款期限最長為10年。

　　以一套評估價值50萬元的抵押房產(chǎn)為例，可獲得的貸款金額最高為30萬元，如按當前央行5年期以上貸款基準利率6.55%計算，10年內(nèi)每月可從銀行領取的養(yǎng)老金約為3414元。

　　不過，根據(jù)銀行在這項業(yè)務的實際操作情況，實際執(zhí)行利率有的是執(zhí)行基準利率基礎上上浮30%的標準，即執(zhí)行的貸款利率為8.515%。那么，10年內(nèi)每月可從銀行領取的養(yǎng)老金就約是3722元。

　　如果借款人選擇的是按月償還利息，到期一次性還本的方式，按照6.55%的貸款利率執(zhí)行的話，應支付的利率總額為10.97萬元，按8.515%的貸款利率執(zhí)行的話，應支付的利息總額約為14.66萬元。

　　“以房養(yǎng)老”有哪些顧慮

　　記者在采訪中了解到，所謂的“倒按揭”以房養(yǎng)老，其實質(zhì)就是住房抵押貸款。從技術角度來說，操作起來并不難，但之所以在國內(nèi)雖有嘗試但未見推廣，不僅僅涉及老年人是否接受這一新事物。此外，業(yè)內(nèi)還普遍擔心的一個最大“障礙”就是“70年產(chǎn)權”問題。

　　“現(xiàn)有房屋產(chǎn)權70年，產(chǎn)權到期后如何處置依然存在政策盲點。銀行開展這項業(yè)務也得考慮這方面的問題。”某股份制銀行長春分行個貸中心的一位負責人在接受本報采訪時表示。該人士還提到另外一個“顧慮”：房價走勢給銀行帶來的風險?！般y行面臨借款人無法如約歸還貸款的情況下，就需要處置房產(chǎn)用于償還貸款。但如果房價出現(xiàn)下行，就有可能出現(xiàn)到時候變賣房產(chǎn)所得資金不能補上欠款這個‘缺口’的問題?！?/p>

　　另據(jù)《新京報》披露的消息，“以房養(yǎng)老”具體操作辦法和實施計劃，有望明年一季度出臺。

　　來源：新文化報（記者黃艷麗）