近來(lái)，有關(guān)銀行“暴利”的爭(zhēng)論不絕于耳，甚至有人夸張地認(rèn)為即使行長(zhǎng)寶座缺位，銀行也照賺不誤。筆者以為，這種結(jié)論是以偏概全。銀行業(yè)是典型的人才密集型、資金密集型、風(fēng)險(xiǎn)密集型、科技密集型行業(yè)，其興衰關(guān)乎國(guó)家乃至社會(huì)民眾的命脈，任何片面否認(rèn)銀行的觀點(diǎn)都不盡可取。

　　毋庸諱言，中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)及利潤(rùn)已十分龐大。統(tǒng)計(jì)顯示，截至2012年年底，銀行業(yè)資產(chǎn)總額已達(dá)133萬(wàn)億元，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1.5萬(wàn)億元。但銀行業(yè)利潤(rùn)具有周期性特點(diǎn)，并非永續(xù)不竭。當(dāng)前銀行業(yè)面臨的復(fù)雜內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境——利率市場(chǎng)化、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、淘汰落后產(chǎn)能等——將對(duì)整個(gè)行業(yè)利潤(rùn)乃至個(gè)別中小銀行的生存提出嚴(yán)重挑戰(zhàn)。

　　日前，國(guó)家審計(jì)署公布了全國(guó)政府性債務(wù)審計(jì)結(jié)果，展示了中央的膽識(shí)、決心、信心和高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，同時(shí)也揭示了政府性債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2012年年底，把非金融企業(yè)、居民部門、金融部門以及政府部門的債務(wù)加總，全社會(huì)的債務(wù)規(guī)模達(dá)到111.6萬(wàn)億元，占當(dāng)年GDP的215%，這表明全社會(huì)的杠桿率已經(jīng)很高。為了給經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的環(huán)境，去杠桿勢(shì)在必行，在此過程中，銀行業(yè)使命艱巨、責(zé)無(wú)旁貸。

　　從風(fēng)險(xiǎn)角度看，銀行尤其是大型銀行是國(guó)家的砥柱中流，一家銀行出現(xiàn)問題可能會(huì)很快波及其他銀行，最后導(dǎo)致系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。從危機(jī)的社會(huì)后果和金融系統(tǒng)重要性的角度看，應(yīng)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，確保銀行守住不良貸款和資本損失的底線。

　　近幾年貸款尤其是中長(zhǎng)期貸款的過快增長(zhǎng)直接導(dǎo)致了銀行凈收入的迅猛增長(zhǎng)。2008年年底，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)的貸款余額為30.3萬(wàn)億元，到2012年年底時(shí)，這一數(shù)字已達(dá)62.99萬(wàn)億元。若僅從表面看，銀行業(yè)確實(shí)從規(guī)模擴(kuò)張中獲得了巨大的實(shí)時(shí)利益，但實(shí)質(zhì)上，貸款規(guī)模高速擴(kuò)張也為銀行業(yè)未來(lái)的發(fā)展留下許多風(fēng)險(xiǎn)隱患。其中令人擔(dān)憂的問題有：各級(jí)政府債務(wù)不斷攀升、企業(yè)債務(wù)增多，融資結(jié)構(gòu)對(duì)于負(fù)債的依賴加強(qiáng)、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐步上升等等。中央提出要把控制和化解地方政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)工作的重要任務(wù)，全社會(huì)都應(yīng)該圍繞這一任務(wù)凝聚共識(shí)。

　　金融和經(jīng)濟(jì)一旦出現(xiàn)問題，將給國(guó)家和社會(huì)發(fā)展帶來(lái)巨大障礙。那些緊盯銀行暴利的人們，也許已經(jīng)忘記金融問題曾帶來(lái)的沖擊與危機(jī)。1997年亞洲金融危機(jī)之后，中國(guó)國(guó)企大面積陷入困境，致使國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)劇增，銀行脆弱的資產(chǎn)質(zhì)量對(duì)金融體系甚至國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全都造成影響。

　　目前，中國(guó)的銀行業(yè)整體穩(wěn)健，但尚未高枕無(wú)憂，階段性的高利潤(rùn)將難以持續(xù)，防范信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力也在與日俱增。在這種情況下，為了防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，必須把穩(wěn)健強(qiáng)大的銀行體系作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的定海神針。從全局來(lái)看，任何片面否定銀行利潤(rùn)的觀點(diǎn)都是站不住腳的，我們應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識(shí)當(dāng)前銀行業(yè)的實(shí)際狀況，用辯證、歷史的眼光看待銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的建設(shè)性、長(zhǎng)遠(yuǎn)性作用，用積極的心態(tài)面對(duì)和解決銀行業(yè)的問題。▲(作者是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)、博導(dǎo))