武漢或?qū)⑼瞥鲆苑筐B(yǎng)老保險(xiǎn) 身故后房子歸保險(xiǎn)公司

????????老人將自己擁有完全產(chǎn)權(quán)的房子抵押給保險(xiǎn)公司，每月領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金或接受老年公寓服務(wù)用于養(yǎng)老直至身故，老人身故后房子歸保險(xiǎn)公司所有，武漢老人或?qū)⒂袡C(jī)會(huì)嘗試“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)這種時(shí)尚的養(yǎng)老方式。

????????近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)向各保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的征求意見(jiàn)稿》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》)，武漢名列“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)首批試點(diǎn)城市。

????????武漢一保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，已收到該《征求意見(jiàn)稿》，產(chǎn)品何時(shí)上市尚未確定。以房養(yǎng)老保險(xiǎn)也稱“倒按揭”，投保人是60歲以上的老人?！耙苑筐B(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)產(chǎn)品將分為參與型和非參與型兩種。參與型產(chǎn)品指保險(xiǎn)公司可參與分享房屋的增值收益，非參與型產(chǎn)品指保險(xiǎn)公司不參與分享房屋增值收益，抵押房增值部分全歸投保人。

????????月收入高于房租

????????“以房養(yǎng)老”劃不劃算？房子留給子孫收租是不是更好？

????????對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士算了一筆賬，以一名70歲老人投保參與型“以房養(yǎng)老”為例，若其房產(chǎn)價(jià)值100萬(wàn)元，老人平均預(yù)期壽命14.8年，通過(guò)計(jì)算房產(chǎn)增值，扣除未來(lái)的預(yù)支付息，考慮平均壽命等因素，老人每月可領(lǐng)養(yǎng)老金5400元，此金額顯然高于武漢房租均價(jià)。這樣，“以房養(yǎng)老”每個(gè)月拿到的錢更多，且房屋可繼續(xù)居住，還能分享房產(chǎn)增值的收益，顯然比賣房養(yǎng)老、租房養(yǎng)老更劃算。

????????以房養(yǎng)老也有風(fēng)險(xiǎn)

????????一武漢金融業(yè)內(nèi)資深人士認(rèn)為，“以房養(yǎng)老險(xiǎn)”推行起來(lái)或許有難度。金融機(jī)構(gòu)推行“以房養(yǎng)老”也有風(fēng)險(xiǎn)：一是房?jī)r(jià)評(píng)估有政策方面的種種限制，二是住宅70年使用權(quán)到期后其自動(dòng)續(xù)期條件不明，三是中國(guó)樓市走向難以預(yù)測(cè)。此外，老人個(gè)體差異很大，如某老人房產(chǎn)價(jià)值150萬(wàn)元，其從60歲開(kāi)始抵押，如其幾年后身故，養(yǎng)老金沒(méi)領(lǐng)多少，剩下價(jià)值歸誰(shuí)所有可能帶來(lái)糾紛。

????????據(jù)了解，2007年至2011年，北京、上海曾先后試行“以房養(yǎng)老”，但效果不理想，上海公積金管理中心試推行的“以房養(yǎng)老”模式就因合格申請(qǐng)人太少不得不停辦。