支付寶與工行決裂 備付金存管行易主建行

　　3月21日 工行限制快捷支付

　　3月25日 支付寶反駁：我違法銀行就是知法犯法

　　3月27-28日重修盟好：工行與阿里巴巴小微金融服務(wù)集團(tuán)CEO彭蕾紛紛表示，仍是合作關(guān)系

　　近日，中國建設(shè)銀行表示，該行與支付寶 (中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司 (下稱“支付寶”)簽署第三方支付機(jī)構(gòu)備付金存管框架協(xié)議。這標(biāo)志著，支付寶備付金主存管行已由工行更替為建行。

　　支付寶備付金存建行

　　2013年，央行發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》(下稱《辦法》)指出，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇備付金合作銀行。

　　所謂客戶備付金，是指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金。《辦法》稱，備付金存管銀行是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對支付機(jī)構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進(jìn)行歸集、核對與監(jiān)督的備付金銀行。備付金合作銀行是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對支付機(jī)構(gòu)存放在本銀行的客戶備付金進(jìn)行監(jiān)督的備付金銀行?！掇k法》提到，支付機(jī)構(gòu)每月在備付金存管銀行存放的客戶備付金日終余額合計(jì)數(shù)，不得低于上月所有備付金銀行賬戶日終余額合計(jì)數(shù)的50%。

　　支付寶是全國最大的互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)，2013年交易額超3萬億元，日交易額峰值超350億元，與160多家銀行機(jī)構(gòu)開展合作。

　　支付寶近日公布的今年4月銀行服務(wù)月報顯示，今年4月，全國174家銀行共實(shí)現(xiàn)平均支付成功率86.22%，與上月持平。其中創(chuàng)興銀行的支付成功率最高，達(dá)到了98.11%，比上月提升了7個名次，支付成功率最低的銀行為北京農(nóng)村商業(yè)銀行 (69.76%)。支付寶還公布了在支付寶上使用人數(shù)最多的前10家銀行的支付成功率情況，其中，建行以22.73%的用戶數(shù)占比和88.98%的支付成功率排名第一，工行和農(nóng)行分別排在第二位和第三位。此外，支付成功率是成功訂單數(shù)和創(chuàng)建訂單數(shù)之比，它反映網(wǎng)上支付體驗(yàn)的最好指標(biāo)，支付成功率越高，代表這家銀行用戶的網(wǎng)上支付體驗(yàn)越好。

　　“統(tǒng)一接口”之爭

　　今年3月，工行對快捷支付業(yè)務(wù)交易限額進(jìn)行了調(diào)整，統(tǒng)一降為單筆5000元，月累計(jì)50000元，這引爆了銀行與第三方快捷支付出現(xiàn)爭議的“導(dǎo)火索”，隨著工行逐步關(guān)閉支付寶在工行體系的快捷支付接口數(shù)量，銀行與第三方快捷支付的爭議已從下調(diào)限額發(fā)展到“統(tǒng)一接口”的問題，而工行和支付寶雙方的工作人員在當(dāng)時也針對此事爆發(fā)“口水戰(zhàn)”。

　　有知情人士透露：“支付寶與建行此次合作內(nèi)容涵蓋了建行要存管支付寶50%的備付金，但是是否達(dá)成統(tǒng)一快捷支付接口，還不得而知，對于這個問題，雙方可能還需要協(xié)商?！?/p>

　　盡管雙方合作具體內(nèi)容沒有公布太多細(xì)節(jié)，但從此前建行高層的表態(tài)上或許可以看出建行合作的態(tài)度和傾向性。

　　3月31日，建行在北京、香港兩地舉辦年度業(yè)績發(fā)布會，針對該行調(diào)低快捷支付限額一事，建行副行長楊文升在香港表示，由于快捷支付是第三方支付企業(yè)發(fā)起的，具體的風(fēng)控情況以及如何由第三方支付控制，銀行看不到數(shù)據(jù)情況。

　　不過，楊文升強(qiáng)調(diào)，希望把調(diào)低限額與雙方合作分開來看，他表示：“電商的事情我們要按照電商的規(guī)則來做，金融的事情就按照金融的規(guī)則來做。比如說電商在支付上，平均每筆交易支付不到300元，我們現(xiàn)在下調(diào)為單筆5000元，其實(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于平均支付的額度。而金融這塊兒，下一步我們也可以和第三方支付搞合作，我們希望把這兩件事情分開，通過大家都接受的辦法，做大家都認(rèn)可的事情，包括客戶都認(rèn)可的規(guī)則，來把這個事情妥善地解決好。”

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