浙江中小企業(yè)互保騙貸記：4人聯(lián)保小組跑路3個(gè)

　　7月2日，浙江諸暨，浙江虹羽針織有限公司老板邱燕弟禍不單行。

　　這一天，他接到諸暨市人民法院給他的執(zhí)行書(shū)，將對(duì)坐落于諸暨市區(qū)新世紀(jì)花園涵香居C8幢201房產(chǎn)采取拍賣(mài)變賣(mài)的方式依法變價(jià)，某國(guó)有銀行在變價(jià)后所得款項(xiàng)在最高額1622400元范圍內(nèi)優(yōu)先受償，法院要求他在三天內(nèi)交出擔(dān)保財(cái)產(chǎn)權(quán)利憑證，騰空擔(dān)保房產(chǎn)。

　　邱燕弟告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，這是他唯一的一所房子，此后他只能住在自己的廠(chǎng)房里——一棟拐尺形的4層小樓。

　　而這一切的遭遇要從2011年開(kāi)始的那場(chǎng)席卷江浙中小企業(yè)的聯(lián)?；ケｉ_(kāi)始說(shuō)起。

　　懵懂的聯(lián)保

　　邱燕弟的廠(chǎng)子成立于1997年，主業(yè)是針織襪子，員工最多時(shí)有200多人，產(chǎn)值在4000萬(wàn)元?！澳菚r(shí)候還不錯(cuò)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)很好，廠(chǎng)子還被評(píng)為浙江省有潛力的中小企業(yè)100強(qiáng)，我從國(guó)外進(jìn)口了設(shè)備準(zhǔn)備大干一場(chǎng)。”邱說(shuō)。

　　然而，2008年的金融危機(jī)讓邱燕弟感到了嚴(yán)冬的到來(lái)。到了2011年諸暨的中小企業(yè)開(kāi)始不得不去銀行貸款，而銀行也開(kāi)始了一種新型的貸款模式，就是聯(lián)?；ケ！?/p>

　　那時(shí)候，一位銀行人士介紹邱燕弟認(rèn)識(shí)了一個(gè)名叫楊朝暉的人，2012年他在向某國(guó)有銀行諸暨分行申請(qǐng)145萬(wàn)元貸款時(shí)，楊朝暉為他提供了擔(dān)保。此后，投桃報(bào)李，邱燕弟為楊朝暉的企業(yè)雅吉針織在另一國(guó)有銀行諸暨支行貸款的300 萬(wàn)貸款提供擔(dān)保。接著，當(dāng)年5月，楊朝暉的企業(yè)浙江雅吉針織有限公司向某城商行紹興分行申請(qǐng)了一筆1000萬(wàn)元貸款，邱燕弟也為他提供了擔(dān)保，擔(dān)保人還包括諸暨某農(nóng)產(chǎn)品公司、諸暨某服飾店（店主系楊朝暉妻子陳飛），以及楊朝暉夫婦。

　　其實(shí)，從2012年下半年起，在溫州出現(xiàn)的一股民企老板跑路潮，便引起了業(yè)界極大的關(guān)注，但是這并沒(méi)有嚇退諸暨民企擔(dān)保潮。在邱燕弟周?chē)粋€(gè)聯(lián)?；ケＨσ呀?jīng)成形，而聯(lián)?；ケ５念~度也開(kāi)始步步加碼。

　　2012 年6 月，虹羽針織與楊朝暉妻子陳飛名下的企業(yè)諸暨市雅卓針織有限公司，以及諸暨某針織公司、諸暨某內(nèi)衣公司向某股份制銀行諸暨支行申請(qǐng)貸款，其中雅卓公司的貸款額度為400 萬(wàn)，扣除125萬(wàn)保證金，實(shí)際到賬275 萬(wàn)元。

　　這以后，經(jīng)楊朝暉介紹，邱燕弟還認(rèn)識(shí)了楊朝暉的朋友湯文東，湯于2012年8月向浙江稠州商業(yè)銀行杭州西湖支行申請(qǐng)了一筆總額1200萬(wàn)元的貸款，其中東欣公司貸款為300萬(wàn)元。2013年4月東欣公司又向銀行申請(qǐng)了一筆300 萬(wàn)元的賣(mài)斷型接力貸，這兩筆貸款均由虹羽針織提供擔(dān)保。

　　至此，邱燕弟先后擔(dān)保貸款總額達(dá)1941萬(wàn)元之巨，而在他們這些企業(yè)之間一個(gè)聯(lián)保小組就形成了。

　　直到2013年5月，雅吉公司1000 萬(wàn)貸款即將到期，某城商行紹興分行通知邱燕弟，已經(jīng)無(wú)法聯(lián)系到楊朝暉，并讓他做好還款準(zhǔn)備，邱燕弟才意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，等他找到到雅吉針織所在地時(shí)，那里早已人去樓空。

　　邱燕弟說(shuō)起給楊朝暉的最后一筆借款，到現(xiàn)在還耿耿于懷。5月28日，某股份制銀行一筆200萬(wàn)元轉(zhuǎn)貸讓楊朝暉很為難，銀行不給他貸款，他只能給邱燕弟電話(huà)，邱在電話(huà)中表示自己錢(qián)也很緊張，楊朝暉當(dāng)即表示，“到了下午5點(diǎn)就還你”，但當(dāng)邱燕弟到點(diǎn)打電話(huà)時(shí)，楊朝暉已經(jīng)關(guān)機(jī)了。6月份楊朝暉老婆陳飛也跑路了，此后，湯文東跑路的消息也傳來(lái)了，至此，邱燕弟的聯(lián)保鏈條就剩下他一個(gè)孤家寡人了。

　　2013年7月，虹羽針織提供擔(dān)保的另一筆貸款到期，借款人浙江佳藝襪業(yè)有限公司沒(méi)有還款能力，這筆債務(wù)由虹羽針織作為擔(dān)保人承擔(dān)。因?yàn)闂畛瘯熍苈泛?，虹羽針織在人民銀行征信系統(tǒng)中出現(xiàn)擔(dān)保類(lèi)“關(guān)注”及“不良”，邱燕弟無(wú)法再?gòu)你y行貸款，至此，邱燕弟的資金鏈斷裂。

　　邱燕弟的父親由于經(jīng)受不住企業(yè)停工和債權(quán)人逼債的精神壓力，于今年1月離世，妻子由他介紹也參與了聯(lián)保，經(jīng)受不了債務(wù)壓力，也離開(kāi)了他。

　　騙貸和濫貸

　　現(xiàn)在邱燕弟開(kāi)始反思自己在擔(dān)保過(guò)程中的不慎，但是他認(rèn)為銀行的責(zé)任也很大，而且他的互?；锇橐灿忻黠@的騙貸嫌疑。

　　“當(dāng)時(shí)在擔(dān)保時(shí)，一心想的是怎么能夠貸到款，至于擔(dān)保以后的責(zé)任則沒(méi)有用心細(xì)想。”邱燕弟如今十分后悔。

　　而在貸款擔(dān)保時(shí)，銀行只是收集了一些法律和財(cái)務(wù)文書(shū)，進(jìn)行了形式上的審查，沒(méi)有做實(shí)質(zhì)調(diào)查。對(duì)于已經(jīng)跑路的幾家企業(yè)的資質(zhì)，邱燕弟在通過(guò)一番調(diào)查之后發(fā)現(xiàn)，那些企業(yè)許多操作都是違規(guī)的。

　　2011年7月1日，佳藝公司申請(qǐng)貸款500萬(wàn)元，虹羽公司及第三方公司兩家作保。事后了解，佳藝公司申請(qǐng)貸款時(shí)，資信狀況已經(jīng)極度惡化，且其企業(yè)自身除了對(duì)外高利放貸5000萬(wàn)以上外，別無(wú)主業(yè)，為了騙取相應(yīng)的銀行貸款，虛構(gòu)貸款用途，編造企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債等財(cái)務(wù)資料，并非法轉(zhuǎn)移公司資產(chǎn)，得款后其法定代表人周凌云即跑路失蹤。

　　雅吉公司和雅卓公司名義上為兩家獨(dú)立的公司法人，實(shí)際上雅吉公司的法定代表人楊朝暉、雅卓公司的法定代表人陳飛系夫妻關(guān)系，屬于夫妻公司，兩家公司只不過(guò)是為其夫妻對(duì)外融資的平臺(tái)。

　　2012年5月28日，雅吉公司申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)，得款后不到一年，楊朝暉、陳飛夫妻迅即人間蒸發(fā)，虹羽公司是擔(dān)保人之一，楊朝暉之妻陳飛也是擔(dān)保人。經(jīng)虹羽公司事后了解到的貸款檔案顯示，其申請(qǐng)貸款的一應(yīng)資料包括購(gòu)銷(xiāo)合同、財(cái)務(wù)報(bào)表均系虛構(gòu)，該筆貸款中的第三方擔(dān)保人諸暨市越順農(nóng)產(chǎn)品有限公司的印鑒屬于偽造，法定代表人戚偉列的簽名也是楊朝暉找人冒簽。

　　2012年6月，雅卓公司申請(qǐng)貸款400萬(wàn)元，得款后楊朝暉、陳飛夫妻跑路。經(jīng)虹羽公司事后了解，雅卓號(hào)稱(chēng)注冊(cè)資金800萬(wàn)元，實(shí)際情況屬于三無(wú)公司，無(wú)固定資產(chǎn)、無(wú)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地、無(wú)從業(yè)人員，更無(wú)開(kāi)展與登記經(jīng)營(yíng)范圍相對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。還有其他的幾筆貸款也與以上操作一脈相承。

　　“我對(duì)聯(lián)保沒(méi)有意見(jiàn)，”邱燕弟說(shuō)，“但是出了事情，銀行不能把所有責(zé)任都推給聯(lián)保企業(yè)，自己不做詳細(xì)審查，只要有人擔(dān)保簽字就貸款，這不是濫貸是什么？銀行應(yīng)該承擔(dān)這部分責(zé)任。”“比如我這樣沒(méi)有跑路守住誠(chéng)信底線(xiàn)的人，承受了債務(wù)的所有壓力，而那些違背誠(chéng)信的人反倒沒(méi)有債務(wù)壓力，在外過(guò)得逍遙快活，這不利于整個(gè)市場(chǎng)內(nèi)的誠(chéng)信體系建設(shè)。”邱燕弟說(shuō)。

　　如今，邱燕弟的廠(chǎng)子只有一二十臺(tái)機(jī)器在生產(chǎn)，他說(shuō)他已經(jīng)沒(méi)有心情再搞經(jīng)營(yíng)了。記者看到，他的工廠(chǎng)只有一個(gè)車(chē)間，大概兩三個(gè)工人在忙碌。

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