信用卡風控管理新規(guī)：未經(jīng)授權不得征收超限費

　　近日，中國支付清算協(xié)會發(fā)布了《銀行卡業(yè)務風險控制與安全管理指引》(下稱《指引》)，對于信用卡的使用和發(fā)布做了新的規(guī)定，信用卡未經(jīng)持卡人申請并開通超授信額度用卡服務，不得以任何形式扣收超限費。

　　據(jù)了解，《指引》第四十四條規(guī)定：信用卡未經(jīng)持卡人申請并開通超授信額度用卡服務，不得以任何形式扣收超限費。持卡人可以采用口頭(客戶服務電話錄音)、電子、書面的方式開通或取消超授信額度用卡服務。

　　所謂信用卡超限費，指持卡人在一個賬單周期內(nèi)，累計使用的信用額度在賬單日當天超過該卡核準的信用額度時，持卡人須對超額部分按一定比例繳納超限費。根據(jù)央行規(guī)定，各銀行可以將信用卡刷卡消費的最高額度控制在原額度的110%。也就是說，雖然銀行給予你的信用卡授信額度是1萬元，但是實際上，對于不少銀行的信用卡來說，持卡人可以刷卡消費1.1萬元，那么多出來的這1000元，就是超限金額，持卡人如果動用了這1000元，就會被收取超限費。

　　目前部分銀行已經(jīng)不再給予信用卡超限的功能，信用卡申請人在辦卡時要看清楚自己簽名的信用卡申請表介紹中，是否寫明了自己持有的信用卡可以超限，以防在不知道的情況下使用了超限額度，被收取費用。

　　《指引》第四十九條規(guī)定：發(fā)卡銀行應建立信用卡激活操作規(guī)程，激活前應對信用卡持卡人身份信息進行核對。不得激活領用合同(協(xié)議)未經(jīng)申請人簽名確認、未經(jīng)激活程序確認持卡人身份的信用卡。對新發(fā)信用卡、掛失換卡、毀損換卡、到期換卡等必須激活后才能為持卡人開通使用。信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費用。在特殊情況下，持卡人以書面、客戶服務電話錄音、電子簽名、持卡人和發(fā)卡銀行雙方均認可的方式單獨授權扣收的費用，以及換卡時已形成的債權債務關系除外。

　　很多人都知道“信用卡不激活不收費”，但需要注意的是，一些特殊的信用卡，如夜光卡、部分白金卡等卡種，在信用卡領用合同上就標注了不開卡也會收取年費。因此，申請人一定要看清楚自己申請的卡種對于開卡收費的規(guī)定再簽字。

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