銀行卡清算將打破“一家獨(dú)大” 全面開(kāi)放不等于低門檻

　　隨著２２日《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》的正式印發(fā)，我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)正在迎來(lái)全面開(kāi)放，此前中國(guó)銀聯(lián)“一家獨(dú)大”的局面即將打破，摩拳擦掌的國(guó)際品牌可來(lái)“打擂”，一直等待機(jī)會(huì)的民營(yíng)資本也可進(jìn)入。而在有序開(kāi)放的同時(shí)，不少專家呼吁加強(qiáng)銀行卡清算市場(chǎng)的金融安全和監(jiān)管。

　　打破“專營(yíng)”限制誠(chéng)邀“打擂”

　　目前中國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)是全球最開(kāi)放的市場(chǎng)之一，民營(yíng)和外資的參與程度都較高，但銀行卡清算市場(chǎng)卻一直未達(dá)到與之相適應(yīng)的開(kāi)放程度。

　　人民銀行于２００２年批準(zhǔn)成立的中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司，是目前國(guó)內(nèi)唯一一家運(yùn)營(yíng)銀行卡人民幣交易處理和資金清算系統(tǒng)的專營(yíng)性機(jī)構(gòu)。而美國(guó)的維薩、萬(wàn)事達(dá)等境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)盡管已在中國(guó)設(shè)立代表處近２０年，但受政策制約，這些國(guó)際品牌在中國(guó)銀行卡市場(chǎng)的參與度十分有限。

　　“較之歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家銀行卡產(chǎn)業(yè)六十多年的發(fā)展，我國(guó)十多年的銀行卡清算市場(chǎng)需要通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)提升服務(wù)水平，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展?！蔽錆h大學(xué)金融發(fā)展和政策研究中心主任黃憲說(shuō)。

　　去年１０月２９日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，放開(kāi)銀行卡清算市場(chǎng)，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請(qǐng)?jiān)谖覈?guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。此次決定從銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)體系、基礎(chǔ)設(shè)施、內(nèi)控制度管理等方面提出明確的準(zhǔn)入要求。

　　中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)蔡洪波認(rèn)為，“不同競(jìng)爭(zhēng)者的參與，提供不同的銀行卡清算品牌和服務(wù)，為產(chǎn)業(yè)各方開(kāi)辟更多的合作機(jī)會(huì)，給予消費(fèi)者更多的選擇空間，促進(jìn)市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)和規(guī)范運(yùn)行?！?/p>

　　銀行卡清算市場(chǎng)廣闊不懼競(jìng)爭(zhēng)

　　盡管中國(guó)銀聯(lián)長(zhǎng)期處于“壟斷”地位，但對(duì)于促進(jìn)中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)跨越式發(fā)展功不可沒(méi)。截至２０１４年底，具有“銀聯(lián)”標(biāo)示的銀行卡已經(jīng)達(dá)到近５０億張，銀行卡的滲透率接近５０％。

　　面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，中國(guó)銀聯(lián)坦然表示，將通過(guò)“二次創(chuàng)業(yè)”，結(jié)合“一帶一路”、互聯(lián)網(wǎng)＋等國(guó)家戰(zhàn)略給中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)帶來(lái)的新機(jī)遇，積極開(kāi)展境內(nèi)外合作，努力打造具有全球影響力的開(kāi)放式綜合支付服務(wù)平臺(tái)。

　　可見(jiàn)，中國(guó)銀聯(lián)之所以不懼競(jìng)爭(zhēng)，是看到了海外清算市場(chǎng)更廣闊的潛力?！鞍殡S人民幣國(guó)際化、資本和金融項(xiàng)目開(kāi)放的步伐不斷加快，包括卡組織在內(nèi)的支付清算設(shè)施，也必然走向國(guó)際化，而這塊‘大蛋糕’將為各方帶來(lái)前所未有的合作機(jī)遇?！敝袊?guó)社科院金融所所長(zhǎng)助理?xiàng)顫f(shuō)。

　　與此同時(shí)，不少收單機(jī)構(gòu)也緊盯國(guó)內(nèi)市場(chǎng)積極準(zhǔn)備。２０１４年全國(guó)共發(fā)生銀行卡業(yè)務(wù)５９５．７３億筆，金額４４９．９萬(wàn)億元，銀行卡消費(fèi)金額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額從２００２年的４．７％提高至２０１４年的４７．７％。

　　已經(jīng)在國(guó)內(nèi)收單市場(chǎng)浸潤(rùn)多年的匯付天下，對(duì)未來(lái)銀行卡清算市場(chǎng)表示出濃厚的興趣?！拔磥?lái)中國(guó)支付清算市場(chǎng)更加開(kāi)放、合作，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)將更具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力?！眳R付天下高級(jí)副總裁穆海潔說(shuō)。

　　全面開(kāi)放不等于低門檻

　　“盡管支持全面開(kāi)放，但是準(zhǔn)入門檻并不低?！币晃谎胄袃?nèi)部人士告訴記者，鑒于金融信息安全、銀行間清算秩序、支付體系的穩(wěn)定運(yùn)行等方面考慮，監(jiān)管層必須確保具備專業(yè)資質(zhì)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力的企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)。

　　此次決定對(duì)外資和內(nèi)資銀行卡清算機(jī)構(gòu)在設(shè)立條件和程序、業(yè)務(wù)管理要求等方面作出了相同的規(guī)定，并要求申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本不低于１０億元人民幣；至少具有符合規(guī)定條件的持股２０％以上的單一主要出資人，或者符合規(guī)定條件的合計(jì)持股２５％以上的多個(gè)主要出資人；且提出申請(qǐng)前應(yīng)當(dāng)連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)５年以上。

　　“銀行卡交易數(shù)據(jù)包含大量的居民消費(fèi)信息和金融信息，為保證本國(guó)居民的信息安全和維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定性，國(guó)內(nèi)銀行卡市場(chǎng)在開(kāi)放的同時(shí)，必須采取審慎性監(jiān)管?！秉S憲表示，“我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)整體仍處于粗放型發(fā)展階段的情況下，更應(yīng)加強(qiáng)防范銀行卡支付風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我國(guó)支付體系安全穩(wěn)定運(yùn)行?！?/p>

　　“決定的出臺(tái)并不意味著相關(guān)改革已經(jīng)完全到位，以銀行卡清算市場(chǎng)為抓手，需進(jìn)一步推動(dòng)相關(guān)制度與規(guī)則的完善，圍繞移動(dòng)支付等帶來(lái)的跨行業(yè)監(jiān)管需要，努力構(gòu)建央行主導(dǎo)的新型國(guó)家支付體系監(jiān)管模式和協(xié)調(diào)機(jī)制。”楊濤說(shuō)。

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