銀行支行長詐騙牽出地下錢莊案：金額超120億

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嫌疑人家的煙酒店內(nèi)暗藏地下錢莊。警方供圖

　　昨天，記者從公安部經(jīng)偵局獲悉，某國有銀行深圳一支行行長沈海生涉嫌詐騙逃匿，牽出一起涉案金額超過120億元的特大地下錢莊案。警方抓獲涉案人員30余名，搗毀地下錢莊窩點6個，查獲銀行卡300余張。目前，此案仍在進一步偵查中。

　　據(jù)警方透露，地下錢莊已經(jīng)成為貪腐、電信詐騙、非法集資、股市資金流出等轉(zhuǎn)移資金的通道，危害性極大。

　　案情

　　案發(fā)

　　行長詐騙牽出地下錢莊

　　據(jù)警方介紹，今年80多歲的香港人陳先生一直在內(nèi)地經(jīng)商，他與某國有銀行深圳一支行行長沈海生認(rèn)識多年。因年紀(jì)大了，陳先生想把在內(nèi)地的產(chǎn)業(yè)賣掉，回香港養(yǎng)老。

　　2012年初，沈海生得知陳先生的想法后，聲稱可以通過自己手中的外匯管控指標(biāo)，幫陳先生將其手中的人民幣換成港幣，轉(zhuǎn)回香港，但需要200萬元好處費。陳先生考慮到正規(guī)跨境轉(zhuǎn)賬手續(xù)受限，且時間較長手續(xù)繁瑣，便同意讓沈海生幫忙。

　　隨后，陳先生將6337萬余元分3次匯到沈海生指定的李某賬戶上。前兩次轉(zhuǎn)賬后，陳先生的香港賬戶都收到了港幣。第三次匯錢后，陳先生的香港賬戶只收到了部分款項，還有800萬元一直沒有收到。沈海生告訴陳先生，是因為幫忙轉(zhuǎn)賬的李某不見了。

　　經(jīng)陳先生多次追問，沈海生才承認(rèn)他根本沒有外匯指標(biāo)，而是通過地下錢莊操作。2012年11月，沈海生辭職潛逃時，仍有625萬元沒有歸還陳先生。

　　根據(jù)深圳市公安局寶安分局經(jīng)偵大隊的調(diào)查，陳先生的錢匯入李某賬戶后，在短時間內(nèi)又被轉(zhuǎn)移到5個可疑賬戶，隨后又迅速向100多個賬號轉(zhuǎn)移資金。其間，部分資金經(jīng)過被葉曉蓮、葉鎮(zhèn)城控制的賬戶。警方對200多個銀行賬戶進行梳理，一個地下錢莊逐漸浮出水面。

　　警方查案過程中，又于去年4月份，接到葉先生報案，對方稱有人騙他多次向指定賬戶匯款約2億元，警方發(fā)現(xiàn)嫌疑人出逃前，曾在鄭曉生操作的兌換點，向鄭曉生家人的賬號轉(zhuǎn)賬8532萬元。

　　警方對上述兩起案件進行調(diào)查時，發(fā)現(xiàn)兩起案件中幫嫌疑人轉(zhuǎn)移資金的地下錢莊存在關(guān)聯(lián)。今年3月6日，深圳警方對兩起案件中涉及地下錢莊的線索并案偵查。6月2日，警方將葉鎮(zhèn)城、葉曉蓮、鄭曉生等30余人抓獲，搗毀地下錢莊窩點6個，查獲銀行卡300余張，涉案金額高達120億元。目前，此案仍在進一步偵查中。

　　手段

　　內(nèi)地香港兩地錢莊勾結(jié)

　　據(jù)警方介紹，葉曉蓮，1978年出生，廣東汕頭人，和葉鎮(zhèn)城是姐弟。葉曉蓮小學(xué)畢業(yè)后就出來打工，1999年起，她開始在寶安西鄉(xiāng)步行街非法買賣外匯。

　　葉曉蓮說，和很多人一樣，她弄個小板凳坐在商店門口，一些手里有港幣、美元的人，或需要用人民幣換港幣、美元，嫌到銀行兌換麻煩，就會來找他們換。他們換的價格和銀行相差無幾，有時會高幾塊錢。另一方面，會有人打電話向她收購?fù)鈳牛话慵觾r萬分之一到萬分之五不等。葉曉蓮負(fù)責(zé)接單，葉鎮(zhèn)城負(fù)責(zé)操作，賺了錢兩人平分，一個月能掙一萬多塊錢。

　　葉曉蓮交代，陳先生的那筆“生意”是某國有銀行深圳一支行的工作人員找到她，問能不能做的。由于金額較大，葉曉蓮給翁姓上家打電話，對方說可以操作，葉曉蓮才讓葉鎮(zhèn)城去操作。沈海生將人民幣打給葉曉蓮，葉曉蓮將錢打給上家，上家再通過香港的賬戶，將港幣打到陳先生在香港的賬戶上。

　　為防止自己的賬戶操作太頻繁引起銀行注意，葉氏姐弟還用自己親屬的身份證件開設(shè)了多個賬戶。葉氏姐弟說，他們一般不會問客戶的身份和資金的來源及用途等。

　　據(jù)警方查實，葉氏姐弟的涉案金額高達6200余萬元。

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　　獲利

　　每月營業(yè)額達千萬左右

　　與葉氏姐弟在街邊拉客戶不同，鄭曉生一家在羅湖口岸開設(shè)了一家商店，表面上賣水賣煙，暗地里進行非法兌換外匯，而且是全家人一起參與。

　　26歲的鄭曉生也是汕頭人，據(jù)他說，其母親從2009年就開始經(jīng)營地下錢莊，他是2012年才開始參與。由于他家的商店緊鄰羅湖口岸，經(jīng)常會有過關(guān)人員前來兌換外幣，一般是收取萬分之二到萬分之八的手續(xù)費，每個月的經(jīng)營額在500萬到1000萬左右。

　　鄭曉生稱，他們一般很少換大額的，如果有大額的需要跨境轉(zhuǎn)賬，也是通過香港的地下錢莊進行操作。客戶把人民幣打到他的賬戶，再提供一個香港賬戶，他們跟香港的地下錢莊聯(lián)系，由香港的地下錢莊把外幣打到客戶的香港賬戶上。同樣，如果香港地下錢莊的客戶需要人民幣時，也會跟鄭曉生等人聯(lián)系，由鄭曉生為其提供人民幣。鄭曉生說，這種做法俗稱“對沖”，雙方每天會進行一次結(jié)算，來平衡相互之間的“對沖”賬目。

　　深圳寶安經(jīng)偵大隊辦案民警稱，此起地下錢莊案的嫌疑人彼此間親屬帶親屬、老鄉(xiāng)帶老鄉(xiāng)，逐漸形成一個龐大的從事地下錢莊的網(wǎng)絡(luò)，群體越龐大，越有利于相互之間進行拆借，非法經(jīng)營的數(shù)額也越大，獲利也越多。

　　追問

　　1地下錢莊在中國的情況？

　　不問身份手法隱蔽需求大

　　據(jù)公安部經(jīng)偵局反洗錢處處長李明照介紹，地下錢莊的特點是不受政府監(jiān)管，協(xié)助客戶進行跨境匯款，不問客戶身份，不需要客戶提供證明性文件，比較隱蔽，掩飾匯款人的身份。地下錢莊不但涉及到跨境匯兌、非法買賣外匯等，甚至還非法辦理資金支付、POS機套現(xiàn)、高利放貸、侵占等違法犯罪行為。

　　李明照說，中國的地下錢莊以前主要出現(xiàn)在沿海、沿邊等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，目前也開始向中西部地區(qū)擴散，涉案金額逐年攀升，其手法也越來越復(fù)雜和隱蔽。目前，全國所有省份均有發(fā)案，涉及外貿(mào)、進出口、房地產(chǎn)、建筑、體育文化等各個社會經(jīng)濟行業(yè)。

　　2地下錢莊有什么危害？

　　恐怖分子用地下錢莊轉(zhuǎn)錢

　　警方以往破獲的案件顯示，一些貪腐、走私、販毒等犯罪，往往通過地下錢莊將贓款轉(zhuǎn)移到國外。一些案例顯示，恐怖分子的資金也通過地下錢莊進出。

　　據(jù)內(nèi)部人士透露，根據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，僅通過廣東佛山、珠海、深圳等地的地下錢莊轉(zhuǎn)移出去的錢，達到了兩萬億。

　　國家外匯管理局管理檢查司歐陽雄處長告訴記者，地下錢莊的資金境內(nèi)、境外分別流動，人民幣和外匯分別交割，在國際收支統(tǒng)計、跨境資金流動監(jiān)測中均無法顯現(xiàn)，對人民幣的匯率水平、國內(nèi)利率水平和內(nèi)外部經(jīng)濟均衡狀況等，都會產(chǎn)生不利影響。而且經(jīng)濟好的時候，大量“熱錢”通過地下錢莊流入，在重點行業(yè)、重點領(lǐng)域就會推高商品價格。一旦經(jīng)濟狀況不好，人民幣預(yù)期貶值時，熱錢又會大量流出。

　　3與普通老百姓有何關(guān)系？

　　股市資金或通過錢莊流出

　　地下錢莊作為一種服務(wù)型犯罪，看似與普通民眾關(guān)系不大，但警方表示，像電信詐騙、非法集資等這種直接侵害老百姓利益的犯罪活動，地下錢莊成為其轉(zhuǎn)移贓款的工具，“轉(zhuǎn)出去的，都是老百姓的血汗錢”，這些贓款通過地下錢莊轉(zhuǎn)移出境，增加了追贓的難度。

　　警方在調(diào)查上述地下錢莊時，發(fā)現(xiàn)有香港的客戶將錢通過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境內(nèi)，準(zhǔn)備在中國炒股。

　　據(jù)了解，由于地下錢莊的交易資金量大且隱蔽，不排除一些股市資金通過該渠道流出我國，從而影響我國資本市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。如今年7月中旬，上海市公安機關(guān)在查處某外資貿(mào)易公司涉嫌操縱股市犯罪案件中，就發(fā)現(xiàn)由邱某控制的地下錢莊為該外資公司向境外轉(zhuǎn)移非法所得達數(shù)億元人民幣。

　　4地下錢莊為何屢打不絕？

　　量刑輕罪犯出來重操舊業(yè)

　　今年4月以來，公安部、中國人民銀行、最高檢、最高法和國家外匯管理局聯(lián)合開展打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款的專項行動，專項行動將持續(xù)到今年年底。

　　統(tǒng)計顯示，截止到8月24日，全國已經(jīng)破獲70余起特大地下錢莊案，打掉地下錢莊窩點60多個，涉案金額達4300多億元。其中僅廣東省就破獲地下錢莊案17起，同比增加3倍，涉案金額超過700億元，居全國首位。

　　像沈海生這種銀行人員與地下錢莊勾結(jié)并不是孤例。據(jù)警方介紹，一些人到銀行辦理業(yè)務(wù)時，有的銀行員工主動介紹客戶到地下錢莊辦理業(yè)務(wù)。警方在辦理地下錢莊案件時，發(fā)現(xiàn)涉案人員冒名開戶、使用假身份證開戶等手法開設(shè)大量人頭賬戶，利用多層級、跨地區(qū)轉(zhuǎn)賬，再加上使用網(wǎng)銀、第三方支付轉(zhuǎn)移，其資金轉(zhuǎn)移不但迅速而且隱蔽，追蹤資金難度很大。

　　李明照認(rèn)為，由于處罰太輕，沒有形成震懾，導(dǎo)致一些地下錢莊的人員出來后重操舊業(yè)。據(jù)了解，地下錢莊都是按照非法經(jīng)營罪定罪處罰，按照刑法規(guī)定，情節(jié)特別嚴(yán)重的，處5年以上有期徒刑，但在實際操作中，量刑都不會很重。

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