銀行卡盜刷惡意透支案頻發(fā) 異地被盜刷如何保障權(quán)益

　　據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報(bào)道，如今，隨著網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行的快速發(fā)展，現(xiàn)金支付逐步減少，銀行卡刷卡消費(fèi)也逐步成為百姓生活的常用消費(fèi)方式。

　　中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，全國累計(jì)發(fā)行銀行卡49億3千6百萬張，人均持有銀行卡3.64張，北京人均擁有信用卡1.7張、上海人均擁有信用卡1.33張。央行報(bào)告還稱，我國信用卡信貸規(guī)模適度增長，授信使用率持續(xù)上升。

　　與每年辦卡量同步增長的，是與銀行卡相關(guān)的“惡意透支”、“銀行卡盜刷”等案件的數(shù)量。昨天，北京西城法院通報(bào)相關(guān)案例顯示，今年前8月，西城法院受理盜刷銀行卡案90起，超過去年兩倍，在信用卡詐騙刑事案件中，“惡意透支”占了近9成。

　　“惡意透支”等刑事犯罪如何界定？如果異地被盜刷了，該如何證明“人卡未分離”，進(jìn)而保障自身權(quán)益？

　　北京的藺某為了投資養(yǎng)生會(huì)所，在3年間先后申辦了8張不同銀行的信用卡，進(jìn)行透支消費(fèi)和取現(xiàn)，可是由于經(jīng)營不善，會(huì)所倒閉了，無力償還欠銀行的錢。北京西城法院刑二庭法官張冰潔說，他后來的做法可謂錯(cuò)上加錯(cuò)。

　　張冰潔：到案發(fā)時(shí)，一共透支150多萬。銀行對(duì)他催繳后，他又關(guān)閉了手機(jī)，離開北京，逃避銀行的催收。在工商銀行報(bào)案后，被告人藺某被抓獲。

　　法院經(jīng)審理，以信用卡詐騙罪判處藺某有期徒刑10年6個(gè)月，并處罰金人民幣十萬元。這樣的案例并不少見，北京西城法院對(duì)2014年初到2015年8月的案件調(diào)研結(jié)果顯示，信用卡詐騙案件中，惡意透支類案件占到89%的比例?！皭阂馔钢А笔侵赋挚ㄈ艘苑欠ㄕ加袨槟康模^規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，透支欠款本金達(dá)到1萬元以上，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個(gè)月仍然不歸還的行為?！?/p>

　　張冰潔：在申辦信用卡時(shí)，一定使用自己的真實(shí)身份和收入證明，不要使用虛假材料申辦信用卡。在透支使用的時(shí)候量力而行，根據(jù)自己的收入和還款情況進(jìn)行消費(fèi)，不要在消費(fèi)的時(shí)候圖一時(shí)痛快而導(dǎo)致最后還不上款。如果出現(xiàn)透支還不上款的情況，不要逃避銀行的催收，首先要籌措資金進(jìn)行還款，積極與銀行溝通，協(xié)商還款計(jì)劃，盡量用民事程序解決問題。

　　西城法院刑二庭的副庭長張巖也提示，透支后逃逸、改變聯(lián)系方式，是掩耳盜鈴，早晚逃脫不了責(zé)任。同時(shí)，不要誤以為最終還款就可以免于刑責(zé)，或誤以為判了刑就不用還款。相關(guān)債務(wù)將伴隨持卡人一生，隨時(shí)擁有財(cái)產(chǎn)都可能被追繳。

　　張巖：很多被告人被抓了后，家屬很著急，趕緊替被告人把錢還了，可這時(shí)候刑事責(zé)任也不能被完全免除，尤其是數(shù)額巨大的，比如透支十萬以上，起刑點(diǎn)就是五年，如果沒有自首立功的情節(jié)，連緩刑都判不了。這樣判5年以上，錢又還了，對(duì)被告人來說是很痛苦的事情。

　　近兩年西城法院受理的銀行卡盜刷的糾紛案件也是高速增長，在2014年他們法院受理了35件，而今年前8個(gè)月已經(jīng)達(dá)到了90件，這類糾紛背后往往是難以偵破的刑事案件，持卡人和銀行其實(shí)都是受害者，持卡人資金受損，銀行也是面臨著業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。

　　陳女士的遭遇非常典型，夜里11點(diǎn)50分，在江西南昌出差的陳女士突然收到建行短信提示，通知她持有的建行借記卡在廣東湛江被分14筆通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)10萬元。意識(shí)到銀行卡被盜刷的陳女士立即致電建行掛失，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，還以派出所門口為背景用手機(jī)拍了一張自己手持涉案銀行卡的照片。

　　法官甘霖：這一點(diǎn)對(duì)于法院認(rèn)定事實(shí)起了至關(guān)重要的作用，證明銀行卡在交易發(fā)生時(shí)，是在江西省南昌市，而不是在廣東湛江市，銀行卡和陳女士沒有出現(xiàn)人卡分離的狀況，對(duì)于最后法院認(rèn)定這是一起偽卡交易起了至關(guān)重要的作用。

　　法院判決由銀行來承擔(dān)陳女士銀行卡被盜刷的經(jīng)濟(jì)損失。

　　如果你的銀行卡有異常交易提醒，法官提示了“三個(gè)盡快”：第一，盡快致電發(fā)卡行的客服電話核實(shí)是否發(fā)生了賬戶異常變動(dòng)的情形，確認(rèn)發(fā)生后立即辦理臨時(shí)掛失；第二，盡快到最近的發(fā)卡行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)或銀行營業(yè)場所辦理用卡交易，比如查詢、取款，證明人卡沒有分離；第三，盡快到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案，向辦案人員出示銀行卡原卡，取得報(bào)案回執(zhí)或受案通知書這些文件。證據(jù)，對(duì)于你日后維權(quán)非常重要。

　　法院呼吁商業(yè)銀行加快將磁條卡更換為純芯片卡及ATM機(jī)、POS機(jī)的進(jìn)度，建議消費(fèi)者盡快更換銀行卡，同時(shí)認(rèn)為，應(yīng)該加大打擊販賣銀行卡復(fù)制器的行為。

　　北京西城法院新聞發(fā)言人、副院長李艷紅：無論是“惡意透支”還是遭遇盜刷，最終侵害的不僅是每個(gè)持卡人和銀行的利益，更侵蝕著全社會(huì)的信用體系，危害著全社會(huì)的金融秩序。因此，守住我們的信用卡，更是守住社會(huì)的信用體系，安全用卡、誠信用卡應(yīng)當(dāng)成為社會(huì)公眾共同推崇的法制和道德理念。

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