私人銀行家族信托業(yè)務將迎來“黃金時代”

　　隨著國內高凈值人群不斷增加，對財產隔離、財富傳承的需求日趨強烈，家族信托作為家族財富管理的重要金融工具開始受到高凈值人士關注。繼多家信托公司推出家族信托之后，不少商業(yè)銀行也開始將目光瞄準這一新興市場。從市場披露信息來看，從2013年招商銀行推出首款私人銀行家族信托產品后，中國銀行、北京銀行、中信銀行、招商銀行、建設銀行、興業(yè)銀行、交通銀行等也在這一業(yè)務上進行了布局。當前，家族信托不僅被公認為信托業(yè)務的新藍海，也被不少銀行視為私人銀行業(yè)務的突破口。

　　市場呈多元競爭格局

　　根據招商銀行和貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2015中國私人財富報告》，截至2014年年底，中國的高凈值人群規(guī)模已超過100萬人，個人可投資資產規(guī)模達到112萬億元，其中高凈值人群可投資規(guī)模達32萬億元。同時報告預計，中國私人財富市場的高凈值人群數量和可投資資產總量將繼續(xù)保持兩位數的快速增長，到2015年中國私人財富市場的高凈值人群規(guī)模將達到126萬人，個人可投資資產規(guī)模將達到129萬億元。中國私人財富市場持續(xù)釋放可觀的增長潛力和巨大的市場價值，前景看好。對私人銀行業(yè)務來說，針對高凈值客戶的高端財富管理市場發(fā)展空間巨大。

　　2013年被稱為家族信托元年，經過將近兩年的發(fā)展，家族信托已經取得較大的進展。隨著財富管理市場的快速發(fā)展，目前包括銀行、信托、第三方理財等金融機構都紛紛布局家族信托這一財富管理業(yè)務市場。國內私人銀行開展家族信托業(yè)務始于2013年，招行私人銀行最早推出受托資產門檻為5000萬元、期限為30年-50年的家族信托；之后中行私人銀行推出為金融資產兩億元以上的富裕家族提供家族資產管理、傳承方案、家族信托、稅務規(guī)劃以及法律顧問等服務的家族理財室等；而北京銀行也推出受托資產門檻為3000萬元、存續(xù)期限5年以上的家族信托；今年4月份中信銀行聯(lián)合中信信托簽約了家族信托產品。除了私人銀行開始布局家族信托的市場外，外貿信托、平安信托等信托公司也在不斷開拓家族信托的市場，推出各具特色的家族信托產品。此外，諾亞財富、保險、PE等機構也紛紛開展類似業(yè)務。目前，已經形成私人銀行、信托公司、第三方理財機構等多元競爭主體的家族信托市場。

　　私人銀行布局家族信托具有天然優(yōu)勢

　　目前來看,私人銀行相對其他機構在開展家族信托業(yè)務面前有以下幾項優(yōu)勢：

　　客戶與渠道優(yōu)勢造就市場競爭力。國內的私人銀行都是在商業(yè)銀行的基礎上發(fā)展而來的，不僅對傳統(tǒng)的存貸業(yè)務有著豐富的經驗，還通過高收益產品掌握了龐大的高凈值投資群體，與信托、第三方財富管理公司等金融機構相比，背靠銀行集團，私人銀行在優(yōu)質客戶資源方面有著絕對的優(yōu)勢。受信托牌照的限制，在現有的監(jiān)管框架下，雖然私人銀行尚無法開展全權委托業(yè)務，但不少銀行選擇與信托公司合作，發(fā)揮渠道優(yōu)勢，幫助客戶構建私人家族信托的模式。

　　私人銀行客戶金融服務需求具有高標準、多元化的特點。而且從財富管理的角度看，私人銀行的從業(yè)人員受過全方位的專業(yè)訓練且綜合素質普遍高于平均水平，可以在銀行系豐富的產品線中為客戶進行最優(yōu)化的資產配置。私人銀行的這種專業(yè)化服務優(yōu)勢，使其在開展家族信托業(yè)務時，能夠幫助委托人在現有銀行金融產品的基礎上構建或者定制專屬增值服務，為客戶提供專業(yè)化的資產配置方案，滿足高端客戶的多元化財富需求。

　　隨著我國高凈值以及超高凈值人群規(guī)模迅速擴大，家族信托作為財富傳承的重要金融工具或將迎來快速發(fā)展時期。基于龐大的高資產凈值人群以及他們日益增長的財富管理需求，私人銀行所具有的包括開放豐富的資源平臺、專業(yè)安全的資產保障、綜合高端的服務體系等優(yōu)勢，使其在開展家族信托業(yè)務方面有著廣闊的發(fā)展空間。業(yè)界普遍認為，未來十年，我國80%以上的家族企業(yè)將迎來家族財富傳承的高潮，私人銀行的家族信托業(yè)務也將迎來發(fā)展的黃金時代。

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