校園“負(fù)翁”！海南部分大學(xué)生超前消費 分期付款買手機

　　琳瑯滿目的商品充滿誘惑，自身又沒有什么收入，各大銀行基本不針對大學(xué)生群體辦理信用卡業(yè)務(wù)，即便辦理，也是額度有限，很難滿足他們的消費需求。在這種情況下，面向大學(xué)生提供分期消費的金融服務(wù)平臺應(yīng)運而生。記者采訪發(fā)現(xiàn)，自2014年以來，以“趣×期”和“分×樂”為代表的大學(xué)生分期購物商城進(jìn)擊海南各大高校，重新塑造了大學(xué)生群體的消費觀。但與此相對的則是大學(xué)生群體逾期貸款導(dǎo)致信用狀況不容樂觀。

　　案例

　　大學(xué)生分期付款買手機，每月靠生活費還款

　　今年22歲的劉小妮(化名)是?？诮?jīng)濟(jì)學(xué)院一名大三的學(xué)生。去年12月12日凌晨，她在大學(xué)生分期購物商城“趣×期”上購買了一臺iPhone6S手機。早在去年3月份，她已經(jīng)通過了“趣×期”的芝麻信用授權(quán)和學(xué)籍認(rèn)證，在“趣×期”?？谑械某鞘薪?jīng)理上門審核后，她第一次在該商城嘗試購買了一件價值80多元的充電寶?！暗谝淮魏瀱伪容^麻煩，我在線上申請之后，等了幾天，‘趣×期’?？谑械某鞘薪?jīng)理到宿舍來簽約，然后再過幾天才通過‘趣×期’的運營審核?！眲⑿∧莞嬖V記者，審核通過之后，她成為了“趣×期”的V2認(rèn)證用戶。據(jù)了解，認(rèn)證等級為“V2”的認(rèn)證用戶如果是專科生，有6000元的授信額度，本科/研究生則有7000元的授信額度。

　　嘗到甜頭之后，劉小妮在去年“雙12”當(dāng)日凌晨購買了一臺總價5588元的iPhone6S(64G容量)手機。劉小妮告訴記者，拿到新手機之后的喜悅很快就被一筆筆賬單沖散了?！皬慕衲?月到明年3月這15個月的時間里，我每個月都需要在1500元的生活費里擠出413.50元來還貸，這意味著這一年多我要在債務(wù)中度過。”劉小妮說，這部手機總價5588元，她選擇了分15個月償還的方式?！拔液煤盟懔艘幌?，我從‘趣×期’平臺上借來5588元，最后償還本金利息總計6195元，那么我借款的利率達(dá)到了10.86%，這比一般銀行4%-5%之間的利率高多了?！?/p>

　　“圈地”

　　大學(xué)生購買力旺盛，選擇信貸類產(chǎn)品滿足需求

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，校園金融也成為各方追逐的對象，各路資本紛紛“跑馬圈地”。據(jù)統(tǒng)計，目前針對大學(xué)生市場的信貸平臺包括學(xué)生分期購物商城，主要滿足學(xué)生購物需求。還有一類是阿里、京東等傳統(tǒng)電商平臺，一方面對分期購物平臺進(jìn)行投資，另一方面也推出了針對校園的產(chǎn)品。除了上述兩大陣營，還有一類就是單純的網(wǎng)貸平臺如P2P平臺，可向大學(xué)生提供包括助學(xué)、創(chuàng)業(yè)和消費等貸款。

　　對于目前各方資本爭先進(jìn)入大學(xué)生信貸市場，專業(yè)人士認(rèn)為，主要是大學(xué)生群體有著旺盛的購買力和與之并不匹配的資金來源。簡單來說，大學(xué)生敢花卻又沒錢花：收入主要靠父母，集體的生活卻又讓他們不自然地就會互相攀比，彼此模仿。學(xué)生們的家庭條件卻各不相同，有錢人家的孩子畢竟是少數(shù)，于是不少大學(xué)生就選擇信貸類產(chǎn)品來滿足自己的需求。

　　算賬

　　年利率達(dá)9.3%，逾期還款加收利息和手續(xù)費

　　以大學(xué)生群體渴望擁有的蘋果手機為例，記者在“趣×期”上看到，2016年1月2日，該購物平臺上售賣的iPhone6S玫瑰金16G內(nèi)存的手機搶購價只需要4578元，但分期購買下來，所支出的費用則遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出搶購價?！叭ぁ疗凇鄙坛巧嫌?種分期形式，其中，最短周期的12個月分期購買實際須支付4984.44元，分成15個月分期支付實際須花費5081.4元，分成18個月分期支付實際須花費5179.68元，最長周期的24個月分期支付最后總共須花費5379.6元。記者計算得出，4種分期方式的周期利率分別為8.9%、11.0%、12.9%和17.5%。

　　而在“分×樂”，同樣一款手機，2016年1月2日限時特惠的標(biāo)價為4588元，但12個月分期購買下來所需要支付的總價為5016元，15個月分期支付總價為5100元，18個月分期支付總價為5202元，24個月分期支付總價為5448元。4種分期方式的周期利率分別為9.3%、11.2%、13.4%和18.7%。

　　海南經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院一名大三的許同學(xué)向記者表示，他曾經(jīng)在“分×樂”購買一臺筆記本電腦，選擇了12個月分期還貸的形式，每月需要還貸600元左右。“有過逾期三個月還未還款的經(jīng)歷，‘分×樂’的員工打電話到了家里，事情被我父母知道后，他們幫我還了那筆賬?！痹S同學(xué)說，逾期還款會加收高額的利息和手續(xù)費。

　　“如果你逾期一天，就會付一天的手續(xù)費。比如說你這個月要還300元錢，逾期一天的話就要付3元，逾期兩天的話就要付6元，這樣累加?！薄胺帧翗贰焙？诘貐^(qū)的工作人員說。

　　調(diào)查

　　電商網(wǎng)貸額度遠(yuǎn)高于學(xué)生信用卡額度

　　為什么要使用網(wǎng)貸？多個受訪大學(xué)生表示，因為喜歡嘗試新鮮事物，對于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融自然也愿意去嘗鮮。而更重要的原因是，大學(xué)生在分期購物平臺上開通個人貸款支付業(yè)務(wù)較為容易，這使他們“放縱”了自己。比如，有的商城填一下個人信息就能辦理分期和貸款，嚴(yán)格一點的提供下身份證和個人照片就行。不僅如此，分期網(wǎng)站和電商網(wǎng)貸提供的“分期購物”的形式也更加寬松和多元，網(wǎng)貸額度也遠(yuǎn)高于學(xué)生信用卡額度。

　　為了避免出現(xiàn)惡意網(wǎng)貸行為的出現(xiàn)，網(wǎng)貸平臺又會采取哪些手段呢？“我們會有追債部門專門負(fù)責(zé)追債?！薄胺帧翗贰焙？诘貐^(qū)的工作人員告訴記者，“大學(xué)生逾期還款，我們會有專門的人員以短信或電話的形式來提醒他們還款。如果逾期一個月或兩個月，甚至聯(lián)系不上欠款的大學(xué)生，我們就會考慮他是否屬于惡意欠款，然后啟動追債程序，采取一定的行動。”

　　至于追債行動有哪些，追債的人員又從何而來，該工作人員不愿多談。

　　分析

　　違約失信將會對日后買房買車有直接影響

　　在海南大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副院長、教授劉家誠看來，“趣×期”和“分×樂”這種“電商+P2P信貸”的模式，用身份證和學(xué)生證來實名注冊，與大學(xué)生的畢業(yè)和誠信掛鉤，能培養(yǎng)大學(xué)生的誠信意識。如果能夠規(guī)范管理，加強技術(shù)上的風(fēng)險控制，可以為逐漸建立起社會信用系統(tǒng)做出一些嘗試和貢獻(xiàn)。

　　“信用是一個人最寶貴的財富，大學(xué)生通過P2P信貸平臺分期借款購物，是對他們信用意識的培養(yǎng)，也是對他們的一次考驗?！眲⒓艺\認(rèn)為，這一次互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，將有助于建立社會信用體系?！暗珜τ诖髮W(xué)生而言，要從高中畢業(yè)后就開始著重建立自身的信用意識和信用系統(tǒng)，因為一旦違約失信，將會直接影響到他們能否順利畢業(yè)、能否找到一份好工作。”

　　“以后的社會是一個講誠信的社會，信用是與個人的一生相伴的?！眲⒓艺\提醒大學(xué)生，如果有過違約失信的記錄，將會對他們?nèi)蘸蟮膫€人信貸、買房買車以及創(chuàng)業(yè)融資有直接的影響。

　　劉家誠呼吁，校園P2P信貸的業(yè)界和企業(yè)要有一個可持續(xù)發(fā)展的自律，不能誘導(dǎo)缺乏經(jīng)驗的大學(xué)生，“他們要維護(hù)行業(yè)自律和培養(yǎng)自己企業(yè)的品牌，使企業(yè)和大學(xué)生都從中獲益?！?/p>

　　提醒

　　謹(jǐn)慎使用個人身份證信息

　　業(yè)內(nèi)人士提醒，作為互聯(lián)網(wǎng)金融分期付款服務(wù)，很容易讓涉世未深的大學(xué)生掉進(jìn)“溫水煮青蛙”式的消費陷阱中。

　　對此，有關(guān)專家特別提醒在校大學(xué)生，在購買手機、電腦等物品時，要特別注意以下四點：一是堅持經(jīng)濟(jì)實用原則，做到量力而行、理性消費；二是不要輕信經(jīng)銷商不實宣傳和引導(dǎo)，對網(wǎng)絡(luò)、電視、電話等遠(yuǎn)程銷售渠道要進(jìn)行認(rèn)真查驗，建議選擇正規(guī)的實體店消費；三是謹(jǐn)慎使用個人身份證信息，避免承擔(dān)不必要的法律責(zé)任；四是在遇到消費糾紛、消費欺詐時，要及時告知學(xué)校和家人，向有關(guān)行政部門、消協(xié)投訴或報警，防止自身合法權(quán)益受到侵害。

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