女子自封銀行高管騙親友5000萬 拿錢放貸買彩票

　　李某出庭受審。京華時報記者歐陽曉菲攝

　　原平安保險公司業(yè)務(wù)員李某，自封某商業(yè)銀行高管，打著高額回報的幌子，在4年內(nèi)涉嫌詐騙20余名親友5000余萬元。4月19日上午，李某在市三中院受審，對于檢方的指控，她并不認可，稱5000余萬元都是向親朋借的，屬民間借貸，為了讓親朋“獲利”曾經(jīng)放貸、購買彩票。

　　□檢方指控

　　騙親友許諾月息4%至10%

　　4月19日上午，現(xiàn)年44歲的李某被法警帶入法庭。

　　根據(jù)檢方指控，李某在4年間陸續(xù)詐騙20余名親友共計5000余萬元。她于2010年至2014年2月間，以幫親友做投資理財有高額回報為由，在朝陽區(qū)水南莊、十里堡、建國門、常營等地詐騙被害人錢財。

　　2015年4月，經(jīng)人舉報，李某被警方抓獲。

　　據(jù)檢方介紹，李某在2003年至2014年8月間，供職于平安保險公司，是一名負責(zé)銷售的業(yè)務(wù)員。初期，出于開展業(yè)務(wù)需要，李某幫身邊的不少親友上了保險，偶爾與親朋吃吃飯、通通電話，聯(lián)絡(luò)感情，因此李某在親朋圈里的口碑還不錯。自2010年前后，李某開始“包裝自己”，自稱已升任某商業(yè)銀行的高管，具有做高回報理財?shù)臋?quán)限。李某找到跟自己關(guān)系熟絡(luò)的親朋，開始向他們介紹自己“投資理財?shù)漠a(chǎn)品”，許諾高額收益，月息高達4%至10%。

　　□到案供述

　　股市惡化無力兌現(xiàn)承諾

　　李某到案后供述，其從被害人手中騙取資金后，剛開始挪用于小額放貸、私募基金、股票、期貨、銀行短期理財?shù)韧顿Y項目，利用自己投資理財?shù)氖找媛逝c其向被害人許諾的收益率之間的差額賺取收益。

　　2011年后，隨著股市行情惡化，李某投資的項目賺少賠多，漸漸地也就無力支付其向被害人允諾的高額利息。

　　為維持局面運轉(zhuǎn)，李某不得不再向其他人允諾高息回報，拿到錢后再舉新債還舊債。與此同時，為彌補之前虧空，李某還鋌而走險，將部分資金用于高息民間借貸，部分資金用于購買彩票。

　　檢方介紹，隨著民間借貸資金回收困難，以及中彩時運不佳，最終因資金鏈斷裂而案發(fā)。據(jù)悉，李某購買彩票的金額高達2500多萬元，中彩獲得1700多萬元，虧空800多萬元。

　　檢察官說：“根據(jù)銀行賬面顯示，李某在4年間陸續(xù)購買彩票數(shù)10次，每次購買的彩票金額都不一?！?/p>

　　□庭上表態(tài)

　　翻供稱未獲利屬于借錢

　　在19日的庭審中，對于檢方的指控，李某并不認同，她認為自己向親朋承諾的高額利息回饋都在努力實現(xiàn)，“我都是說到做到，我說給10%的利息，我就能做到”。

　　李某表示，自己沒有從中獲利，并且確實有親朋從中獲利，只不過后期有虧損，“我與這些親朋的關(guān)系最多算民間借貸”。

　　李某表示，她已將近4000萬元的錢款返還親朋，只不過很多人都是中間人，他們給沒給實際的投資者就不清楚了，“我返給親朋之后，他們又扣了多少，我就不知道了”。

　　法庭上，李某對于與20余名受害人的錢款往來，從幾十萬到數(shù)百萬不等的數(shù)額，都能一一說清。

　　記者發(fā)現(xiàn)，李某在法庭上的供述，與其在公安機關(guān)作出的供述不一致，也與司法審計報告的數(shù)額不一致。

　　公訴機關(guān)表示，司法審計報告是根據(jù)在案證據(jù)作出的。在借款時，是由被害人直接將錢款打給李某賬戶的，李某所稱返還錢款給作為中間人的親朋，就意味著返還給了每名被害人，這種認識是錯誤的。

　　最終該案當庭未作出判決。

　　□被害人

　　沒簽合同沒問投資內(nèi)容

　　李某的小姑王女士是第一批“客戶”。

　　根據(jù)王女士的證言，因為家里人都知道李某在做保險理財，也都在李某處購買過保險，因此在李某提出投資理財后，她沒有拒絕。

　　王女士稱，最開始投給李某兩三萬元，幾年間，投資的數(shù)額越來越大，“從銀行憑證上看一共給了她2000多萬元?！痹谧畛跬顿Y給李某兩三萬元時，李某都能按照每個月4%至10%的利潤點反饋錢款。看到投資確實有回報，王女士才開始增加投資。王女士的朋友及很多李某的親朋也都是出于信任，找李某做投資理財?shù)摹?/p>

　　另據(jù)檢方介紹，該案中，李某所說的投資理財項目，并沒有與被害人簽署合同，而被害人也是基于對李某的信任，沒有詢問其投資理財?shù)木唧w內(nèi)容。

　　□提示

　　勿信“能人”眼中要有風(fēng)險

　　庭后，承辦此案的檢察官對記者說，一般來說，投資的風(fēng)險跟收益率成正比，收益率越高，風(fēng)險也越高。按照現(xiàn)行銀行理財產(chǎn)品的年收益率，通常在5%左右。而民間借貸的行情，月息通常在2%左右，如果月息超過4%，則屬畸高。

　　再者，投資理財要按正規(guī)方式進行?，F(xiàn)實中出現(xiàn)不少詐騙案例，銀行業(yè)務(wù)員利用自己的身份騙取投資者對自己的信任，就像本案被告人一樣，假托為身邊的親朋好友理財，實際上將資金挪作他用，企圖通過再投資來賺取利息差，結(jié)果往往因再投資失敗而案發(fā)。對此，投資者應(yīng)加強防范意識，通過正規(guī)的渠道、正規(guī)的場合購買理財產(chǎn)品，甚至不嫌麻煩親往銀行柜臺購買產(chǎn)品，而不應(yīng)不切實際地信任身邊的“能人”。有時候，通過“一個電話”“一張匯款單”進行理財，看似灑脫，卻暗含風(fēng)險。

　　最后，對于不符常規(guī)、不合常理的理財產(chǎn)品，要多帶疑問去思考、去調(diào)查。對于大多數(shù)詐騙案例來說，不怕騙子如何誘惑，就怕投資者經(jīng)不起誘惑。有些騙局，在旁觀者看來明顯不符合常情，但由于勾起了投資者內(nèi)心的貪婪欲望，導(dǎo)致投資者喪失了應(yīng)有的警惕意識和防范意識，不由自主地走入陷阱。對此，投資者要以審慎的態(tài)度看待理財風(fēng)險，多質(zhì)疑，多調(diào)查，而不能是“眼里只有收益，目中全無風(fēng)險”。

　　作者：王曉飛楊鳳臨

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