律師舉報(bào)微信支付“不實(shí)名”違規(guī) 央行將調(diào)查核實(shí)

　　7月1日起，央行頒布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》正式實(shí)施，明確要求互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)核實(shí)客戶身份，即實(shí)名制。

　　近日，律師王豫甲實(shí)名舉報(bào)微信支付至今未落實(shí)上述規(guī)定，并向央行提交了書面行政舉報(bào)書。前天，央行回應(yīng)稱將對收到的支付結(jié)算違規(guī)行為舉報(bào)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。對此，騰訊表示，微信支付充分尊重并執(zhí)行央行相關(guān)法規(guī)，積極配合監(jiān)管推動(dòng)實(shí)名認(rèn)證。

　　□事件

　　律師舉報(bào)“不實(shí)名”違規(guī)

　　今年7月10日，北京盈科（上海）律師事務(wù)所專業(yè)律師王豫甲實(shí)名舉報(bào)微信支付，并向央行和中國支付清算協(xié)會(huì)提交了書面行政舉報(bào)書。

　　舉報(bào)書中寫明，他在使用時(shí)發(fā)現(xiàn)微信支付至今根本沒有落實(shí)法律規(guī)定和監(jiān)管規(guī)定，已經(jīng)涉嫌違法違規(guī)。此外，開通微信和微信支付均不需要實(shí)名注冊。

　　對此，騰訊相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，實(shí)名認(rèn)證是為了更好地保障用戶支付安全，這是全行業(yè)共同面臨的發(fā)展階段。微信支付充分尊重并執(zhí)行央行相關(guān)法規(guī)，積極配合監(jiān)管推動(dòng)實(shí)名認(rèn)證。

　　前天，央行回應(yīng)稱，將對收到的支付結(jié)算違法行為舉報(bào)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

　　據(jù)了解，央行于去年頒布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，按照其中相關(guān)規(guī)定，要求支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶時(shí)必須實(shí)行實(shí)名制管理，并且要求對個(gè)人支付賬戶進(jìn)行分類管理，根據(jù)驗(yàn)證信息的完善程度將賬戶種類分為三類。

　?、耦愘~戶只需要一個(gè)外部渠道驗(yàn)證客戶身份信息，如綁定一張銀行卡或提交身份證號及姓名，終身可交易金額額度為1000元。升級至Ⅱ類賬戶需3個(gè)及以上外部渠道驗(yàn)證客戶身份信息，交易限額相應(yīng)提升為10萬元/年(不含提現(xiàn)和還本人信用卡)；而Ⅲ類賬戶的客戶則需要更多種(5種及以上)渠道進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，Ⅲ類賬戶交易限額則為20萬元/年(不含提現(xiàn)和還本人信用卡)。該規(guī)定要求在7月1日開始正式實(shí)施。

　　□測試

　　提示驗(yàn)證身份但可忽略

　　微信是否真未實(shí)行新政？近日，記者測試發(fā)現(xiàn)，在輸入手機(jī)號及驗(yàn)證碼后即可成功注冊微信號。在未綁定銀行卡也未驗(yàn)證身份證信息的情況下，首次使用零錢業(yè)務(wù)時(shí)未收到任何實(shí)名認(rèn)證的提示，且可以使用該微信號進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、收發(fā)紅包、騰訊公益捐款等功能。

　　值得一提的是，新規(guī)中Ⅰ類賬戶的余額支付限額為終身所有交易1000元，而微信用戶的單日可交易金額遠(yuǎn)超該數(shù)字。

　　昨天凌晨，微信對支付系統(tǒng)進(jìn)行了升級。升級結(jié)束后，未實(shí)名賬戶仍可收、發(fā)紅包，但在首次收錢時(shí)會(huì)收到微信支付服務(wù)協(xié)議要求確認(rèn)。在收取紅包后，系統(tǒng)會(huì)提示用戶盡快完成實(shí)名，但在忽略該提示后，仍可繼續(xù)非實(shí)名收取紅包及進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，不會(huì)受到系統(tǒng)攔截。

　　此外，在騰訊理財(cái)通購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，提醒中會(huì)寫明“您的賬戶尚未補(bǔ)全身份信息。建議您盡快上傳身份信息”，但記者在未按引導(dǎo)完成實(shí)名認(rèn)證的情況下，仍可通過綁定的銀行卡購買理財(cái)產(chǎn)品。

　　□追問

　　1微信存在哪些問題？超額度準(zhǔn)許交易等

　　王豫甲律師認(rèn)為，微信支付大概存在五類問題，即未依法安排客戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議；未依法對支付賬戶進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證；處理交易超出法定的支付類型和金額限制；可能在不具備豁免條件下，為不同客戶的銀行賬戶與支付賬戶之間轉(zhuǎn)賬；安全驗(yàn)證的有效要素不足，超額準(zhǔn)許交易金額。

　　王豫甲稱，“微信這種做法表面看似乎是方便用戶更好地體驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)支付，但長期看則實(shí)質(zhì)性地對普通用戶的資金安全等帶來危害。這種做法違背了央行實(shí)行實(shí)名制的初衷。”

　　2不實(shí)名存哪些隱患？資金難尋來源去向

　　另有專家認(rèn)為，第三方支付在某種程度上還承擔(dān)著部分金融機(jī)構(gòu)間的清算功能，具有非面對面性、隱蔽性、廣泛性等特征且資金轉(zhuǎn)移迅速，若不能有效落實(shí)賬戶實(shí)名制，資金的來源和去向難以追蹤，很容易成為犯罪分子洗錢的渠道，增大反洗錢工作的難度，助長各類金融犯罪氣焰。

　　網(wǎng)友們也認(rèn)為，微信支付必須實(shí)名制，這樣可有力打擊不法微信電商?！拔⑿派腺I東西，給對方轉(zhuǎn)賬號，對方不發(fā)貨，我們也沒有依據(jù)，也不知道對方是誰”，若開通實(shí)名制，可為維權(quán)問題提供幫助。

　　3落實(shí)制度難在哪里？需公安工商等配合

　　據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家余豐慧稱，為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，央行出臺(tái)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》。與此同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行造成沖擊后，《辦法》的出臺(tái)也是為了增強(qiáng)央行控制力，對非銀支付轉(zhuǎn)賬限額有所限制。

　　辦法中，關(guān)于實(shí)名制認(rèn)證的方式多樣，操作也并不困難，但相關(guān)平臺(tái)在落實(shí)實(shí)名制的過程中確實(shí)需要一定的時(shí)間。

　　余豐慧認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)對此抱以寬容的態(tài)度，實(shí)名制的落實(shí)是長期工作，需要相關(guān)部門相互配合。實(shí)名制等支付新規(guī)的落地，需要公安、司法、工商等相關(guān)部門加大合作，“《規(guī)定》的出臺(tái)本身就是一種創(chuàng)新，在將來的落實(shí)中，需要有關(guān)部門和平臺(tái)共同努力，不斷發(fā)現(xiàn)問題，不斷完善?！保ㄎ浼t利實(shí)習(xí)記者 王婧）

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