央行新規(guī)實(shí)施7日：多家銀行阻截電信詐騙

　　12月1日起，銀行推進(jìn)個人賬戶分類管理和ATM轉(zhuǎn)賬延遲24小時(shí)到賬等新規(guī)。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者第一時(shí)間了解到各大銀行關(guān)于電信詐騙的典型案例。其中包括：撤銷電信詐騙ATM轉(zhuǎn)賬、拒絕異常開戶、堵截冒名開戶、勸阻電信詐騙、新型詐騙等。

　　在防范打擊電信詐騙方面，個人通過銀行自助柜員機(jī)(ATM)向非本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬的，資金24小時(shí)后到賬，個人在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。在賬戶管理方面，個人銀行賬戶實(shí)行分類管理，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。12月1日起，一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類銀行賬戶，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個Ⅲ類支付賬戶。

　　ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)可撤回 新型詐騙無處逃

　　根據(jù)銀行新規(guī)，12月1日起用ATM轉(zhuǎn)賬，除本人同行賬戶間轉(zhuǎn)賬能實(shí)時(shí)到賬外，本人跨行和向他人轉(zhuǎn)賬，24小時(shí)后才能到賬，如對轉(zhuǎn)賬存疑，可在24小時(shí)內(nèi)撤銷。這意味著，ATM轉(zhuǎn)賬可以有“后悔藥”。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可撤回，這個本身目的就是為了防止電信詐騙的，在當(dāng)前情況下這種措施十分必要的，以后會進(jìn)一步完善。如果用戶使用ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬后想撤回，可以通過致電銀行客服電話或者攜帶身份證和銀行卡到銀行柜臺申請撤回。

　　據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，目前，多家銀行已成功撤銷電信詐騙ATM轉(zhuǎn)賬。12月1日，工商銀行福建省永定支行營業(yè)部，一名客戶神色緊張地跑到大廳，向工作人員尋求幫助。大堂經(jīng)理在仔細(xì)詢問后得知，客戶剛剛在ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬28000元，當(dāng)時(shí)是接到一個未知電話，以為是自己朋友就直接按電話提示進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。大堂經(jīng)理馬上安撫客戶情緒，并告知客戶今天是銀行卡新規(guī)實(shí)行第一天，凡是在ATM機(jī)進(jìn)行非同名轉(zhuǎn)賬都是24小時(shí)后到賬，然后迅速安排柜員給客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬撤銷，客戶非常滿意，并對工作人員表示感謝。

　　12月1日，農(nóng)業(yè)銀行溫州樂清芙蓉支行，客戶俞某某于2016年12月1日早收到一條匯款短信，因這位顧客11月30日曾接到朋友的電話，要求其匯款2萬，她誤以為這條短信是朋友發(fā)過來的。于是，在當(dāng)天早上去自助機(jī)具上辦理了轉(zhuǎn)賬。至下午15點(diǎn)左右，該客戶發(fā)覺自己遭遇了電信詐騙，聽說現(xiàn)在可以進(jìn)行相關(guān)撤銷操作，就慌忙來到農(nóng)業(yè)銀行樂清芙蓉支行進(jìn)行咨詢。大堂工作人員了解這一情況后，將這一情況及時(shí)反映給運(yùn)營主管，并帶客戶到自助機(jī)上指導(dǎo)其辦理撤銷匯款，為客戶挽回了2萬元的損失。

　　新規(guī)實(shí)施不久，新型詐騙也悄然冒出。詐騙分子利用部分民眾對“ATM轉(zhuǎn)賬可撤銷”規(guī)則不熟悉，通過先騙取現(xiàn)金或交易對手貨物，后撤銷轉(zhuǎn)賬的手段達(dá)到詐騙目的。

　　據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，中國銀行四川省樂山分行營業(yè)部就在近日截獲了該類型詐騙。12月1日18：30時(shí)，中國銀行四川省樂山分行營業(yè)部大廳內(nèi)員工正在核查當(dāng)日賬務(wù)準(zhǔn)備下班，自助設(shè)備區(qū)一位客戶在ATM取款機(jī)上取完錢正準(zhǔn)備離開時(shí)，突然湊近兩名男性人員，向剛?cè)⊥赍X的客戶問到“你好，因我的卡今日取現(xiàn)額度已用完，能不能幫個忙，我馬上把錢轉(zhuǎn)給你，然后你再取現(xiàn)金給我”。這一幕引起了銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理的懷疑，立即走上前去詢問詳情。兩名男性人員開始表現(xiàn)出一絲緊張，回答得含糊不清，業(yè)務(wù)經(jīng)理感覺此事有詐騙嫌疑，于是立即通知保安和監(jiān)察人員到場，兩名男性人員發(fā)現(xiàn)詐騙行為暴露，隨即轉(zhuǎn)身離開了大廳。

　　也有網(wǎng)友爆料稱，12月3日，有一個陌生電話打來訂貨，沒說要什么就直接說配5000塊的貨，并發(fā)了ATM轉(zhuǎn)賬憑證過來，然后就不停催發(fā)貨，網(wǎng)友致電銀行客服查詢也確實(shí)存在該筆交易。不過幸好網(wǎng)友多了心眼沒發(fā)貨，24小時(shí)后發(fā)現(xiàn)錢沒到賬，經(jīng)銀行查詢，該筆交易已撤銷。

　　ATM延時(shí)轉(zhuǎn)賬旨在保護(hù)民眾財(cái)產(chǎn)安全。除了延時(shí)，《通知》還要求自助柜員機(jī)非漢語界面增加核心關(guān)鍵字段的漢語提示，來提升用戶轉(zhuǎn)賬的風(fēng)險(xiǎn)意識，無法提示的，不得提供轉(zhuǎn)賬。專家指出，不法分子采取先轉(zhuǎn)賬、后給現(xiàn)金的詐騙套路，正是利用了新規(guī)實(shí)施后，銀行卡轉(zhuǎn)賬和到賬時(shí)間的“時(shí)間差”來設(shè)置圈套。不法分子以“先轉(zhuǎn)賬、再取現(xiàn)”騙取受害者信任，在拿到現(xiàn)金后，便會在24小時(shí)內(nèi)前往柜臺撤銷轉(zhuǎn)賬，或者謊稱已經(jīng)轉(zhuǎn)賬，騙取對方盡快給出物品，之后馬上撤銷轉(zhuǎn)賬，企圖“空手套白狼”。因此，持卡人在收款時(shí)務(wù)必小心確認(rèn)資金是否到賬，防止騙子借機(jī)實(shí)施詐騙。

　　賬戶分類管理 多家銀行堵截冒名、異常開戶

　　根據(jù)央行新規(guī)，12月1日起銀行賬戶將分類管理。儲戶手里已有一家銀行的借記卡或能轉(zhuǎn)賬匯款的活期存折，都屬于I類全功能賬戶，如需再開新卡，則只能開Ⅱ、Ⅲ類賬戶。今后，個人銀行賬戶實(shí)行分類管理，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。

　　此前，多家銀行對賬戶分類管理新規(guī)的通俗介紹，Ⅰ類戶是“錢箱”，安全性高，適合大額支付；Ⅱ類戶是“錢夾”，日常消費(fèi)、購物和繳費(fèi)可以通過這個賬戶辦理；Ⅲ類戶是“零錢包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易。

　　新規(guī)明確，經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認(rèn)身份開立的Ⅱ類戶，也可配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。在配發(fā)銀行卡后，個人可持Ⅱ類戶銀行卡辦理銀行柜面現(xiàn)金存取、ATM轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)、POS刷卡消費(fèi)等各類業(yè)務(wù)，與Ⅰ類戶的使用差別就在于Ⅱ類戶有限額控制。同時(shí)，為適應(yīng)移動支付發(fā)展，個人可通過Ⅱ、Ⅲ類戶開展移動支付業(yè)務(wù)。

　　中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者日前了解到兩起銀行拒絕異常開戶案例。12月2日，興業(yè)銀行廈門分行東區(qū)支行就堵截一起臺灣人異常開戶的行為。在開戶過程中，柜員向客戶進(jìn)行提問時(shí)，客戶需看手機(jī)對著回答。支行會計(jì)主管詢問其住所等簡單問題時(shí)，客戶也無法直接回答。根據(jù)以上情況，支行會計(jì)主管以異常行為由拒絕該臺灣人的開戶申請，客戶未提出異議徑直離開。

　　12月2日，江蘇鹽城市響水農(nóng)商行營業(yè)部在為客戶劉某辦理銀行卡開戶時(shí)，柜員對預(yù)留號碼進(jìn)行驗(yàn)證，發(fā)現(xiàn)客戶預(yù)留的手機(jī)號碼非本人實(shí)名號碼，而是其他人號碼。在詢問過程中，客戶表示銀行卡開立之后是為他人使用。因此，銀行柜員根據(jù)261號文件要求拒絕為其開卡，并及時(shí)向該行運(yùn)營管理部報(bào)告。運(yùn)營管理部及時(shí)將信息通報(bào)其他網(wǎng)點(diǎn)，謹(jǐn)防類似情況發(fā)生。

　　同時(shí)，堵截冒名開戶案例也有發(fā)生。2016年12月2日，中信銀行江蘇省無錫五愛支行，一客戶持名為楊某的居民身份證至五愛支行申請辦理借記卡，經(jīng)辦柜員徐凱宇拿到客戶證件后經(jīng)比對發(fā)現(xiàn)客戶本人與證件存在一定差異，隨即通過人臉識別系統(tǒng)進(jìn)行比對，發(fā)現(xiàn)相似度僅為40%。為此經(jīng)辦柜員立即報(bào)告會計(jì)經(jīng)理。會計(jì)經(jīng)理詢問客戶出生日期等基本信息，但客戶都無法回答。會計(jì)經(jīng)理認(rèn)為可疑，馬上安排人員報(bào)警。警方接報(bào)后立即趕到支行，經(jīng)詢問客戶承認(rèn)非本人，被冒用人為其老鄉(xiāng)。目前警方已將客戶帶至公安部門處理。

　　據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，個人在今年12月1日前已開立的存量銀行賬戶不受影響，仍可正常使用，無需進(jìn)行任何操作。存量銀行賬戶在日常使用中已經(jīng)開通水電煤代繳、貸款和信用卡償還、銀證轉(zhuǎn)賬和快捷支付等支付和理財(cái)功能的，也不會受到任何影響，以后也可根據(jù)需要開通相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍曾表示，銀行對儲蓄卡實(shí)行分類管理主要是為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在越來越多的居民開始進(jìn)行金融投資，各家金融機(jī)構(gòu)都在積極搶占市場，為了搶占市場的僅有客戶資源，往往容易引起無序競爭，導(dǎo)致金融市場混亂，賬戶分類管理就可以做到避免惡性競爭。另一方面，賬戶分類管理制度也可以使銀行對內(nèi)部業(yè)務(wù)分工更加明確，使銀行業(yè)務(wù)更好地服務(wù)于儲戶。

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