網(wǎng)貸行業(yè)“二八”格局初現(xiàn)

　　近日，監(jiān)管層再次強調(diào)嚴治互聯(lián)網(wǎng)金融風險，繼續(xù)推進P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治。我國網(wǎng)貸行業(yè)在監(jiān)管的“強降雨”中迎來第10個年頭。專家和分析人士指出，合規(guī)成為硬性標準，大小平臺間加速分化，市場份額還有進一步向大平臺集中的趨勢。

　　市場份額向大平臺集中

　　數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)貸行業(yè)正常運營的平臺總數(shù)量約為2500家，也就是說，占平臺總數(shù)2%的前50家大平臺，占據(jù)了超過6成的市場份額。

　　“中小平臺業(yè)務(wù)量較小、知名度不高、大多還處在虧損運營的階段。嚴格的監(jiān)管及監(jiān)管帶來的合規(guī)成本，將使中小平臺在與大平臺的競爭中徹底喪失優(yōu)勢，變得更加難以生存?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士表示。

　　從2016年全年的數(shù)據(jù)來看，市場份額還有進一步向大平臺集中的趨勢。據(jù)《“網(wǎng)貸雙百”報告》中不完全統(tǒng)計，2016年至少有24家平臺成交額超過100億元，金額共計6485億元，約占行業(yè)總成交額的33%；11家平臺年交易額超過200億元，總交易額4696億元，占到了24%。

　　與中小平臺相比，大平臺在通過監(jiān)管檢驗后，市場擴張的勢頭愈發(fā)迅猛。拍拍貸近日公布的年報數(shù)據(jù)顯示，其平臺2016年共有2308.63萬用戶新注冊，成交額198.78億元，同比增長超過250%，兩倍于網(wǎng)貸行業(yè)整體增速。

　　“據(jù)我們觀察，網(wǎng)貸市場中不合規(guī)和效率低的現(xiàn)象仍然大量存在。隨著過渡期整改的深入，大平臺的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)和規(guī)模效益會越來越明顯，未來很有可能形成20%平臺占據(jù)80%市場的‘二八’格局?！迸呐馁JCEO張俊表示。

　　提升服務(wù)能力成關(guān)鍵

　　除了關(guān)注成交額外，更多的平臺開始把目光轉(zhuǎn)向拓寬服務(wù)人群、通過金融科技等提升服務(wù)能力和效率。專家和業(yè)內(nèi)人士指出，如何為更廣泛的人群提供服務(wù)，成為網(wǎng)貸行業(yè)未來發(fā)展的關(guān)鍵。這需要平臺在借款人的范圍、數(shù)量和借款額度間取得平衡。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，同一自然人在單個平臺的借款上限為20萬。假設(shè)一個平臺全年成交額為200億元，以人均借款20萬計算，該平臺需服務(wù)10萬借款人；以人均借款5萬計算，則需服務(wù)40萬借款人。

　　服務(wù)借款人的數(shù)量與能力，決定了平臺能否分享到消費金融的巨大蛋糕，亦成為平臺金融科技水平的標志。數(shù)據(jù)顯示，2016年成交額近200億的拍拍貸，全年共服務(wù)了338萬借款人，借款人數(shù)量占到了行業(yè)借款人總數(shù)的38.58%。此外，平臺2016年98%以上的借款都集中在1萬元以內(nèi)。

　　拍拍貸近200億成交額、借款人數(shù)量占行業(yè)近4成的背后，還有更多與用戶緊密相關(guān)的成果和數(shù)據(jù)。據(jù)了解，2016年，拍拍貸魔鏡風控系統(tǒng)獲得了上海金融創(chuàng)新獎，借款速度提升了1倍，80/90后借款人占比達到85.22%。

　　達到監(jiān)管要求后，發(fā)展金融科技、提升服務(wù)能力，已成為大平臺的共識?！拔磥恚械慕鹑诙紩夹g(shù)、數(shù)據(jù)相結(jié)合。”張俊表示，“大平臺不只意味著市場占有率高，更意味著推動金融門檻降低，讓更多、更廣泛的人群享受到金融服務(wù)?！?/p>

　　在真融寶董事長吳雅楠看來，科技將繼續(xù)在提升金融服務(wù)效率和擴大金融服務(wù)的深度、廣度方面扮演重要角色?！拔野?017年定義為中國大眾資產(chǎn)配置的元年，大家將更加專注大類資產(chǎn)配置，特別是人民幣國際化也會帶來全球的資產(chǎn)配置的需求。”他說，未來有四大紅利加速金融科技對中產(chǎn)階級財富管理格局的改變：第一是利率市場化接近完成但尚未完成；第二是資產(chǎn)證券化讓更多元化的資產(chǎn)配置成為可能；第三是人民幣國際化趨勢，使財富管理可以從國內(nèi)投資走向全球化的資產(chǎn)配置時代；第四是金融普惠化，使財富管理能夠降低門檻，原來可能只有高端客戶才能享受到的個性化的資產(chǎn)配置服務(wù)能夠被更多人享受到。