北京樓市反洗錢 開發(fā)商、中介化身“朝陽(yáng)群眾”？

　　從明星吸毒到賣淫嫖娼，再到刑事案件，“破獲”許許多多大案，似乎無處不在的“BJCYQZ”(北京朝陽(yáng)群眾)被人們戲稱為與中情局、克格勃、摩薩德、軍情六處并列的“世界第五大王牌情報(bào)組織”。

　　近日北京又迎來新一彈房地產(chǎn)政策，這一次，實(shí)力超群的“朝陽(yáng)群眾”可能將吸收一股新鮮血液——房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)，他們的任務(wù)是“反洗錢”。

　　4月20日，央行北京營(yíng)管部、北京住建部、銀監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局三部門下發(fā)《關(guān)于北京地區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的通知》稱，為預(yù)防洗錢活動(dòng)，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，維護(hù)房產(chǎn)交易秩序，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)開展房產(chǎn)交易時(shí)，應(yīng)履行反洗錢義務(wù)。

　　政策要求如下：

　　一、遵循“了解你的客戶”原則，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)房屋交易當(dāng)事人身份信息進(jìn)行核對(duì)、登記，并在房屋買賣合同網(wǎng)上簽約環(huán)節(jié)，要求交易當(dāng)事人填寫確認(rèn)相關(guān)的身份識(shí)別表，上傳有效身份證件、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件信息。

　　二、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，應(yīng)要求房屋交易當(dāng)事人購(gòu)房款以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶，通過預(yù)售資金、存量房交易資金監(jiān)管專用賬戶進(jìn)行資金支付；如發(fā)生退款行為，應(yīng)按原支付途徑，將資金退回出賣人和買受人銀行賬戶。確需使用現(xiàn)金支付的，需經(jīng)由買賣雙方銀行賬戶完成，辦理該業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行需按照反洗錢相關(guān)規(guī)定，對(duì)當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)的現(xiàn)金繳存報(bào)告大額交易。

　　三、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在售房、提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)中，有承擔(dān)識(shí)別可疑交易的義務(wù)和責(zé)任。發(fā)現(xiàn)可疑交易行為，應(yīng)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　四、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)在依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)中獲得的出賣人和買受人身份信息，應(yīng)當(dāng)妥善保管，并予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

　　政策比較復(fù)雜，小編給你簡(jiǎn)化成三句話：

　　1、賣房、買房都得用自己的銀行賬戶。

　　2、不能用現(xiàn)金交易，手頭買房的現(xiàn)金必須存進(jìn)銀行進(jìn)行交易。

　　3、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易須得上報(bào)。

　　對(duì)買房賣房的人有何影響？

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，對(duì)99.9%的人來說不會(huì)有任何影響。

　　從二手房交易來看，北京當(dāng)下二手房交易100%都有資金監(jiān)管。

　　張大偉表示，在建委做資金監(jiān)管，買賣雙方需要預(yù)留以下信息：

　　a。買賣雙方必須預(yù)留本人或共有人的戶名和賬號(hào)；

　　b。單位買賣房屋需要預(yù)留單位的賬戶信息，但必須要在網(wǎng)簽前去核實(shí)開戶時(shí)銀行留存的證件，銀行開卡時(shí)的證件必須與核驗(yàn)或資質(zhì)時(shí)一致，否則生成不網(wǎng)簽，如不一致需按要求重新卡新的對(duì)公業(yè)務(wù)銀行卡。

　　而新房交易價(jià)格一般而言相對(duì)透明，如果貸款也要通過征信審核。

　　事實(shí)上，在現(xiàn)有交易環(huán)境之下，“用自己的銀行賬戶”以及“不用現(xiàn)金交易”都已經(jīng)普遍實(shí)施。北京樓市限購(gòu)，買房需得經(jīng)過嚴(yán)格的資格審查，加之，所有交易都是網(wǎng)簽交易，并不存在匿名買房的可能性。

　　現(xiàn)金交易就更少了，你想想，在北京買套房動(dòng)輒300-500萬(wàn)元，不少都上千萬(wàn)，在車上裝一后備箱的現(xiàn)金都未必夠交易，而且還有現(xiàn)鈔真假的問題，誰(shuí)愿意把房賣給這樣的人？

　　因此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一新政最大的影響是讓中介機(jī)構(gòu)和開發(fā)商變成“朝陽(yáng)群眾”，因?yàn)榭梢山灰仔枰蠄?bào)了。還記得2013年被曝出在北京有幾十套房產(chǎn)的“房姐”龔愛愛嗎？新政一出臺(tái)，以后再查到類似的“房姐”、“房哥”，賣房的中介和開發(fā)商就要負(fù)責(zé)了。

　　什么是可疑交易？誰(shuí)會(huì)受到影響？

　　張大偉認(rèn)為，就二手房交易來說，網(wǎng)簽部分資金需要全部納入監(jiān)管，選擇按揭貸款的交易，也全部需要銀行審核，那么剩下的就是全款購(gòu)房了。

　　對(duì)于沒有資金來源甄別能力的開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)來說，以后它們可能會(huì)申報(bào)所有異常、甚至可能是所有的全款交易，以避免將來出現(xiàn)未盡到義務(wù)的可能性。

　　張大偉強(qiáng)調(diào)，到目前為止，全國(guó)還沒有公開過一起通過房產(chǎn)交易過程發(fā)現(xiàn)洗錢行為的案例?！跋村X”大部分都是在發(fā)現(xiàn)貪官、涉黑等行為后，追溯資金，在房地產(chǎn)交易中發(fā)現(xiàn)的。

　　那么未來，借名額購(gòu)房現(xiàn)象可能會(huì)受到影響。因?yàn)?，這類交易一般都是全款買房，由于實(shí)際操作中難以辨別，可能都會(huì)受到更嚴(yán)格的審查。

　　此外，年輕單身女性全款購(gòu)買價(jià)格高昂的房子可能也會(huì)被列入可疑交易名單。

　　以前對(duì)開發(fā)商來說，大額全款購(gòu)買的客戶肯定是優(yōu)質(zhì)客戶，不過新規(guī)一出，這樣的交易必須上報(bào)，如果不上報(bào)，被發(fā)現(xiàn)后，開發(fā)商或中介可能會(huì)受到懲罰。未來開發(fā)商和中介可能成為發(fā)現(xiàn)腐敗或者洗錢行為的“朝陽(yáng)群眾”。

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