央視曝光大學生借貸亂象 “校園貸”如何亂中求治

　　4月20日，央視新聞頻道《新聞1+1》欄目就湖南衡陽大學生李某借用同學信息，在校園貸20多個平臺上借款110多萬等系列詐騙案進行了深度報道。

　　在節(jié)目中，央視一方面曝光了李某通過虛構創(chuàng)業(yè)事實在互金平臺借款消費，然后向周邊同學和大一新生騙取信任信息繼續(xù)貸款以償還先期借款，而后被同學發(fā)現(xiàn)及舉報的詐騙事實，另外一方面，央視主持人白巖松及嘉賓也表示，雖然“校園貸”發(fā)生過一些問題，但不能一棒子打死，一禁了之，原因在于大學生借貸需求和市場的增長。

　　大學生是一個有消費剛需卻又缺乏消費能力的群體，比如購買電腦、手機等，而互金平臺的出現(xiàn)，一定程度上滿足和解決了大學生的這一需求。央視主持人白巖松指出，校園貸市場去年已經突破了800億，而且這個規(guī)模還會不斷增長，因此不能漠視大學生的正常借貸需求。

　　專業(yè)人士表示，在非常大的程度上，校園金融其實是有著積極的作用，適度的資金供給確實能幫助學生實現(xiàn)自我投資自我提升的目標，

　　大學生金融知識教育亟需加強

　　毫無疑問，校園貸有其積極的社會價值和市場價值，可以充分利用。然而，央視記者在校園內采訪時了解到，普通學生對于校園貸的相關引導教育有印象的寥寥無幾。

　　為此，央視主持人白巖松認為，“樓越蓋越高的時候，安全網(wǎng)也要越建越高”。如何建立校園貸安全網(wǎng)和保證大學生人身安全和財產安全成為當務之急。

　　針對這些情況，清華大學國家金融研究院副院長朱寧表示，“從金融領域來講，并沒有一個校園貸的概念，只是小額貸款發(fā)生在校園，服務校園人群，不要被‘校園貸’這個名字迷惑，校園貸的本質是消費貸和小貸，所以，應該為“校園貸”正名。這就要求遵循監(jiān)管的相應的條款進行有效監(jiān)管，協(xié)同推出合理政策。畢竟一旦大學生無償還能力，對于平臺來說，也是一種傷害，不僅對互金行業(yè)的整體發(fā)展造成不良影響，甚至造成行業(yè)的停滯。

　　朱寧教授在談及李某案件時指出，由于一些學生對個人征信記錄、個人信息保護不夠關注，導致其輕易與其他同學分享自己信用信息，由此引發(fā)一些受騙上當現(xiàn)象由此可見，學生消費應當量入為出，和自己需求匹配，同時需具備金融和風險意識，在培養(yǎng)情商，智商以外還需具備一定的財商，對自己每個行為帶來的后果要有清晰的認識。

　　監(jiān)管及時介入 規(guī)范行業(yè)亂象

　　央視《新聞1+1》節(jié)目中指出，“校園貸”等消費貸款不能一禁了之。因為部分學生還是有創(chuàng)業(yè)等正常借貸需求，在對待信息不對等的部分“校園貸” 產品時，監(jiān)管方面應加強防范不可控因素，盡力杜絕侵犯人身權益的情況發(fā)生，維護借款人的合法權益。但監(jiān)管中應避免出現(xiàn)“一管就死一放就亂”這樣的“一棒子打死的做法”，否則將可能導致“劣幣驅逐良幣”，違背監(jiān)管初衷。

　　節(jié)目中，白巖松表示，針對當前校園貸問題，傳統(tǒng)思路是進行堵，建設安全網(wǎng)，但他認為應該有更具建設性的思路，把這校園貸的“高樓蓋得更有質量，符合需求，制造真正的專項校園貸，或者出臺針對校園貸的管理”。朱寧教授表示，這就要求校園貸必須服務于廣大學生，幫助他們在校園更好的生活。在借款人正當性和投資者正當性這方面，什么樣的人可以貸，可以貸多少，貸多頻繁，資金的使用用途是什么，校園及整個監(jiān)管部門理應推出一些政策。

　　朱寧認為，從學校層面來講，需要對學生負有安全的責任。教育宣傳是最基本的，需要進一步推動學生的財產和人身安全的保護。從監(jiān)管層面而言，創(chuàng)新總是走在監(jiān)管之前，“這是老鼠和貓的關系”，要讓消費者既能享受金融創(chuàng)新帶來的好處，讓消費者意識到金融創(chuàng)新背后的風險，在對待信息不對等的部分“校園貸” 產品時，監(jiān)管方面要加強防范不可控因素，盡力杜絕侵犯人身權益的情況發(fā)生。

　　朱寧在節(jié)目中還表示，一段時期以來，校園貸之所以發(fā)生一些亂象，根本原因在于借貸者在接觸金融工具前缺乏相關金融教育，同時在面對問題時缺乏正向的指導與實際的幫助?？梢?，讓大學生選擇安全可靠的互金平臺，是解決問題的關鍵。

　　針對校園貸行業(yè)出現(xiàn)的發(fā)展中的問題，銀監(jiān)會此前已發(fā)布《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，明確要求重點做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作：網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍，禁止向未滿18歲的在校大學生提供網(wǎng)貸服務，不得進行虛假欺詐宣傳和銷售，不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸。

　　市場呼喚綠色校園消費金融新范式

　　有跡象表明，當前我國校園金融服務需求巨大，但在供給方面存在巨大的缺口。由于國家助學體系覆蓋面有限，只有不到10%的學生獲得助學貸款。所以，作為正規(guī)軍的校園信貸平臺應在提供綠色、健康的服務方面成為樣板，并重新定義校園金融需求，構建綠色校園金融體系，積極擁抱監(jiān)管，凈化校園金融市場環(huán)境。

　　樂信集團CEO肖文杰也坦言，過去幾年，一些民間放貸機構給市場造成了一些不和諧，因此市場必須進行規(guī)范，但不是一刀切的停止服務，因為校園的金融服務需求是真實且迫切的，而民間貸和高利貸始終不會放棄這部分市場。

　　據(jù)悉，早在一年前，樂信旗下的分期樂商城就曾發(fā)起成立了中國大學生信用聯(lián)盟，致力于解決校園信貸市場多頭借貸、暴力催收等亂象。今年3月，樂信更明確提出“綠色校園金融”的四項基本原則，主張包括：額度限制、費率限制以及助力成長、支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)，加大金融信用、信息安全教育等四大方面。從去年11月以來，除了在線上向用戶精準推送金融信用安全知識，樂信已陸續(xù)在南寧、福州、大連、河南新鄉(xiāng)等多個城市舉辦了數(shù)十次的校園金融、信用安全知識講座活動，該活動的宗旨之一正是引導在校學生有效識別金融風險、遠離金融詐騙、遠離非法集資。

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