二維碼“西游記”——海絲路上的貨幣傳奇

　　一場解開難題的旅行

　　時光流轉，伴隨“一帶一路”，馬可·波羅這段傳奇故事有了新的演繹，而故事主角變成了印度電子錢包Ｐａｙｔｍ創(chuàng)始人維賈伊·謝卡爾·沙瑪。

有“印度版馬云”之稱的Paytm創(chuàng)始人維賈伊。（采訪對象供圖）

　?。玻埃保赌晟习肽?，沙瑪多次從印度飛到中國杭州，只為解決公司發(fā)展遇到的一個難題。那時，已經(jīng)獲得中國金融科技公司螞蟻金服注資的沙瑪躊躇滿志，準備大力發(fā)展線下移動支付業(yè)務，但公司董事會擔心，這需要大量的掃碼機，前期投入不菲，存在風險。

　　沙瑪在杭州的大街小巷看到，小商販們根本用不到掃碼機，只用一張紙把二維碼打印出來，人們通過手機掃一掃，就可以完成線下支付。而在此之前，包括Ｐａｙｔｍ員工在內的很多印度人根本不知道什么叫做二維碼，印度國內更是從未引入過這種神秘的方形密碼圖。

　　二維碼就像一把神奇鑰匙，幫助沙瑪一下子解開難題，打開移動支付市場的大門。如今，二維碼移動支付技術在印度得到廣泛應用：人們可以用手機打三輪摩的，在餐館買單，在加油站加油，在小攤上買東西……

印度德里街頭的菜攤如今也掛起了二維碼。（采訪對象供圖）

　　在印度德里，二維碼的普及程度已經(jīng)不遜于中國，一些地方還有著印度自己的特色。比如，很多印度人喜歡看電影，宣傳海報上會印有二維碼，人們直接掃描，就能訂票支付。

　　巧合的是，在杭州之行后不久，沙瑪?shù)墓居瓉硪粋€難得的發(fā)展機遇。印度總理莫迪２０１６年１１月突然宣布廢除大額紙幣，以打擊腐敗和黑錢交易。他還呼吁印度年輕人教會父母、鄰居，甚至街頭賣菜的小商販使用無現(xiàn)金交易。

　　2016年11月10日，印度加爾各答市民排隊換鈔。印度總理莫迪8日晚宣布，廢除目前市面上流通的500盧比和1000盧比兩種舊版高面值貨幣。新華社發(fā)（資料照片）

　　廢鈔令出臺后，Ｐａｙｔｍ實現(xiàn)了井噴式增長。截至今年４月，Ｐａｙｔｍ用戶數(shù)已經(jīng)從２０１５年的２０００多萬增加到２．２億，躍升為全球第三大電子錢包。按照沙瑪設定的目標，到２０２０年，這一數(shù)字將達到５億，約占印度總人口的３８％。

　　被印度媒體稱為“印度馬云”的沙瑪近日在杭州與記者見面時，直言從中國取到“真經(jīng)”。他說，“早起的鳥兒有蟲吃”，在廢鈔令出臺之前，Ｐａｙｔｍ已經(jīng)在技術、資金、人才和推廣方面做好了充分準備，這才能夠抓住機會，實現(xiàn)快速發(fā)展。

　　一次突破傳統(tǒng)的發(fā)展

　　來自中國的二維碼移動支付技術，帶給印度的不只是支付方式的改變，更深遠影響著印度社會的方方面面，從政府稅收到金融改革，從反腐反洗錢到脫貧減貧。

　　螞蟻金服國際事業(yè)部資深總監(jiān)郟航說，印度等許多發(fā)展中國家出于反腐、反洗錢的需要，都希望減少現(xiàn)金流動，讓更多的錢進入可被追蹤的電子支付體系。

　　然而，在這些發(fā)展中國家，傳統(tǒng)金融機構的覆蓋面往往很小，普通人獲得金融服務的成本非常高。以印度為例，２０１６年，印度人口約１３億，但只有３億多張銀行借記卡、２３００萬張信用卡。許多印度人，尤其是生活在農(nóng)村的印度人，甚至從未去過銀行。

　　在這種情況下，這些發(fā)展中國家希望直接進入移動支付時代，實現(xiàn)跨越式發(fā)展。為此，很多人開始把目光投向在移動支付領域處于世界領先地位的中國。

　　沙瑪最近到加拿大的時候，曾向當?shù)亟鹑跈C構和銀行的負責人講述了移動金融技術如何改變中國，這些人簡直“驚掉了下巴”，一直追問“這是真的嗎”。

　　“很多年前，人們都說中國在學習硅谷的經(jīng)驗，乃至拷貝硅谷的技術，但現(xiàn)在，硅谷在向中國學習，學習中國先進的移動互聯(lián)網(wǎng)技術，”沙瑪說。

　　2016年5月，印度最大眾化的交通工具TukTuk（突突）接入Paytm，用戶可以通過Paytm約車。（采訪對象供圖）

　　２０１５年，以螞蟻金服和Ｐａｙｔｍ為代表的中印移動支付企業(yè)展開戰(zhàn)略合作。按照螞蟻金服中方人員的說法，印度在移動支付領域一直發(fā)展緩慢的原因在于技術薄弱，缺乏積累，產(chǎn)品和功能升級很容易遇到瓶頸。以風險控制為例，Ｐａｙｔｍ當時只有一個不到１０人的風控團隊，而且基本上采用純手動的操作方式。之后，螞蟻金服通過“技術出?！钡哪Ｊ?，向Ｐａｙｔｍ提供了先進的風控技術和實戰(zhàn)經(jīng)驗，這也為Ｐａｙｔｍ日后實現(xiàn)用戶數(shù)量飆升打下了基礎。

　　“２１世紀海上絲綢之路”沿線國家中，很多發(fā)展中國家像印度一樣，在移動支付上有著相同的需求。從中國借鑒的二維碼移動支付技術在印度獲得成功，只是一段傳奇的序曲。泰國、菲律賓、印度尼西亞等更多國家已經(jīng)或即將引進這一技術，現(xiàn)代版貨幣傳奇的大幕正在海上絲綢之路上徐徐拉開。（參與記者薛飛、周盛平、劉紅霞）

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