無現(xiàn)金支付：擁抱美好也要未雨綢繆

　　近日，美國《福布斯》雙周刊網(wǎng)站刊登了一篇題為《你的移動貨幣——不帶現(xiàn)金或銀行卡在中國生存一天》的文章，記錄了一位美國記者在北京不帶現(xiàn)金、銀行卡，只帶手機一天生活的體驗。這位記者凡遇消費活動即用手機微信支付，居然像帶著現(xiàn)金出行一樣，一點也沒有感到不方便。更讓他感到驚奇的是，在北京街頭的小吃店里，哪怕是買一個煎餅，都可以用手機支付。

　　對于不少國內(nèi)讀者來說，新聞里的體驗描述早已是生活常態(tài)。自從手機APP普及以后，利用支付寶等程序完成消費，已經(jīng)成為多數(shù)消費者樂于采用的消費模式，該模式在一些大城市里更是出現(xiàn)爆發(fā)式增長。現(xiàn)金已經(jīng)不再是人們消費的“標配”。與這位記者在北京出行一天不用現(xiàn)金相映成趣的是，前不久，幾個外地竊賊流竄到浙江杭州行竊，結果連偷三家超市，僅竊得1000多元現(xiàn)金，以至竊賊驚呼，杭州人都不用現(xiàn)金了。歡笑之余，這樣的現(xiàn)實更加明晰：手機支付正在改變我們的生活方式，中國正在向無現(xiàn)金社會前行。

　　這種利用手機APP進行的支付，是由技術進步所帶來的交易手段更新。相關數(shù)據(jù)顯示，去年，智能手機業(yè)務量在我國出現(xiàn)了爆發(fā)式增長，支付額達到1.85萬億美元。手機支付的出現(xiàn)給我們帶來了無現(xiàn)金支付的美好期待：它既為人們提供了方便，也增加了消費的安全性。而對國家來說，既省去了紙幣印制的成本，節(jié)省了社會資源的消耗，也能在一定程度上促進消費。因此，近幾年來，央行已經(jīng)著手進行無現(xiàn)金交易的研究。

　　手機支付得以實現(xiàn)快速“攻城略地”，還有一個重要原因，它在推廣過程中基本沒有增加店家的支出。之前，在商業(yè)銀行信用卡推廣中，店家被要求安裝POS機設備，而且還需要進行人力培訓，因此普遍熱情不高，一些小店至今沒有普及。相比之下，手機支付極具優(yōu)勢的交易成本以及杜絕收假幣的可能性，提升了其推廣價值。

　　技術的進步，正在推動無現(xiàn)金社會的目標提前到來?？梢云诖?，隨著手機支付應用進一步鋪開，它將成為民用消費支付的主流模式，現(xiàn)金流通將大幅減少。這對整個社會都是好事。政府管理部門應支持這種由新技術催生的新型支付方式，為其快速發(fā)展提供必要條件。同時，也應以前瞻性的戰(zhàn)略眼光，深入研究無現(xiàn)金交易發(fā)展到一定規(guī)模后可能產(chǎn)生的問題。

　　特別值得注意的是，目前在移動支付領域，螞蟻金服和騰訊占得先機，一些“游戲規(guī)則”也由這兩家企業(yè)制定，他們已經(jīng)高度掌握了對這一模式的話語權。兩者之間雖然也有競爭，但并不充分，公眾對此也有技術優(yōu)勢發(fā)展成為技術壟斷的擔憂。如何建立健全對手機支付的監(jiān)管，既不傷害它的發(fā)展，又能避免出現(xiàn)擾亂金融秩序的風險，央行等管理部門應未雨綢繆。