中國力推商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展 為“老有所養(yǎng)”再添保障

　　養(yǎng)老院的老人們(資料圖)。中新社發(fā) 陸欣攝??

　　隨著中國人口老齡化日益加劇，如何養(yǎng)老已成為無法回避的問題。中國國務(wù)院辦公廳日前印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見》，為中國民眾“老有所養(yǎng)”再添一道保障。

　　官方數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，中國60歲以上人口達(dá)2.3億人，占總?cè)丝诘?6.7%；65歲以上人口達(dá)1.5億人，占10.8%。據(jù)預(yù)測(cè)，2050年中國老年撫養(yǎng)比將由目前的2.8：1達(dá)到1.3：1，養(yǎng)老保障壓力繼續(xù)加大。

　　根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，一國養(yǎng)老保障體系通常有三大支柱：其一由政府發(fā)起并承擔(dān)責(zé)任；其二由企業(yè)發(fā)起，企業(yè)和職工共同繳費(fèi)；其三是個(gè)人自愿建立的養(yǎng)老計(jì)劃。但在中國，這一結(jié)構(gòu)并不完善。

　　“中國在上世紀(jì)90年代開始建立養(yǎng)老保障體系，目前為止基本構(gòu)建了三支柱框架，但發(fā)展很不平衡。”中國保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任袁序成向記者表示，目前中國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)“一支柱獨(dú)大”，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率水平不足1%，三支柱合計(jì)替代率水平距發(fā)達(dá)國家平均水平差距不小，遠(yuǎn)不能滿足民眾養(yǎng)老需求。

　　在此背景下，此次意見把發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)上升為國家戰(zhàn)略，提出到2020年，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要成為個(gè)人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃的重要提供者、社會(huì)養(yǎng)老保障市場化運(yùn)作的積極參與者、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)健康發(fā)展的有力促進(jìn)者、金融安全和經(jīng)濟(jì)增長的穩(wěn)定支持者。

　　袁序成分析說，由于中國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率難以繼續(xù)提高，企業(yè)年金覆蓋面較窄，通過市場化、低門檻、高靈活度的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老方式，可以提高民眾退休后的養(yǎng)老保障水平，“既能為一支柱補(bǔ)缺口，緩解基本養(yǎng)老和財(cái)政壓力，又能為二支柱補(bǔ)短板”。

　　值得一提的是，意見明確將在年內(nèi)啟動(dòng)個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。所謂個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，是指國家給予商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保人所得稅延遲繳納優(yōu)惠政策的一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。早在2009年，官方便已提出要適時(shí)開展相關(guān)產(chǎn)品試點(diǎn)。

　　袁序成透露，近年來中國保險(xiǎn)業(yè)已積極開展稅延保險(xiǎn)試點(diǎn)配套準(zhǔn)備工作，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、制度制定、信息平臺(tái)建設(shè)等方面開展了大量前期研究和準(zhǔn)備工作。目前已有初步產(chǎn)品示范條款和稅延保險(xiǎn)制度框架，稅延保險(xiǎn)信息平臺(tái)建設(shè)也基本就緒，能夠確保試點(diǎn)政策出臺(tái)后在較短時(shí)間內(nèi)落地實(shí)施。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展可謂萬事俱備，不過由于其繳費(fèi)和領(lǐng)取時(shí)間跨度較長，如何確保資金安全備受關(guān)注。意見亦強(qiáng)調(diào)，要確保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金安全穩(wěn)健運(yùn)營，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，穩(wěn)步有序參與國家重大戰(zhàn)略實(shí)施。

　　“養(yǎng)老金是老百姓的‘養(yǎng)命錢’‘活命錢’?！北１O(jiān)會(huì)副主席黃洪曾經(jīng)表示，商業(yè)養(yǎng)老資金管理不能簡單參照一般商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，負(fù)債準(zhǔn)備金運(yùn)用不能簡單做投資，確保資金安全穩(wěn)健是首先要考慮的因素。

　　袁序成進(jìn)一步指出，該類資金運(yùn)用應(yīng)追求風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，回報(bào)比較穩(wěn)健的投資項(xiàng)目和渠道，不宜進(jìn)入競爭性行業(yè)、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和不確定領(lǐng)域。他介紹說，保監(jiān)會(huì)將細(xì)化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金重點(diǎn)投資領(lǐng)域的業(yè)務(wù)規(guī)則，推動(dòng)制定投資支持政策，完善風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，并為相關(guān)資金服務(wù)國家戰(zhàn)略、投資重大項(xiàng)目、支持民生工程建設(shè)提供綠色通道和優(yōu)先支持。(完)

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