停售將至，短期理財型保險還能買嗎？

　　新華社北京9月12日電 題：停售將至，短期理財型保險還能買嗎？

　　新華社記者 譚謨曉

　　一大波保險產(chǎn)品將停售，短期理財型保險首當(dāng)其沖，保障型產(chǎn)品將成主流。老百姓關(guān)心的是，短期理財型保險還能買嗎？

　　根據(jù)保監(jiān)會5月發(fā)布的“134號文”，即《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》，10月1日前，保險公司要對“快速返還型”年金保險等產(chǎn)品完成自查和整改。

　　記者采訪多家保險公司了解到，部分公司已經(jīng)停售與通知規(guī)定不相符的產(chǎn)品，個別公司正搶抓最后的時間搞“促銷”沖保費(fèi)。

　　目前市場在售的一些年金保險以“主險分紅型年金＋附加萬能賬戶”形式為主，期限短，即交即領(lǐng)，具有快速返還、收益高等特點，受到部分消費(fèi)者青睞。

　　專家表示，在10月1日之前，這些理財型保險產(chǎn)品仍是合規(guī)產(chǎn)品，消費(fèi)者可以根據(jù)自身情況購買，但這些產(chǎn)品保障成分較低，“收益率”也在下降，不是投資首選，要做好權(quán)衡。

　　短期理財型保險產(chǎn)品將停售，保險公司必須在開發(fā)符合監(jiān)管要求的新產(chǎn)品上下力氣了。

　　南開大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系教授朱銘來認(rèn)為，保險公司開發(fā)設(shè)計保險產(chǎn)品時更多要往“保障”這個方向上靠，也就是說，目前市場上的理財型保險產(chǎn)品可能要進(jìn)行重構(gòu)。

　　近年來，個別公司的萬能險等產(chǎn)品發(fā)展走了樣，把本是長期保障型的產(chǎn)品做成了短期理財型產(chǎn)品，成為此次整改的主要險種。記者走訪中國平安、新華保險等保險公司發(fā)現(xiàn)，“134號文”對這些長期以來堅守“保障”的公司影響不大，他們的一些做法值得中小公司借鑒和學(xué)習(xí)。

　　“以代理人渠道(自有渠道)銷售長期保障型產(chǎn)品是中小公司轉(zhuǎn)型的一個好方式?！敝袊桨脖ｋU(集團(tuán))常務(wù)副總經(jīng)理兼首席保險業(yè)務(wù)執(zhí)行官李源祥說，平安人壽的萬能險是保障型產(chǎn)品，保額高，期限長，側(cè)重向客戶提供死亡、意外等一攬子風(fēng)險保障服務(wù)。

　　他說，保險公司要合理設(shè)置保額和保費(fèi)，通過拉長保險產(chǎn)品期限，擴(kuò)大風(fēng)險覆蓋面，提高保障功能等吸引客戶。

　　專家表示，萬能險之所以“萬能”，是因為它可以被設(shè)計成各種類型的產(chǎn)品。如果設(shè)計成定期交費(fèi)、保額適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，保障期限拉長了，保障范圍擴(kuò)大了，保障額度大幅提高，它就和終身壽險沒有差別了，這也是萬能險轉(zhuǎn)型的有效方法。

　　華夏保險有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司正按監(jiān)管要求調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，壓縮理財型產(chǎn)品規(guī)模，將長期期交與風(fēng)險保障作為業(yè)務(wù)發(fā)展重點。到8月31日，中短存續(xù)期產(chǎn)品保費(fèi)占比下降至17%。

　　保障的歸保障，理財?shù)臍w理財。未來保險產(chǎn)品名稱將更清晰明了，產(chǎn)品定名、產(chǎn)品說明書以及相關(guān)產(chǎn)品宣傳材料中不得包含“理財”“投資計劃”等表述。

　　保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，對違反監(jiān)管規(guī)定開發(fā)設(shè)計人身保險產(chǎn)品，或通過產(chǎn)品設(shè)計刻意規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的，保監(jiān)會將依法采取一定期限內(nèi)禁止申報產(chǎn)品等監(jiān)管措施，并嚴(yán)肅追究公司總經(jīng)理、總精算師等責(zé)任人責(zé)任。

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