金融機(jī)構(gòu)：智能制造全流程金融支持成服務(wù)實(shí)體突破口

　　中新網(wǎng)北京10月23日電(記者 魏晞)對(duì)智能制造提供全流程金融支持，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要突破口。

　　隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，促進(jìn)傳統(tǒng)制造業(yè)向智能制造邁進(jìn)已成為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的戰(zhàn)略支點(diǎn)。

　　作為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一，近年來(lái)，浙商銀行從智能制造實(shí)施的供給和需求兩端入手，創(chuàng)新運(yùn)用買(mǎi)方信貸、訂單融資、履約見(jiàn)證、產(chǎn)業(yè)基金等金融產(chǎn)品和方式，多措并舉服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

資料圖 銀行工作人員正在清點(diǎn)貨幣。中新社記者 張?jiān)?攝

　　訂單融資：幫助企業(yè)擺脫“兩難”困境

　　企業(yè)實(shí)施智能制造，一次性投入大、回報(bào)周期長(zhǎng)，諸多不確定性會(huì)使其陷入既擔(dān)心投入有風(fēng)險(xiǎn)、又擔(dān)心喪失市場(chǎng)機(jī)會(huì)的“兩難”困境。

　　金石機(jī)器人常州股份有限公司是國(guó)內(nèi)桁架機(jī)器人領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè)，受益于“機(jī)器換人”政策，公司訂單量爆增，今年上半年新增訂單額高達(dá)1.5億元人民幣。但按行業(yè)慣例，買(mǎi)方一般只支付30%預(yù)付款，墊付其余貨款讓金石機(jī)器人在集中交貨的數(shù)月內(nèi)產(chǎn)生了4500萬(wàn)元的融資需求。因?yàn)楣潭ㄙY產(chǎn)有限，公司近年來(lái)一直靠股權(quán)融資募集資金，這種方式難以持續(xù)。

　　看到企業(yè)這一痛點(diǎn)，浙商銀行針對(duì)訂單的爆發(fā)式增長(zhǎng)，采用單個(gè)訂單封閉管理，打包解決預(yù)付款外的全部融資需求；針對(duì)大股東不愿大幅稀釋股權(quán)，采用以債為主的投貸聯(lián)動(dòng)方案；針對(duì)企業(yè)缺乏可抵押的固定資產(chǎn)或股權(quán)，大膽采用信用方式審批；同時(shí)為了把控風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)企業(yè)回款情況，制定了分階段放款、按訂單進(jìn)度回款的用信策略；最終形成了“訂單融資+大債小股+信用方式+分批提款”的智能制造金融服務(wù)方案。

　　通過(guò)這一方案，浙商銀行為金石機(jī)器人成功授信3000萬(wàn)元，并陸續(xù)為企業(yè)的多筆訂單放款，有效緩解了公司集中交貨的壓力。

　　合同能源管理：嵌入低碳商業(yè)模式

　　金融支持先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展，不僅在于單純的資源傾斜，更重要的是創(chuàng)新出與企業(yè)商業(yè)模式融合發(fā)展的融資方式，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、把握機(jī)遇。

　　以天津飛旋科技有限公司為例，該公司自主研發(fā)的磁懸浮軸承、磁懸浮分子泵打破了這一領(lǐng)域國(guó)外技術(shù)壟斷。目前，飛旋公司剛剛度過(guò)艱難的技術(shù)準(zhǔn)備和應(yīng)用研發(fā)階段，處于產(chǎn)品推廣期，為快速占領(lǐng)市場(chǎng)，公司主要采取租賃銷(xiāo)售方式，租金收入為使用公司產(chǎn)品節(jié)電的收益。如此一來(lái)，租金收益見(jiàn)效慢和產(chǎn)品推廣資金需求大的矛盾日益凸顯。

　　為了幫助企業(yè)化解這一矛盾，浙商銀行借助“1+N”供應(yīng)鏈模式，給予飛旋科技直接授信額度和基于供應(yīng)鏈下游企業(yè)供應(yīng)鏈管控額度2億元；飛旋公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中向其下游企業(yè)出售設(shè)備，下游企業(yè)利用供應(yīng)鏈融資授信向飛旋公司支付設(shè)備款，而貸款利息則按一定比例從后續(xù)設(shè)備使用期間節(jié)省的能源費(fèi)用中支出。

　　這一方案的有效實(shí)施，使得處于智能制造的供需兩端的飛旋公司和下游企業(yè)，分別免去了先行墊款和一次性大投入的煩惱，而銀行也能第一時(shí)間掌握下游企業(yè)的開(kāi)工率、產(chǎn)量等生產(chǎn)數(shù)據(jù)，從而了解其真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　履約見(jiàn)證：履行銀行信用中介職能

　　除了資金融通，現(xiàn)代商業(yè)銀行還有信用中介、衍生服務(wù)等職能。在助力智能制造的過(guò)程中，浙商銀行積極發(fā)揮服務(wù)中介功能，創(chuàng)新履約見(jiàn)證服務(wù)，簽訂三方約定，促進(jìn)買(mǎi)賣(mài)雙方交易達(dá)成。

　　2017年初，嘉興華宇電力設(shè)備有限公司中標(biāo)了湖州中石科技有限公司混改性纖維項(xiàng)目的電力設(shè)備訂單。湖州中石對(duì)這批電力設(shè)備質(zhì)量、供貨時(shí)效要求高，且華宇電力對(duì)貨款及時(shí)支付需求大。浙商銀行杭州分行根據(jù)購(gòu)銷(xiāo)雙方的企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、供貨能力、付款能力及各自需求，制定了“履約見(jiàn)證”的金融服務(wù)方案。浙商銀行作為第三方，利用銀行信用對(duì)購(gòu)銷(xiāo)雙方各自作了履約保證，在保障雙方利益的同時(shí)促使交易順利達(dá)成。

　　數(shù)據(jù)顯示，2017年上半年，浙商銀行共計(jì)為98家實(shí)施智能制造企業(yè)提供表內(nèi)外信貸支持186.54億元，較去年同期增長(zhǎng)147%。(完)

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