“雙錄”新規(guī)落地 銀行硬件就位

　　“雙錄”新規(guī)落地 銀行硬件就位? 個(gè)別銀行工作人員疑似“過(guò)度指導(dǎo)” 　

　　8月23日，銀監(jiān)會(huì)為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售行為，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《暫行規(guī)定》”)。此次《暫行規(guī)定》設(shè)置了兩個(gè)月的“緩沖期”，于2017年10月20日起正式施行。如今期限已至，各家銀行的執(zhí)行情況究竟如何？

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者近日走訪了北京地區(qū)多家銀行，發(fā)現(xiàn)大部分銀行已經(jīng)實(shí)行了“雙錄”，但仍有部分銀行工作人員在自助終端等電子設(shè)備上“指揮”投資者操作。此外，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并沒(méi)有按照新規(guī)要求，配備可登錄產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)的終端或提供紙質(zhì)產(chǎn)品目錄。

　　多數(shù)銀行

　　硬件升級(jí)就位

　　記者注意到，《暫行規(guī)定》明確要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施專(zhuān)區(qū)“雙錄”，即設(shè)立銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)并在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程同步錄音錄像。

　　《暫行規(guī)定》同時(shí)要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷(xiāo)售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品，應(yīng)在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)進(jìn)行，不得在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，消費(fèi)者通過(guò)自助終端等電子設(shè)備進(jìn)行自主購(gòu)買(mǎi)的除外。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)配備包含“銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)”(或“銷(xiāo)售專(zhuān)柜”)“錄音錄像”字樣的明顯標(biāo)識(shí)。

　　本報(bào)記者近日走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，大部分銀行已經(jīng)設(shè)立銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)，并在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)裝配錄音錄像系統(tǒng)。

　　對(duì)比《暫行規(guī)定》實(shí)施前后，變化最明顯的就是硬件設(shè)施，銀行網(wǎng)點(diǎn)基本按要求配備并增添標(biāo)識(shí)、公示信息等要素。其中，在一家國(guó)有行支行網(wǎng)點(diǎn)，記者發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所已設(shè)立理財(cái)室專(zhuān)門(mén)用于銷(xiāo)售自營(yíng)和代銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品，并且在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)配備了包含“銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)”、“錄音錄像”字樣的明顯標(biāo)識(shí)，而其他柜臺(tái)一律禁止銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。此外，有的銀行網(wǎng)點(diǎn)還將公示的內(nèi)容用透明板裝裱起來(lái)，單獨(dú)豎立在門(mén)口或者大廳內(nèi)的顯著位置，以醒目字體提醒消費(fèi)者可通過(guò)信息查詢平臺(tái)、網(wǎng)站或其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息，并進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示，還公布了本機(jī)構(gòu)咨詢舉報(bào)電話。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者以購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品為由咨詢了多家銀行的理財(cái)經(jīng)理，并且注意到客戶經(jīng)理在推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品以及回答記者問(wèn)題時(shí)，明顯較以往更為嚴(yán)謹(jǐn)。“到柜面買(mǎi)理財(cái)，必須要本人錄音錄像，否則無(wú)法辦理”，多家銀行工作人員告訴記者，如果怕耽誤時(shí)間，消費(fèi)者也可以通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、自助終端等電子設(shè)備進(jìn)行自主購(gòu)買(mǎi)，則無(wú)需進(jìn)行‘雙錄’操作”。

　　本報(bào)記者也親身體驗(yàn)了“雙錄”的整個(gè)環(huán)節(jié)，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程包含三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，分別為營(yíng)銷(xiāo)推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋，整個(gè)過(guò)程投資者只需要認(rèn)真聽(tīng)取理財(cái)經(jīng)理的介紹，并給予回應(yīng)，一般2-3分鐘就可以完成一次“雙錄”。

　　部分銀行自助區(qū)指導(dǎo)

　　疑似“打擦邊球”

　　銀監(jiān)會(huì)此次特別針對(duì)自助終端等電子設(shè)備提出了風(fēng)險(xiǎn)管理要求，對(duì)銷(xiāo)售人員的代客操作、介入營(yíng)銷(xiāo)等事項(xiàng)作出限制，嚴(yán)禁銷(xiāo)售人員在上述設(shè)備上代客操作購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者在走訪中注意到多數(shù)銀行嚴(yán)格按照規(guī)范操作，但是也有部分銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員“打擦邊球”，在自助終端等電子設(shè)備上“指導(dǎo)”投資者操作并購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，從而規(guī)避“雙錄”要求。

　　一位城商行支行工作人員稱(chēng)，新規(guī)嚴(yán)禁銷(xiāo)售人員在自助終端等電子設(shè)備上代客操作購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，如果有些投資者不會(huì)操作，銀行的工作人員可以先做演示，再由投資者本人自己操作。如果工作人員參與指導(dǎo)的話，最終還是需要再進(jìn)行“雙錄”。

　　而另一家股份制銀行西城區(qū)某支行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理卻告訴記者，“如果投資者愿意在自助機(jī)器上購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，我們銀行的工作人員可以在一旁指導(dǎo)客戶操作?！?/p>

　　在走訪中，多數(shù)銀行的理財(cái)經(jīng)理都主動(dòng)建議記者使用手機(jī)銀行或網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。其中，某國(guó)有行的理財(cái)經(jīng)理表示，現(xiàn)在來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的多為年紀(jì)較大的老人，年輕人通過(guò)手機(jī)銀行或者網(wǎng)上銀行在家就能直接購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，也不用“雙錄”，既省時(shí)又方便。這位理財(cái)經(jīng)理還表示，“線上有完整的購(gòu)買(mǎi)流程、風(fēng)險(xiǎn)提示以及購(gòu)買(mǎi)協(xié)議，一旦出現(xiàn)糾紛，交易狀況也能在后臺(tái)查詢到?！?/p>

　　此外，按照規(guī)定，銀行應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，并由專(zhuān)門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)平臺(tái)的信息錄入及管理工作。具體來(lái)看，產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)應(yīng)收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，凡未在平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷(xiāo)售。此外，產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)應(yīng)建立產(chǎn)品分類(lèi)目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷(xiāo)、公募與私募等不同產(chǎn)品類(lèi)型，充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類(lèi)型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、合格投資者范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式等內(nèi)容。

　　但是，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并沒(méi)有按規(guī)定配備可登錄產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)的終端或提供紙質(zhì)產(chǎn)品目錄，有的銀行網(wǎng)點(diǎn)提供的自助終端也只披露了自有理財(cái)產(chǎn)品信息，對(duì)于代銷(xiāo)的產(chǎn)品并沒(méi)有披露相關(guān)的具體信息。

　　(彭妍)

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