信用經(jīng)濟與分享經(jīng)濟有著天然的匹配性

　　作者：盤和林

　　11月6日，國家信息中心發(fā)布的《信用助力分享經(jīng)濟發(fā)展報告》指出，從2016年1月到2017年 4 月，以免押金為代表的一系列信用服務(wù)促進分享經(jīng)濟迎來“指數(shù)級”增長，分享經(jīng)濟用戶數(shù)月均增長 12.7%，日均用戶活躍度增長了8.7倍?！靶庞玫某藬?shù)效應(yīng)得到充分體現(xiàn)?！眹倚畔⒅行姆窒斫?jīng)濟研究中心副主任于鳳霞表示。（環(huán)球網(wǎng) 11月6日）

　　筆者認(rèn)為，信用經(jīng)濟與分享經(jīng)濟具有天然的匹配性，一方面信用經(jīng)濟具有交易經(jīng)濟、契約經(jīng)濟和法治經(jīng)濟、道德經(jīng)濟四個重要特征，能有效彌補分享經(jīng)濟的天然缺陷，從而降低了分享經(jīng)濟的交易成本；另一方面信用的媒介作用，在某種程度上具有與貨幣相似的對商品或服務(wù)的索取權(quán)，直接創(chuàng)造了對分享經(jīng)濟的需求。因此，這兩方面因素使得信用在分享經(jīng)濟中發(fā)揮了乘數(shù)效應(yīng)。

　　據(jù)介紹，2016 年中國分享經(jīng)濟市場交易額約為 34520億元，參與分享經(jīng)濟活動的人數(shù)超過6億人，而“指數(shù)級”增長的起點，正是今年年初。而這個時間節(jié)點正好是分享經(jīng)濟的重要代表之一共享單車遭遇巨大“押金盈利模式”的時候，共享單車收取了高達90億的押金池引發(fā)了公眾的各種擔(dān)心。一度成為共享單車發(fā)展的瓶頸。

　　今年3月份，ofo宣布與芝麻信用達成戰(zhàn)略合作，開啟共享單車的信用免押模式，即擁有一定芝麻信用積分的用戶免交押金。之后，信用經(jīng)濟開始大規(guī)模介入分享經(jīng)濟，報告認(rèn)為這是分享經(jīng)濟爆發(fā)的重要誘因。其實，信用經(jīng)濟與分享經(jīng)濟結(jié)合，這并不是一種偶然，兩者都是市場經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，同時，信用經(jīng)濟與分享經(jīng)濟有著天然的匹配性。

　　從分享經(jīng)濟的特征來看，本質(zhì)上是一種弱化所有權(quán)，強化使用權(quán)的新型產(chǎn)權(quán)發(fā)展模式，而弱化所有權(quán)就相當(dāng)于弱化了傳統(tǒng)意義上的控制權(quán)，從而引發(fā)破壞性等一系列問題，收取押金、加大法律懲戒等保護所有權(quán)、強化控制權(quán)的措施又無形中增加風(fēng)險等社會交易成本，這實際上是與分享經(jīng)濟的初衷是背離的。

　　信用經(jīng)濟與分享經(jīng)濟具有權(quán)利讓渡的共性，信用是一種建立在授信人對受信人償付承諾的信任基礎(chǔ)上，是后者無須支付現(xiàn)金即可以獲取商品、服務(wù)或貨幣的能力。信用具有三個重要的維度：誠信度、合規(guī)度（合法）、踐約度，在法律和道德體系下，信用經(jīng)濟具有交易經(jīng)濟、契約經(jīng)濟、法治經(jīng)濟、道德經(jīng)濟等屬性。

　　這恰恰能彌補分享經(jīng)濟的不足。數(shù)據(jù)顯示，信用免押比押金更具約束力。以共享單車行業(yè)為例，引入芝麻信用后，行業(yè)租金欠款率下降52%，違章罰款欠款率下降了27%，丟車比率下降46%。螞蟻金服研究院副院長李振華表示，“有時候比起押金沒收，信用污點更讓他們覺得不可接受?！?/p>

　　從經(jīng)濟學(xué)的觀點來看，信用是一種直接的“購買力”。關(guān)于信用在商業(yè)流通領(lǐng)域的作用，著名經(jīng)濟學(xué)家穆勒在其《政治經(jīng)濟學(xué)原理》中指出，信用不是生產(chǎn)力，而是一種“購買力”。他認(rèn)為，信用能替代貨幣---“有信用的人，能使用信用購買貨物，他因此創(chuàng)造了貨物的需求?！睂嶋H上，在他那個時代，商品只是貨物，而現(xiàn)在延伸到服務(wù)等形式。

　　后來，經(jīng)濟學(xué)家亨利。麥克勞德在1889年出版的《信用的理論》說的更直接：“貨幣的本質(zhì)不過是向他人要求生產(chǎn)物和勞務(wù)的權(quán)利與符號，從而實際上是一種信用”（實際上，貨幣是一種政府主權(quán)信用），也就是說，信用從其效用來說等同于貨幣，因為信用和貨幣都具有對商品或服務(wù)的索取權(quán)。他還是一個法學(xué)家，從契約的視角來觀察信用，信用是一種債權(quán)，具有交換性和購買力。他被認(rèn)為是信用創(chuàng)造論的繼承者和發(fā)揚者。

　　現(xiàn)代經(jīng)濟中信用逐漸被人們量化，這就是金融中的征信體系，兩位經(jīng)濟學(xué)家的“購買力”“貨幣”的核心觀點被引入到人們的現(xiàn)實生活之中，例如銀行的信用卡金額就是一種“虛擬資產(chǎn)”。因此，從信用的“購買力”角度來看，信用直接創(chuàng)造了分享經(jīng)濟的需求，信用在分享經(jīng)濟中發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng)就不難理解了。

　　正是信用的“購買力”，不僅降低了分享經(jīng)濟的使用者門檻，同時也保障了提供者的利益。其中最顯著的就是免押金服務(wù)。截止今年4月，在全國381個城市，僅芝麻信用提供的免押金場景就覆蓋了酒店、房屋短租、民宿、汽車租賃、共享單車、便民物品、農(nóng)業(yè)設(shè)備租賃等八大行業(yè)，累計提供免押金額合計313.8億元。

　　分享經(jīng)濟被十九大報告明確列為6個新增長點之一，并要求其“形成新動能”。而健全的信用體系是分享經(jīng)濟快速崛起的重要基礎(chǔ)。在這個意義上而言，我們亟待加快社會信用體系建設(shè)步伐，尤其是鼓勵第三方征信機構(gòu)在分享經(jīng)濟中提供信用服務(wù)與探索。

　?。ㄗ髡呦抵袊斦茖W(xué)研究院應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)博士后）

　　楊凡、趙國徽

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