雙11錢緊？銀行電商幫你湊：還款有門道才無礙信用

　　中新網(wǎng)北京11月10日電(種卿)“雙11”倒計(jì)時(shí)，多家銀行信用卡以及花唄、京東白條等消費(fèi)信貸產(chǎn)品紛紛提額、讓利，幫剁手黨緩解“錢緊”。買買買狂歡后，你可別忘了算好還款賬單，臨時(shí)額度啥時(shí)結(jié)束、怎么還？能否參與分期？中新網(wǎng)幫你一一解開這些疑問。

　　資料圖：11月1日，福州民眾從雙十一廣告牌前經(jīng)過。中新社記者 呂明 攝

“雙11”錢緊？信用卡臨時(shí)額度能翻倍

　　據(jù)媒體報(bào)道，目前多家銀行在“雙11”期間臨時(shí)提高了信用卡額度，甚至有銀行表示，在客戶無逾期記錄的前提下，提升金額一般可達(dá)固定額度的兩倍以上。

　　是否在“雙11”前刻意提額？多家銀行客服人員均對(duì)中新網(wǎng)表示，近期并沒有刻意給用戶提額，是否可以提高臨時(shí)額度，需要系統(tǒng)測(cè)評(píng)。

　　“銀行會(huì)不定期測(cè)評(píng)臨時(shí)額度，若測(cè)評(píng)通過，會(huì)發(fā)送臨時(shí)額度提高邀請(qǐng)短信的，用戶若同意可根據(jù)邀請(qǐng)短信回復(fù)指令即可生效。”招行客服人員說。建行客服人員也表示，未查詢到近期翻倍提升臨時(shí)額度的信息，信用卡額度由持卡人消費(fèi)情況決定，申請(qǐng)時(shí)會(huì)顯示可以申請(qǐng)的臨時(shí)額度。?

　　盡管如此，不少持卡人仍感覺銀行提額熱情明顯高于往日。

　　微博網(wǎng)友@孫小跑兒說，近期陸續(xù)收到工行、招行、交行以及京東白條、花唄的額度提升短信，“齊刷刷都加入‘雙11’陣容了，全力刺激人買東西哇！”

　　“最近是老接到銀行詢問要不要提升臨時(shí)額度的短信，給出的額度是現(xiàn)在的1.5倍了?！碧K晴在北京一家金融科技公司做銷售，出境游、差旅費(fèi)、購物餐飲基本都刷信用卡，不覺間，其招行信用卡固定額度已升至20多萬，“根本沒必要提升臨時(shí)額度，固定額度也是經(jīng)常自動(dòng)提?！?/p>

　　事實(shí)上，銀行趕搭“雙11”購物熱潮，還體現(xiàn)在各種促銷讓利的活動(dòng)上。

　　建行發(fā)“雙11”全攻略，刷信用卡享網(wǎng)購雙倍積分；招行推出分期購車狂歡節(jié)，根據(jù)車型不同設(shè)有零息購車、超低首付、月供無憂等多個(gè)專場(chǎng)；工行針對(duì)工銀信用卡用戶發(fā)出“雙11”狂歡趴的邀請(qǐng)，通過“工銀e生活”APP 可1元搶購影票、游戲充值、視頻會(huì)員等禮券。

　　資料圖：11月2日，山西太原，物流工作人員正在分揀快遞。中新社記者 張?jiān)?攝

電商也來搶“蛋糕” ?提額、讓利招數(shù)頻出

　　基于電商平臺(tái)的消費(fèi)信貸產(chǎn)品又怎會(huì)錯(cuò)過“雙11”的蛋糕。11月初，包括花唄、螞蟻借唄、京東白條、微粒貸借錢在內(nèi)的多個(gè)消費(fèi)信貸產(chǎn)品均有所行動(dòng)，或自動(dòng)開放臨時(shí)額度，或推出分期優(yōu)惠。

　　記者發(fā)現(xiàn)，近日，個(gè)人花唄總額度突然從30000元增至36000元，查看詳情才得知，花唄已自動(dòng)開放了6000元的臨時(shí)額度，有效期至11月13日00:00:00。多位花唄使用者告訴記者，最近都接到了花唄自動(dòng)提升臨時(shí)額度的通知，幅度從4500-8000元不等，相應(yīng)的，螞蟻借唄的現(xiàn)金借款額度也有明顯提升。

　　“花唄確在‘雙11’前做了臨時(shí)提額，平均每個(gè)用戶提升了2200元的臨時(shí)額度?！蔽浵伣鸱嚓P(guān)負(fù)責(zé)人在給中新網(wǎng)的回復(fù)中稱，但是，借唄和花唄的提額是兩碼事，按照借唄的規(guī)則，會(huì)定期根據(jù)用戶支用表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判、資金需求判斷等綜合因素，為部分用戶提升固定額度。

　　無獨(dú)有偶，京東白條也全線開啟促銷“引客”模式。例如，“19.9n搶白條100元超值大禮包”、“開通白條送666元禮包和12期免息劵”、“立減11.11！刷白條閃付即可得”、“小白卡送最高280元立減劵”等。

　　資料圖：2016年11月17日，浙江省杭州市某小區(qū)門口堆放大量包裹。 中新社記者 何蔣勇 攝

“錢多多”也會(huì)怕！網(wǎng)友擔(dān)心過度消費(fèi)

　　信用卡和消費(fèi)信貸產(chǎn)品的大幅提額，會(huì)否刺激過度消費(fèi)？

　　面對(duì)網(wǎng)友質(zhì)疑，資深信用卡專家董崢對(duì)中新網(wǎng)表示，“凡是逢年過節(jié)的熱門消費(fèi)時(shí)點(diǎn)，銀行都會(huì)向用戶發(fā)出提升臨時(shí)額度的邀請(qǐng)來提升用卡量，相應(yīng)額度也較平時(shí)更優(yōu)。”在他看來，授信額度短時(shí)提升并不意味著逾期風(fēng)險(xiǎn)一定增加，信貸風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人信用評(píng)估、用卡習(xí)慣、取現(xiàn)體量等密切相關(guān)，銀行可靠大數(shù)據(jù)來及時(shí)調(diào)整授信和服務(wù)，防控潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　同時(shí)，有業(yè)內(nèi)人士也向中新網(wǎng)表示，消費(fèi)信貸平臺(tái)背后都有一套縝密的算法模型，根據(jù)用戶的支用表現(xiàn)、收入、資金需求等進(jìn)行預(yù)判，最終給出既滿足用戶需求、又不超出其還款能力的合理額度。

　　以年輕用戶為主的花唄為例，數(shù)據(jù)顯示，近七成花唄年輕用戶都能做到“月月有余”，99%的90后用戶憑信用消費(fèi)后都會(huì)按時(shí)還款。消費(fèi)一向偏保守的張偉(化名)坦言，“花了又不是不用還，工資沒漲，提額也沒用?！?/p>

　　資料圖：民眾展示銀行卡。 中新社記者 張?jiān)?攝

欠的早晚都要還 還款誤區(qū)怎么避？

　　在一翻提額、讓利之后，似乎給剁手黨造成了一種“錢多多”的假象，更有狂熱的網(wǎng)購族或深陷購物旋渦，超額消費(fèi)后，往往容易忽略還款事宜。

　　需要提醒的是，銀行臨時(shí)額度的還款與固定額度有較大不同，算好還款時(shí)點(diǎn)和金額至關(guān)重要。

　　記者從多家銀行了解到，臨時(shí)額度無法享受分期付款的服務(wù)，須在到期還款日一次性還清。此外，臨時(shí)額度提供是有期限的，通常在1個(gè)月-3個(gè)月之間，用戶可在指定期限內(nèi)自行設(shè)置。比如，招行規(guī)定，“臨時(shí)額度失效后，使用到的臨時(shí)額度(超出固定額度的部分)不享受循環(huán)信用便利，將計(jì)入最近一期賬單的最低還款額，須在到期還款日一次還清?！?/p>

　　因此，當(dāng)你越多使用臨時(shí)額度，最近一期的還款壓力就越大?！跋M(fèi)者應(yīng)及時(shí)關(guān)注每期還款額的變動(dòng)，針對(duì)臨時(shí)額度無法參與分期、需一次性還清的內(nèi)容，銀行方面也當(dāng)強(qiáng)化說明，防范持卡人在不了解的情況下超額消費(fèi)，產(chǎn)生逾期費(fèi)用?！倍瓖樥f。

　　相比之下，花唄的臨時(shí)提額時(shí)效在11月13日零點(diǎn)就將結(jié)束，螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，花唄臨時(shí)提額的使用與固定額度一樣，以“雙11”臨時(shí)提額為例，到了12月的還款日，用戶可選擇全額還款或者參與分期。(完)

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