團伙非法買賣銀行卡形成產(chǎn)業(yè)鏈 多被用于詐騙賭博

　　福田區(qū)檢察院公訴一起妨害信用卡管理案 團伙非法買賣銀行卡形成產(chǎn)業(yè)鏈

　　近日,廣東省深圳市福田區(qū)人民檢察院依法對被告人姜某某等12人以涉嫌妨害信用卡管理罪提起公訴。隨著案情的公開,一個非法買賣他人銀行卡的“地下產(chǎn)業(yè)鏈”曝光于世人面前。

　　經(jīng)查,2017年11月起,被告人姜某某、吳某某從熟人處得知,買賣他人銀行卡也可以成為一條牟利途徑。于是,經(jīng)策劃后,兩人以廣西壯族自治區(qū)桂林市某縣一出租房為據(jù)點,通過某網(wǎng)絡(luò)平臺對外發(fā)布招聘人員信息,在廣東省深圳市、廣州市、珠海市、佛山市、東莞市等地招兵買馬,招聘人員名為兼職,實際是以每套(銀行卡、U盾等)人民幣80元至100元的價格收購他人銀行卡并獲得他人登記個人信息、聯(lián)系方式等資料。

　　為此,姜某某、吳某某組建并培訓(xùn)了客服、領(lǐng)隊、驗卡隊三類組員,每名成員的收入按照實際業(yè)績進行提成。

　　該條信息發(fā)布后,被告人姜某某從網(wǎng)站上獲得有意報名參加兼職人員的聯(lián)系方式,然后發(fā)給客服人員。客服人員隨后與其聯(lián)系,通過電話或者開設(shè)臨時微信群,指導(dǎo)兼職人員準備辦理銀行卡的相關(guān)資料及注意事項。待兼職人員按照領(lǐng)隊事先配給的電話卡、統(tǒng)一銀行卡密碼和U盾密碼在銀行辦卡成功后,各地市領(lǐng)隊隨即收購兼職人員所辦銀行卡并結(jié)算部分購卡費用。

　　對于所收購的銀行卡、U盾,各地市領(lǐng)隊按照姜、吳二人的要求,以快遞方式郵寄至廣東汕頭某固定地址,由驗卡隊負責(zé)進行異地驗卡,以檢驗銀行卡、U盾是否能正常使用。驗卡通過后再按要求發(fā)往全國各地。與此同時,各地市領(lǐng)隊再與兼職人員結(jié)清剩余購卡費用。

　　2018年1月5日,深圳警方接到群眾舉報,將深圳地區(qū)領(lǐng)隊即被告人高某某、蘇某某二人抓獲。警方隨后以此為線跟進深挖,至2018年3月,將姜某某、吳某某及下線員工等10人陸續(xù)抓獲歸案,繳獲犯罪嫌疑人非法持有的銀行卡及U盾50余套。至此,這條包括收購卡證、雇傭開卡員、專業(yè)驗卡、販賣銀行卡等環(huán)節(jié)在內(nèi)的非法產(chǎn)業(yè)鏈被摧毀。

　　據(jù)姜某某歸案后供述,他們招攬來的所謂“兼職人員”,大部分是社會閑散人員,他們拿著自己的身份證到各銀行開卡,然后將辦好的銀行卡販賣給收卡團伙,收卡團伙再以更高的價格賣給其他團伙使用。收卡團伙內(nèi)部也分上線、下線,姜某某負責(zé)發(fā)展下線,并將各地收購來的銀行卡賣給上線,從中賺取差額利潤。

　　承辦檢察官介紹說,在這起案件的背后,已然形成一條非法買賣銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈,非法交易的銀行卡被不法人員大量使用在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢等多類違法活動中。

　　據(jù)了解,妨害信用卡管理罪是刑法修正案(五)增設(shè)的罪名,根據(jù)相關(guān)司法解釋,非法持有他人信用卡達到法定數(shù)量的,應(yīng)予立案追訴。根據(jù)法律規(guī)定,刑法意義的信用卡包括日常生活中的借記卡和具有透支功能的信用卡等。

　　《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十八條規(guī)定,銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用,不得出租和轉(zhuǎn)借。

　　因此,即使出賣、贈與信用卡等行為是持卡人真實意思表示,這種意思表示也因為不符合法律規(guī)定,不能成為合法性依據(jù)。

　　檢察官提醒說:銀行卡內(nèi)存儲了很多個人信息,如果因貪圖小便宜出售自己的銀行卡而被收卡人用來從事非法活動,將給銀行卡合法持有人帶來巨大的法律風(fēng)險。一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題,最終都會導(dǎo)致個人信用受損。如果持卡人非法出售自己的銀行卡時明知他人用來實施犯罪活動,仍出售或者出借銀行卡的,持卡人甚至可能構(gòu)成共同犯罪。（記者 唐榮 通訊員 向心悅 王倩）

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