290萬(wàn)理財(cái)款都去哪了？海南市民告銀行事件調(diào)查

　　找銀行主管購(gòu)買200多萬(wàn)元理財(cái)產(chǎn)品，到期兌現(xiàn)卻被告知理財(cái)委托系偽造，銀行拒付一分錢，海南市民文先生不得已將銀行告上法庭。業(yè)內(nèi)人士指出，近年來(lái)，受限于專業(yè)知識(shí)，很多投資者對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)并不夠，要避免上當(dāng)受騙還需“熟讀兵法”。

　　閑錢理財(cái)哪知不翼而飛

　　事業(yè)小成，家有閑錢，常年在海南五指山市工作的文先生開始謀劃買些理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)他介紹，自己經(jīng)常在某國(guó)有銀行五指山支行辦理業(yè)務(wù)，并逐漸跟該行主管周某萍熟絡(luò)起來(lái)，2009年3月，在周某萍的推介下，他先是購(gòu)買了35.8萬(wàn)元的基金產(chǎn)品，而后又聽從她的建議，在2010年至2011年期間，先后八次購(gòu)買了總計(jì)185萬(wàn)元的金鑰匙本利豐理財(cái)產(chǎn)品。

　　文先生說(shuō)，周某萍待人非常熱情，有幾次遇上排隊(duì)，她就主動(dòng)建議把銀行卡和密碼暫交給她代辦，發(fā)現(xiàn)方便快捷，一來(lái)二往，文先生便大膽地把銀行卡和密碼交給周某萍，讓她代辦認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)手續(xù)。

　　“這些理財(cái)產(chǎn)品收益還行，收益在平均5%左右，反正比定期要高不少?！蔽南壬f(shuō)，每一筆理財(cái)產(chǎn)品到期后，他都會(huì)委托周某萍繼續(xù)購(gòu)買新一筆理財(cái)產(chǎn)品，到2011年11月中下旬，所有基金和理財(cái)產(chǎn)品本息總額已達(dá)到2902737.70元。

　　因?yàn)楣ぷ饕{(diào)動(dòng)，文先生想贖回投資款，可周某萍卻不同意，“她說(shuō)這種理財(cái)產(chǎn)品是購(gòu)買金額越高，收益率越高，你的錢已經(jīng)超過(guò)200萬(wàn)，銀行可給予12%的收益率，自己覺得劃算就答應(yīng)了。”文先生說(shuō)，周某萍回收了之前的八張理財(cái)單，將全部本息2902737.70元轉(zhuǎn)成一份理財(cái)認(rèn)購(gòu)委托書。

　　2012年3月，該理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)期滿，文先生給周某萍打電話詢問是否能贖回。對(duì)方卻說(shuō)，因?yàn)闆]有及時(shí)將款轉(zhuǎn)出，系統(tǒng)已自動(dòng)轉(zhuǎn)入下一輪認(rèn)購(gòu)?？紤]到錢在銀行，文先生也比較放心，直到2013年5月，急需用錢的他找到銀行取錢時(shí)，對(duì)方卻稱周某萍出具的理財(cái)認(rèn)購(gòu)委托書是偽造的，理財(cái)賬戶中根本就沒有錢。

　　各執(zhí)一詞事件陷入“羅生門”

　　“白紙黑字加公章，怎么可能是假的呢？”文先生說(shuō)，他隨即跟周某萍和該銀行主管領(lǐng)導(dǎo)反映情況。2013年6月17日，該行主管領(lǐng)導(dǎo)主動(dòng)找到文先生要求解決問題，周某萍當(dāng)著領(lǐng)導(dǎo)的面承認(rèn)收了錢，但沒有存入銀行賬戶，而是自己拿去花完了。銀行方面認(rèn)為可大事化小小事化了，建議由周某萍立下欠條分期還清挪用的理財(cái)款，銀行則收回理財(cái)產(chǎn)品委托書，但文先生以周某萍是職務(wù)犯罪，銀行方面應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任為由，拒絕了這一方案。

　　正在雙方協(xié)商解決問題時(shí)，2013年6月27日，周某萍主動(dòng)找到派出所投案自首。周某萍在警方問詢中說(shuō)，從2009年認(rèn)識(shí)文先生以來(lái)，自己就經(jīng)常幫他辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，文先生還把卡跟密碼交給自己保管，并稱如果有需要可以直接用卡里的錢。此后，自己先后取用了文先生的30多萬(wàn)元。但到了2011年10月份的時(shí)候，文先生突然要讓把用他的錢補(bǔ)上，因?yàn)闆]錢還給他，到了11月份，文先生就以向銀行領(lǐng)導(dǎo)反映為由，威脅自己偽造銀行理財(cái)單據(jù)，迫于無(wú)奈，才按文先生的要求辦理理財(cái)委托書，實(shí)際上文先生并沒有用290多萬(wàn)元買銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　而銀行方面在接受記者采訪時(shí)說(shuō)，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)委托書是周某萍偽造的，主要用于解決他們私人之間財(cái)產(chǎn)糾紛，不具法律效力，且銀行查詢的記錄顯示，文先生的提供的賬號(hào)所有的存款金額累加起來(lái)也沒有達(dá)到他主張的那么多理財(cái)金額，因此判斷此事與銀行無(wú)關(guān)。

　　業(yè)內(nèi)人士：理財(cái)需“熟讀兵法”

　　為了討回公道，文先生已經(jīng)向法院遞交訴狀，到底誰(shuí)是誰(shuí)非，法院將給出公平審判。業(yè)內(nèi)人士指出，近年來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品成為人們青睞的投資渠道之一，但受限于專業(yè)知識(shí)，很多投資者對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠，務(wù)必要記住以下三點(diǎn)。

　　第一，和銀行做交易，而非和銀行員工交易。國(guó)有銀行值得信賴，但這并不代表所有的銀行員工都值得信賴。你和銀行做交易，并不是和銀行員工做交易。一旦發(fā)現(xiàn)銀行員工有越權(quán)、異于尋常的舉動(dòng)，一定要有所警惕，特別是不要輕易聽信銷售人員的收益承諾。因?yàn)?，無(wú)論是什么級(jí)別的銀行員工，向你口頭承諾保本都是無(wú)效的。

　　第二，關(guān)注自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力。銀行理財(cái)產(chǎn)品常常購(gòu)買起點(diǎn)較高，至少為5萬(wàn)元以上，這就要求投資者須具備一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前，應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，根據(jù)財(cái)產(chǎn)情況、投資經(jīng)歷及風(fēng)險(xiǎn)偏好等確定自身的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。只有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品才可以購(gòu)買。而在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，務(wù)必全面了解產(chǎn)品特點(diǎn)并充分理解《產(chǎn)品說(shuō)+明書》《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》等銷售文件中的具體條款及事項(xiàng)。

　　第三，不要輕易向銀行露富。越是富有的客戶，銀行從他身上可能獲取的利益也越高。在利益的驅(qū)使下，個(gè)別銀行工作人員可能會(huì)鋌而走險(xiǎn)，向客戶介紹能讓自己提成高的產(chǎn)品，或者別的不正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，甚至通過(guò)不合法手段騙取客戶利益。

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