建行紹興支行長涉嫌3億集資 回應(yīng)屬員工個人行為

????????又一個支行長“失控”了。

????????6月11日，紹興當?shù)匾晃黄髽I(yè)主向21世紀經(jīng)濟報道記者反映，2013年7月，他向建設(shè)銀行浙江紹興城西支行行長陳惠君出借了2000萬元，后幾經(jīng)展期，截至目前該行長仍沒有歸還借款，而上月15日，陳惠君已被紹興市公安局拘捕，這筆借款的歸還似乎遙遙無期。

????????“我這筆借款里有幾百萬是貸款。陳行長先讓申請房屋抵押貸款，然后再將貸款資金以3分利息轉(zhuǎn)借給她，說是用于建行企業(yè)客戶轉(zhuǎn)貸墊款?！鄙鲜銎髽I(yè)主稱。

????????據(jù)了解，現(xiàn)在向紹興警方報案的被借款對象已有30多人，主要為陳惠君的企業(yè)客戶，也包括其朋友、鄰居等，借款金額從百萬到數(shù)千萬不等，最大一筆為3800萬，報案總金額高達3.26億元。

????????上述企業(yè)主介紹，30多位債權(quán)人組成了一個討債小組，經(jīng)過內(nèi)部溝通，不少企業(yè)主反映的被借款緣由、模式類似：辦理房屋抵押貸款，再將資金轉(zhuǎn)借給陳惠君。

????????21世紀經(jīng)濟報道記者最新獲悉，6月10日，上述討債小組來到建設(shè)銀行紹興城西支行，指控該行內(nèi)控不嚴，應(yīng)負相應(yīng)責任，并試圖協(xié)商相應(yīng)貸款到期后如何處理等事項。

????????11日，21世紀經(jīng)濟報道記者致電建設(shè)銀行總行辦公室，對方相關(guān)人士向記者證實了陳惠君被拘捕的消息，并稱，其在被捕前的5月13日已向建行提交辭呈，并獲得批準。而對于陳惠君被調(diào)查的原因，以及上述企業(yè)主反映的貸款問題，建行表示，目前正在向紹興警方和浙江分行進一步了解情況。

????????巨額集資3億

????????據(jù)上述企業(yè)主介紹，陳惠君現(xiàn)年44歲，在建行工作長達18年，并先后在建行紹興兩家支行擔任行長超5年，組織活動能力強，長相也較為出眾，紹興借貸圈內(nèi)知名度高。

????????據(jù)了解，在紹興銀行圈浸淫近20年，陳惠君結(jié)識了眾多企業(yè)客戶主，兩年前，陳就開始以“轉(zhuǎn)貸”為由，向部分企業(yè)主進行借款。

????????21世紀經(jīng)濟報道記者多方了解，在以紹興為代表的江浙地區(qū)，企業(yè)貸款“轉(zhuǎn)貸”較為常見。當企業(yè)急需臨時資金周轉(zhuǎn)時，如果直接向同行、朋友借款較為敏感，小貸公司則要收取5分以上利息，因此，商業(yè)銀行支行負責人作為掮客為企業(yè)借錢不乏其例。

????????“大概兩年前，陳行長通過我一個朋友來咨詢有無閑錢，幫助她的銀行客戶進行轉(zhuǎn)貸，可以支付較高收益，期限也比較短。”上述企業(yè)主稱。

????????為此，該企業(yè)主專門對陳惠君的背景進行了考察，并認為其家庭狀況較為“穩(wěn)定”，加上當?shù)貙Α稗D(zhuǎn)貸”借款的認可，他很快答應(yīng)了向陳惠君提供資金。

????????據(jù)了解，在初期，陳惠君的借款往往期限都是十天、半個月，利息在3分左右，且均能順利償還。后來，陳提出延長借款期限并增加數(shù)額，理由是“銀行貸款額度緊張，企業(yè)轉(zhuǎn)貸周期拖長”。

????????“的確，從前年開始，銀行貸款越來越緊張，我們也相信了陳行長的說法?！鄙鲜銎髽I(yè)主稱，對于增加的借款數(shù)額，陳鼓勵企業(yè)主向建行提請房屋抵押貸款，貸款利息在一分內(nèi)，套取的資金轉(zhuǎn)借給她，從中賺取差價。

????????在不菲利差的吸引下，不少企業(yè)客戶根據(jù)陳惠君指示的方案，在建行紹興分行辦理了抵押貸款，但資金并沒有用于經(jīng)營，而是直接轉(zhuǎn)貸給了陳惠君。

????????“我利用房子貸出來幾百萬，都直接給了陳惠君，借款總金額達到了最高的2000萬?！彼Q。

????????然而，2013年下半年開始， 陳惠君不再如以往那樣按時歸還本息，開始找各種借口對借款進行延期，偶爾給予一定的利息。

????????資金未用于轉(zhuǎn)貸

????????21世紀經(jīng)濟報道記者調(diào)查獲悉，今年5月11日左右，陳惠君以“看病”為由去往杭州，此舉現(xiàn)在看來似乎是為了躲避追債。

????????然而在杭州，陳惠君并未得以安寧，這一舉動更引起了借款人的警惕，部分借款人將電話打到建行城西支行。但彼時，行長辦公室接電話已是他人，這進一步引發(fā)了債主的恐慌。

????????5月14日，一位債主檢查陳惠君相關(guān)借款的抵押材料時發(fā)現(xiàn)可能造假，1000多萬元借款也已逾期未還，這位債主第一個向紹興警方報案。陳惠君最終在杭州被捕。

????????事發(fā)后，不少債權(quán)人找到建行紹興分行交涉，認為其內(nèi)控不嚴，支行行長經(jīng)營數(shù)年民間借貸，相關(guān)部門卻未予以查實，間接造成損失，需要承擔次要責任。對此，建行回應(yīng)稱，“這一事件屬于陳惠君個人行為，且其目前也已不屬于建行員工”。

????????陳惠君的借款情況已比較清晰，但資金流向卻成謎。據(jù)紹興警方向上述債權(quán)人小組通報的情況，陳惠君先后辦理了數(shù)十張銀行卡，然后將資金通過這些銀行卡全部打給了一個在紹興做生意的名叫曾兵遠的四川人，幾乎沒有資金用于建行貸款客戶轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)。

????????21世紀經(jīng)濟報道記者從上述債權(quán)人小組獲悉，曾兵遠目前在紹興主要經(jīng)營的三個公司為一家二手車市場、一家化工廠，還有一家酒業(yè)公司。

????????“現(xiàn)在對于資金去向說法不一，一說用在這些公司經(jīng)營上，一說用于拆東墻補西墻。在陳惠君被抓后兩三天，曾兵遠也被公安機構(gòu)抓捕了。”上述企業(yè)主稱，對于資金具體流向，紹興警方稱在偵查，尚未予以透露。

????????一個值得關(guān)注的情況的是，陳惠君上述數(shù)十張銀行卡，多數(shù)系借用他人身份證件開戶。債權(quán)人小組表示，他們聯(lián)系了其中一兩位銀行卡持有人，對方均稱對辦卡一事不知情。

????????“這至少說明建行在辦理這部分業(yè)務(wù)過程中，涉嫌違規(guī)?！币晃粋鶛?quán)人士稱。

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