央行第三方支付文件發(fā)布 支付寶不能向銀行卡轉賬

　　開戶手續(xù)復雜了

　　首先客戶開戶就需要更多手續(xù)證明。文件規(guī)定，支付機構為客戶開立支付賬戶的，應當對客戶實行實名制管理，登記客戶身份基本信息，核實客戶有效身份證件，按規(guī)定留存有效身份證件復印件或者影印件，并通過三個（含）以上合法安全的外部渠道對客戶身份基本信息進行多重交叉驗證，確保有效核實客戶身份及其真實意愿，不得開立匿名、假名支付賬戶。

　　據(jù)央行解釋，具體驗證渠道包括但不限于公安、工商、教育、財稅等管理部門及商業(yè)銀行、征信機構等單位所運營的，能夠有效驗證客戶身份基本信息的數(shù)據(jù)庫或系統(tǒng)。

　　現(xiàn)在客戶開個網(wǎng)絡支付賬戶，一般就提交身份證和銀行卡以及留存在銀行的電話等信息就可以了。如果按照新規(guī)，除身份證和銀行信息外，還需要再提交一份學歷、納稅或征信報告等方面的證明，才能說明“我就是我”。這不僅會增加客戶跑手續(xù)的時間成本，還可能使那些教育程度低、收入低、無信用卡的弱勢人群無緣使用網(wǎng)絡支付。

　　支付寶不能向銀行卡轉賬了

　　此外，今后客戶可能不能用支付寶直接向他人的銀行卡轉賬了。文件規(guī)定：支付機構為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉賬的，轉出賬戶應僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉賬的，轉入賬戶應僅限于客戶預先指定的一個本人同名銀行借記賬戶。

　　目前，支付寶轉賬既可以從本人的支付賬戶向他人的支付賬戶轉，也可以直接向他人的銀行卡轉。今后，如果你不知道對方的支付寶賬戶，就不能向他轉賬了。生活中，這就給那些沒有支付寶賬號的人帶來不便。如果他要接受別人支付寶的轉賬，必須得先注冊一個賬號，綁定一張借記卡才可以。

　　200元以上交易要銀行驗證？

　　還有一處條文也讓支付機構和用戶也感到不安。文件規(guī)定，支付機構根據(jù)客戶授權，向客戶開戶銀行發(fā)送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資金的，支付機構、客戶和銀行在事先或者首筆交易時，單筆金額200元以上，支付機構不得代替銀行進行客戶身份及交易驗證。對于這段敘述復雜的文字，業(yè)內(nèi)產(chǎn)生不同理解，因為文中并沒詳細說明單筆200元以上到底是哪些具體情形。

　　對此疑問，央行人士的說法是：200元以上的支付，具體銀行驗還是支付機構驗，必須是客戶授權同意銀行與支付機構按約定做的。如果他們約定由機構驗，那么一旦發(fā)生資金欺詐或盜竊，銀行必須承擔資金安全責任，不允許推責給支付機構。實際是明確了銀行與支付機構的責任，保護弱勢的消費者權益，否則兩類機構扯皮會令消費者受傷。但是，在實踐中，到底該如何操作，現(xiàn)在誰心里也沒底。萬一真要200元以上的都要銀行驗證，那真就麻煩了，大家輸完網(wǎng)絡支付賬號的密碼后，可能還要跳到銀行的APP，或者是需要銀行再發(fā)一遍短信驗證，才能支付成功，這將浪費時間，影響客戶體驗。

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