融金所陷“調(diào)查門”18人被帶走協(xié)查 P2P平臺分水嶺或已現(xiàn)

　　9月7日上午，深圳警方聯(lián)合經(jīng)偵大隊前往P2P平臺融金所，帶走包括副董事長兼總裁、副總裁等在內(nèi)的18人進行調(diào)查。8日中午，10人陸續(xù)回到崗位，當(dāng)晚另外8人也陸續(xù)回歸。但這并不意味著調(diào)查結(jié)束了，據(jù)新京報記者了解，目前融金所被調(diào)查的高管處于取保候?qū)彔顟B(tài)，等待調(diào)查結(jié)果。融金所董事長孫明達則因“身體不適，需要療養(yǎng)“，現(xiàn)公司工作暫時由副董事長張東波主持。

　　風(fēng)波之下，部分投資者提現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓落袋為安，融金所交易量受到影響。但融金所在官方網(wǎng)站多次發(fā)布公告強調(diào)：公司的所有業(yè)務(wù)都照常開展，投資人的投標與提現(xiàn)也未受影響。

　　這家在同行眼中“規(guī)模較大、口碑還不錯”的P2P平臺遭到調(diào)查，引起了行業(yè)震動。而據(jù)新京報記者了解，在北京、上海等地，相關(guān)部門也在對P2P公司進行排查，一輪監(jiān)管風(fēng)暴正在全國鋪開。

　　經(jīng)偵隊突襲，投資人忙提現(xiàn)

　　融金所18人被帶走協(xié)查，從深圳警方處了解到的消息是，帶走協(xié)查的名義是“涉嫌非法吸收公眾存款”。

　　9月7日上午，深圳警方聯(lián)合經(jīng)偵大隊前往融金所，帶走包括副董事長兼總裁、副總裁、法定代表人兼法務(wù)合規(guī)部負責(zé)人、總經(jīng)理在內(nèi)的18人進行調(diào)查，令業(yè)界嘩然。新京報記者從深圳警方處了解到，帶走協(xié)查的名義是“涉嫌非法吸收公眾存款”。

　　高管被帶走火速引爆融金所的投資者圈。

　　“9月7日在融金所的投資者群里這個消息就爆炸了，當(dāng)時被查原因不明，打電話去問警方和融金所都不說，先觀望一下，等產(chǎn)品到期就先贖回來。”投資者楊先生表示。他第一時間先把融金所賬戶里閑置的幾萬塊錢提現(xiàn)，剩下還有50多萬在里面，大部分因為沒有到期還沒提現(xiàn)。

　　投資者林女士選擇將還在投資期的項目債權(quán)轉(zhuǎn)讓了。林女士投資的項目期限33個月。“時間太長了，不知道之后會怎樣。事情發(fā)生后幾天，融金所提現(xiàn)的人多了，成交額明顯下降，照此下去，平臺會不會出現(xiàn)兌付問題？先部分變現(xiàn)了再說。”

　　據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心監(jiān)測，未來一個月內(nèi)，融金所應(yīng)還款總額超過6.6億元，平均每日在2140萬元左右，最低1000萬元，最高2860萬元。

　　不過也有樂觀的投資者。融金所資深投資人吳女士在投資者交流群里說，高管做完調(diào)查之后回到了工作崗位，平臺也沒受到影響，跟其他詐騙、暫停的平臺不一樣。

　　網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，事件發(fā)生后，融金所日成交量呈下降趨勢。9月8日當(dāng)天成交額為1167.32萬元，比9月7日暴降57%，9月9日成交額下降到不足千萬元。

　　設(shè)資金池、發(fā)假標，部分平臺踩紅線

　　融金所高管此次因“涉嫌非法吸收公眾存款”被調(diào)查在行業(yè)內(nèi)引起一場地震。有業(yè)內(nèi)人士認為，P2P平臺的分水嶺已經(jīng)出現(xiàn)。

　　一家深圳P2P平臺人士談到融金所時說，融金所在深圳做得算是比較有規(guī)模，而且口碑也是比較好的。

　　融金所2013年6月正式上線，之后以平均每月開兩家甚至一天之內(nèi)開出三家分支機構(gòu)的速度迅速擴張，目前已有31家分公司，累計交易額已近48億元。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，雖然最近一周成交額大幅下滑，融金所過去30日的成交額在全國幾千家P2P平臺中排名第24位。

　　令業(yè)界不安的是，設(shè)資金池、發(fā)假標、自融成為調(diào)查的重點，而這卻是很多平臺的一貫做法，在監(jiān)管還未正式出臺的環(huán)境下，平臺都在鋌而走險打擦邊球。

　　一位平臺負責(zé)人表示，今年利用虛假標籌集資金投向股市的情況非常多，但A股在6月出乎意料的“雪崩”行情造成一些平臺資金鏈斷裂，倒閉、跑路現(xiàn)象陡然增加。

　　銀監(jiān)會高層在多個場合提出P2P平臺不得采取資金池操作模式，但行業(yè)內(nèi)仍舊屢禁不止，對于很多小平臺而言，資金池操作已是一種默許的潛規(guī)則了，但對平臺而言，邊界在哪里難以把控。

　　在融金所事件爆發(fā)后，同城的紅嶺創(chuàng)投董事長周世平就表示，目前確實有一些企業(yè)不規(guī)范，行業(yè)需要整治?；ヂ?lián)網(wǎng)本身是新興行業(yè)，監(jiān)管細則沒出臺，各地的經(jīng)偵部門標準不一樣，也比較難把握?！半p方缺乏互動會引起誤解，我們會主動跟深圳經(jīng)偵溝通，了解一下他們的要求，還有哪些紅線?！?/p>

　　網(wǎng)貸平臺邦幫堂董事長寇權(quán)表示，按照現(xiàn)有的法律制度，對其性質(zhì)依然缺乏準確的界定。實踐中容易模糊P2P網(wǎng)貸與非法集資的界限，存在部分平臺踩到非法集資的紅線的情況。因此，平臺要定期自查合法性風(fēng)險，切勿出現(xiàn)集資詐騙類法律風(fēng)險，特別是要保證項目的真實性。

　　寇權(quán)認為，P2P平臺的分水嶺已經(jīng)出現(xiàn)，大浪淘沙之后，不合規(guī)的平臺將陸續(xù)被市場淘汰，慢慢退出歷史舞臺；而對合規(guī)平臺而言，鼓勵的政策將會讓其一路暢通。

　　多地摸查P2P平臺

　　事實上，融金所并不是第一家被經(jīng)偵調(diào)查的P2P平臺。上海、北京等地區(qū)也有對P2P平臺的摸排。

　　從今年6、7月份開始，深圳市經(jīng)偵就開始陸續(xù)介入P2P平臺違規(guī)調(diào)查。6月份，中鑫富邦被警方勒令停業(yè)；7月份，騰騰聚被警方要求7天內(nèi)清盤還清投資人資金，德利貸被抓了大部分員工；8月份，微投網(wǎng)被抓了一些工作人員，錢貸貸全部員工被抓，錢海創(chuàng)投全部員工被抓，國湘資本包括高管在內(nèi)的所有員工被帶到派出所接受調(diào)查，其已被勒令暫時停業(yè)運營，待后續(xù)調(diào)查結(jié)果。

　　一大型P2P平臺人士透露，深圳經(jīng)偵近期的行動是全國公安部門統(tǒng)一行動的一部分，主要是針對互聯(lián)網(wǎng)犯罪，不是特別針對互聯(lián)網(wǎng)金融，上海、北京等地區(qū)也有對P2P平臺的摸排。

　　盈燦咨詢高級分析師張葉霞認為，在指導(dǎo)意見出臺后，相關(guān)部門開始主動出擊，檢查涉嫌違規(guī)操作的平臺，也是監(jiān)管層在行業(yè)內(nèi)的深入摸底。P2P平臺如果偏離了純信息中介的定位，建立資金池，平臺將會面臨較為嚴重的法律風(fēng)險，比如非法吸存和集資詐騙罪。

　　星火錢包CEO楊立表示，P2P行業(yè)需要規(guī)范化發(fā)展，加大對P2P行業(yè)的經(jīng)偵力度，能進一步促進行業(yè)的進步。經(jīng)偵力度加大，跑路事件提前扼殺，于投資人而言減少了損失；于行業(yè)而言，惡性事件概率降低，中國P2P行業(yè)的健康發(fā)展之路也就在眼前。

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