中小銀行率先破冰 網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費能否掀起蝴蝶效應

　　專家認為，未來隨著同業(yè)競爭日益加劇，招商銀行、寧波銀行此舉或引發(fā)蝴蝶效應。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的日益廣泛，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的成本逐步降低，更多銀行或?qū)⒓尤氲竭@一價格戰(zhàn)中，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬最終會趨近全面的零費率，給廣大儲戶帶來更多的實惠。而從短期來看，中小銀行在下調(diào)費率方面將更為積極。

　　近日，招商銀行正式宣布網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬不再收取手續(xù)費，所有個人客戶通過招商銀行網(wǎng)上個人銀行、手機銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)(包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬)，均享受零費率。自此，招行成為國內(nèi)首家宣布網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費的銀行。無獨有偶，寧波銀行緊隨其后，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬自此開啟了免費時代。

　　事實上，目前多數(shù)銀行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬普遍仍實行收費政策，費率則明顯低于柜臺以及ATM機轉(zhuǎn)賬。各家銀行通過柜面渠道的跨行、異地轉(zhuǎn)賬執(zhí)行的手續(xù)費政策大體一致，基本上是按照匯款金額收取一定比例的手續(xù)費用，ATM機跨行、異地轉(zhuǎn)賬執(zhí)行與柜面轉(zhuǎn)賬價格一致，或僅略少于柜面。不過，在網(wǎng)絡(luò)渠道，包括網(wǎng)商銀行、手機銀行或者電話銀行，多數(shù)銀行在跨行、異地轉(zhuǎn)賬手續(xù)費上均有一定的折扣，甚至有一些銀行移動渠道的跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費率為零。

　　相較于大型銀行，股份制銀行及城商行在互聯(lián)網(wǎng)銀行渠道轉(zhuǎn)賬手續(xù)費的打折力度更大。記者了解到，股份制銀行中目前有民生、中信等多家銀行使用手機銀行轉(zhuǎn)賬暫不收費，同時，不少小型城商行也已取消了網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬與手機銀行轉(zhuǎn)賬的跨行、異地手續(xù)費，個別銀行還實現(xiàn)了跨行、異地取現(xiàn)的免費。

　　隨著利率市場化和存款保險制度的推進，中小銀行的生存發(fā)展在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域面臨前所未有的經(jīng)營壓力。相對于大型銀行網(wǎng)點多、聲譽高且大多數(shù)客戶存在合作慣性的特點，中小銀行缺乏競爭優(yōu)勢，大多面臨著大客戶需求多與銀行資本小、信貸規(guī)模少的矛盾和挑戰(zhàn)，急需走出一條既能全方面滿足客戶金融需求，又能節(jié)約資本和貸款，避免客觀因素對銀行發(fā)展制約的道路。此次招商銀行、寧波銀行率先減免服務(wù)收費，正是中小銀行提高客戶“粘性”金融服務(wù)的新探索，將在未來一段時間內(nèi)成為最為重要的特色業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，招行及寧波銀行此次取消網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，與銀行自身競爭激烈及銀行互聯(lián)網(wǎng)化程度加深有關(guān)。在他看來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的日益深化，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的成本降低，也自然促使了銀行減免轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。

　　同時也有業(yè)內(nèi)人士分析，銀行網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬免費是各方面條件和時機成熟的結(jié)果，其中一方面重要的原因是銀行自身建設(shè)的不斷完善，比如信息化及計算機體系建設(shè)越來越完善，金融成本的下降，使其可以并且有能力去實現(xiàn)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費，但是這種魄力不是每家銀行都有的，招行和寧波銀行在此之前應該也做足了準備。

　　從銀行業(yè)績角度來看，減免這部分收費的確不會對其產(chǎn)生負面影響，甚至會帶來新的效益。招商銀行表示，該行免費策略主要得益于信息化建設(shè)，通過數(shù)據(jù)集中、計算機體系建設(shè)，使得金融交易成本大大降低，也自然促使了銀行減免轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。

　　同時，專家分析認為，面對激烈的市場競爭及互聯(lián)網(wǎng)金融對市場的分食，銀行舍棄“蠅頭小利”，吸引客戶回流，勢必將在其他業(yè)務(wù)上產(chǎn)生收益，整體上提升銀行客戶的綜合收益。

　　另一方面，今年7月，央行頒布了《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(征求意見稿)，對網(wǎng)絡(luò)支付進行了一定限制，通過第三方支付平臺的免費轉(zhuǎn)賬很可能會終結(jié)，轉(zhuǎn)賬收入又將回到銀行口袋中。借此時機，銀行業(yè)取消網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，必將對互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)格局產(chǎn)生巨大沖擊，且有利于吸引曾流失的客戶群。

　　此前，銀行收費政策不透明、收費項目繁多一直飽受用戶詬病。去年，銀監(jiān)會、發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》，規(guī)范銀行收費問題，相關(guān)監(jiān)管部門還先后多次開展了專項清理檢查，但銀行亂收費行為仍屢見不鮮。國務(wù)院總理李克強今年曾先后四次敦促各商業(yè)銀行“減少服務(wù)收費”，監(jiān)管部門也曾多次開展了專項清理檢查。兩家銀行此次拿出讓利實招，終于打破收費的“堅冰”。

　　專家認為，未來隨著同業(yè)競爭日益加劇，招商銀行、寧波銀行此舉或引發(fā)蝴蝶效應。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的日益廣泛，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的成本逐步降低，更多銀行或?qū)⒓尤氲竭@一價格戰(zhàn)中，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬最終會趨近全面的零費率，給廣大儲戶帶來更多的實惠。而從短期來看，中小銀行在下調(diào)費率方面將更為積極。

　　“受互聯(lián)網(wǎng)金融影響，網(wǎng)絡(luò)支付轉(zhuǎn)賬競爭加大，銀行會降低這方面的費用，不過轉(zhuǎn)賬手續(xù)費是銀行的收入來源之一，不會大面積全部都下降。未來可能會有一些比較多的小型城商行都會實行網(wǎng)上免費，但對于一些大銀行來說，完全免費可能是一個困難的選擇?！睒I(yè)內(nèi)專家表示。

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