周小川針對(duì)段子說(shuō)房貸：偽造交易價(jià)格行不通

　　中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京3月12日訊 （記者 郭曉偉）在今天上午舉行的十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議新聞中心召開(kāi)記者會(huì)上，央行行長(zhǎng)周小川表示，銀行在放貸時(shí)，會(huì)嚴(yán)格按對(duì)抵押品價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，偽造交易價(jià)格騙取銀行貸款的行為是行不通的。

　　據(jù)悉，周小川的講話是對(duì)最近網(wǎng)上流傳極廣段子“假離婚可騙貸700萬(wàn)炒房”的回應(yīng)。

　　該段子大意為，夫妻在北京有套房，老公把房子只寫(xiě)在老婆名下，然后夫妻雙方假離婚?，F(xiàn)在房子市價(jià)700萬(wàn)元，老公讓老婆把房子1000萬(wàn)元賣(mài)給他，首付300萬(wàn)元，貸款700萬(wàn)元。如此一來(lái)，夫妻僅憑著一張離婚證，巧妙從銀行獲得700萬(wàn)元貸款。而用這700萬(wàn)元投資的收益，剛好可以用來(lái)還房貸。

　　騙貸成功，如房?jī)r(jià)跳水，丈夫就不還房貸，讓銀行把房子沒(méi)收，夫妻倆順利實(shí)現(xiàn)高位套現(xiàn)；如房?jī)r(jià)持續(xù)飆升，丈夫可以把房子掛單出手，賺取差價(jià)。而出借資金風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，則完全由出借方銀行承擔(dān)。

　　這種拿現(xiàn)房超額套取銀行貸款，再用貸款繼續(xù)炒房的做法，被稱作一線城市炒房穩(wěn)賺不賠的“終極模式”。

　　在上午的記者會(huì)上，周小川說(shuō)“對(duì)于銀行來(lái)講，銀行有時(shí)候是掌握首付比，但是正規(guī)的銀行內(nèi)部的用語(yǔ)是LTV，就是貸款比抵押品的價(jià)值，判斷這個(gè)價(jià)值的時(shí)候，它是要對(duì)抵押房地產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)要進(jìn)行價(jià)值評(píng)估的，而不是像現(xiàn)在網(wǎng)上說(shuō)的，只要偽造一個(gè)交易價(jià)格就可以拿到交易價(jià)格去做貸款了?！?/p>

　　此外，針對(duì)資金出借端的銀行，周小川還明確表示，銀行有一個(gè)政策叫KYC，你必須了解你的客戶，客戶的首付不能是借的，你找另外一方面借了一部分錢(qián)說(shuō)這是首付，剩下再去借，整個(gè)借款和自有資本的比例實(shí)際上就變了，另外未來(lái)償還的能力實(shí)際也變了，以后月供不光要還銀行的錢(qián)，還要先還首付貸。從銀行角度來(lái)講，如果沒(méi)有對(duì)你的客戶做到足夠的了解，你也承擔(dān)了過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)，從銀行內(nèi)部管理來(lái)講，也是操作有錯(cuò)誤的。

　　其實(shí)，之所以稱之為段子，就說(shuō)明其在操作上其實(shí)現(xiàn)的可能性幾乎為零。

　　具備金融常識(shí)的人都知道，銀行在二手房交易中放貸時(shí)，首先會(huì)引入第三方評(píng)測(cè)機(jī)構(gòu)對(duì)房屋本身的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，而不是直接參照房屋成交價(jià)格。因此，價(jià)值市價(jià)700萬(wàn)的房子，按照1000萬(wàn)的成交價(jià)格貸款的前提不成立。

　　其次，除了引入第三方之外，銀行的放貸人員也會(huì)把房屋成交價(jià)格和同等條件下房屋的成交價(jià)格進(jìn)行對(duì)比。超高成交價(jià)背后的貓膩，并不難識(shí)破。

　　另外，放貸過(guò)程中，銀行會(huì)對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估，比如讓借款人提供工資流水和銀行財(cái)產(chǎn)證明等信息。如發(fā)現(xiàn)借款人不具備還款能力，銀行不會(huì)出借資金，更不會(huì)變相承擔(dān)高額交易帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

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