脫貧啟動(dòng)資金從哪來(lái)——一個(gè)貧困山村的金融扶貧調(diào)查

　　圖為貧困戶王炳昌在養(yǎng)殖場(chǎng)喂養(yǎng)黃牛。王敬攝

　　產(chǎn)業(yè)脫貧離不開(kāi)資金支持，瓶頸如何破解？記者走進(jìn)位于秦巴山區(qū)的四川通江縣火炬鎮(zhèn)茍家壩村進(jìn)行調(diào)查。

　　小額貸款免抵押、免擔(dān)保，貧困戶順利創(chuàng)業(yè)脫貧

　　這段時(shí)間，劉清平越來(lái)越忙了。一早起床后，不是給養(yǎng)雞場(chǎng)除糞、消毒，就是到大棚里收割蔬菜。因?yàn)槊?，很多時(shí)候他都是早飯午飯一頓吃。

　　從貧困戶成為種養(yǎng)大戶，這半年來(lái)，劉清平在茍家壩村出盡了風(fēng)頭。

　　早在2014年11月，劉清平就想用學(xué)到的養(yǎng)殖技術(shù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)。啟動(dòng)資金成了攔路虎。家徒四壁，又欠了一屁股債，踏破親朋門(mén)檻，也沒(méi)有哪個(gè)愿意借。無(wú)奈之下，劉清平不得不向火炬鎮(zhèn)信用社求助。

　　“沒(méi)抵押還想貸款？”信貸員的這句話，深深刺痛了劉清平。倔強(qiáng)的他先后跑了四次信用社，都吃了閉門(mén)羹，因?yàn)楹徒^大多數(shù)貧困農(nóng)戶一樣，他既沒(méi)有什么財(cái)產(chǎn)可抵押，也找不到人擔(dān)保。

　　轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在2015年3月。針對(duì)農(nóng)村貧困戶貸款難，通江縣探索推出免抵押、免擔(dān)保、財(cái)政貼息的“扶貧小額貸”，并在茍家壩村試點(diǎn)。

　　劉清平順利獲得了5萬(wàn)元貸款，他把村里80余畝撂荒的集體土地承包過(guò)來(lái)，養(yǎng)了4000只土雞，還種了5畝大棚蔬菜，今年年底他將順利脫貧。

　　現(xiàn)在的劉清平充滿了干勁，修通了下山土路，準(zhǔn)備擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，下一步還考慮牽頭成立合作社，帶動(dòng)更多貧困戶養(yǎng)雞。

　　和劉清平一樣，目前茍家壩村已有52戶貧困戶獲得208.5萬(wàn)元?“扶貧小額貸”，發(fā)展起了產(chǎn)業(yè)。

　　“通江人民勤勞質(zhì)樸，很多貧困戶脫貧就卡在了啟動(dòng)資金上，扶貧小額貸為他們提供了‘脫貧種子’，他們就能通過(guò)發(fā)展產(chǎn)業(yè)改善生活甚至改變命運(yùn)?！蓖ńh委書(shū)記趙萬(wàn)先深有感慨地說(shuō)。

　　評(píng)級(jí)授信，風(fēng)險(xiǎn)基金托底，銀行放貸有“安全閥”

　　脫貧致富，產(chǎn)業(yè)扶貧是根本之計(jì)。長(zhǎng)期以來(lái)，產(chǎn)業(yè)扶貧難在金融瓶頸。沒(méi)有啟動(dòng)資金，產(chǎn)業(yè)脫貧只能是美好愿望。

　　現(xiàn)如今，在茍家壩村，為什么貧困戶免抵押、免擔(dān)保，就能順利貸到款？金融機(jī)構(gòu)放貸的底氣來(lái)自哪里？

　　茍家壩村541戶1892人，全村建檔立卡貧困戶101戶，是重點(diǎn)貧困村。

　　2015年，巴中市委書(shū)記李剛先后3次到該村調(diào)研，他指出，一定要打通金融扶貧瓶頸，破解產(chǎn)業(yè)扶貧“錢(qián)從哪里來(lái)”的問(wèn)題。

　　隨后，通江縣在茍家壩村試點(diǎn)探索“5+1”金融扶貧機(jī)制，“5”即銀行信貸、部門(mén)幫扶、財(cái)政貼息、保險(xiǎn)和企業(yè)（合作組織）帶動(dòng)，“1”即貧困戶。

　　為確保扶貧貸款收得回，茍家壩村建立了村規(guī)民約、評(píng)級(jí)授信和風(fēng)險(xiǎn)保障等多道“安全閥”。

　　茍家壩村的《村規(guī)民約》明確：凡有扶貧小額貸款的農(nóng)戶，只準(zhǔn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)，不準(zhǔn)挪作他用。所有貸款都必須按時(shí)結(jié)清貸款本息，如果失信，取消該戶享受村內(nèi)優(yōu)惠和福利。

　　為降低放貸風(fēng)險(xiǎn)，通江對(duì)全縣28881戶建檔立卡貧困戶進(jìn)行了評(píng)級(jí)授信。鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦、包村干部、信用社、貧困村第一書(shū)記、村委成員及群眾代表聯(lián)合組成評(píng)級(jí)授信小組，對(duì)貧困戶的信用等級(jí)進(jìn)行民主評(píng)議。評(píng)級(jí)指標(biāo)體系中，誠(chéng)信度占50分，家庭勞動(dòng)力和勞動(dòng)技能各占20分，上年度人均純收入占10分。得50—60分的貧困戶評(píng)級(jí)授信為一星，授信限額為1萬(wàn)元；在此基礎(chǔ)上，得分每增加10分，授信等級(jí)增加一個(gè)星級(jí)、額度增加1萬(wàn)元。

　　發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣目丈近S牛養(yǎng)殖，是茍家壩村一個(gè)重要脫貧產(chǎn)業(yè)。中華聯(lián)保公司為農(nóng)信社支持貧困戶養(yǎng)殖黃牛又加了一條“保險(xiǎn)杠”。養(yǎng)牛戶交300元保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)黃牛出現(xiàn)疾病死亡、意外事故、自然災(zāi)害、食物中毒等四種情況時(shí)，可獲得保險(xiǎn)公司5000元/頭的賠償。

　　風(fēng)險(xiǎn)基金為農(nóng)信社放貸筑起了又一道牢固的“防線”。結(jié)對(duì)幫扶茍家壩村的通江縣信訪局，從辦公經(jīng)費(fèi)中擠出10萬(wàn)元存入信用社，作為村級(jí)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展基金，撬動(dòng)信用社放大至少10倍貸款給貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)。趙萬(wàn)先介紹，到2015年底，全縣已有69個(gè)幫扶部門(mén)籌集500多萬(wàn)元村級(jí)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展基金，縣財(cái)政還出資1500萬(wàn)元設(shè)立了小額貸款風(fēng)險(xiǎn)基金。

　　當(dāng)貸款人受到不可抗力和重特大疾病等因素的影響，致使貸款無(wú)法按期收回本息，采取村規(guī)民約、依法訴訟、保險(xiǎn)理賠、縣級(jí)扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)基金補(bǔ)償?shù)却胧┖?，銀行仍有資金損失時(shí)，還可啟動(dòng)村級(jí)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展基金。

　　“以前我們是不敢貸、不愿貸，現(xiàn)在有了這么多道‘風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)墻’，我們是主動(dòng)貸，普遍貸。”通江縣信用聯(lián)社黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)吳軍說(shuō)。

　　龍頭帶動(dòng)、股權(quán)分紅，貧困農(nóng)戶有底氣敢貸款

　　扶貧小額貸款要更好發(fā)揮作用，除了金融機(jī)構(gòu)愿意放，還要貧困戶愿意貸。為此，通江縣采取了一系列措施。

　　方便貧困戶貸款。通江縣信用聯(lián)社開(kāi)辟了扶貧小額信貸綠色通道，在全縣524個(gè)村都設(shè)立了金融服務(wù)便民點(diǎn)，讓貧困戶在家門(mén)口就可以辦理貸款。

　　降低貸款利率。通江縣信用聯(lián)社的扶貧小額貸款實(shí)際執(zhí)行利率僅為商業(yè)貸款利率的50%左右。同時(shí)，扶貧局統(tǒng)籌專(zhuān)項(xiàng)扶貧資金、縣財(cái)政局籌措縣級(jí)財(cái)政資金，按照年利率5%予以貼息。

　　“現(xiàn)在，5星農(nóng)戶1年期貸款執(zhí)行利率為4.785%，實(shí)際上農(nóng)戶不需自己掏利息就能使用貸款?！被鹁骀?zhèn)黨委書(shū)記張勁松說(shuō)。

　　村民李會(huì)蓮這次貸了2萬(wàn)元，買(mǎi)了2頭牛、4頭豬和100只雞?！艾F(xiàn)在貸款門(mén)檻低，利息基本不用掏，我們貧困戶就敢貸了。”

　　貧困農(nóng)戶敢貸款的另外一個(gè)重要原因，就是通江縣在產(chǎn)業(yè)扶貧中把企業(yè)和農(nóng)戶“綁在一條船上”，農(nóng)戶收益有保障。

　　四川犁夫牧業(yè)公司是茍家壩村引進(jìn)的龍頭企業(yè)，董事長(zhǎng)趙陽(yáng)初介紹，企業(yè)目前與村里23戶貧困戶簽訂了肉牛養(yǎng)殖及保底價(jià)收購(gòu)協(xié)議，農(nóng)戶向公司出售一頭400公斤以上的育肥黃牛，僅從公司獲得的獎(jiǎng)勵(lì)就達(dá)1000多元：300元現(xiàn)金銷(xiāo)售獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)按40%的凈肉率每斤獎(jiǎng)勵(lì)3—5元。公司還替沒(méi)有圈舍或者圈舍不能修繕的35戶貧困戶代養(yǎng)了70頭黃牛。

　　“去年我貸款買(mǎi)了2頭空山黃牛，送到犁夫牧業(yè)公司集中代養(yǎng)。青飼料可以抵減飼養(yǎng)成本價(jià)，我要拿回去喂牛?！闭皖^在菜地里忙著撿黃菜葉的貧困戶張建富說(shuō)。

　　除了養(yǎng)牛收入，貧困戶還能作為股東從企業(yè)分紅。村里把財(cái)政支農(nóng)資金形成的經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)250萬(wàn)元參股企業(yè)，每年至少可獲得年利率8%的保底分紅。村里的股權(quán)都一一量化到每個(gè)村民。101戶217個(gè)建檔立卡扶貧對(duì)象占30%的扶貧股；村委會(huì)占30%的集體股；全村村民占40%的一般股。“股權(quán)量化、收益扶貧，將加快貧困戶特別是無(wú)勞動(dòng)能力貧困戶的脫貧步伐?！蓖ńh信訪局駐村第一書(shū)記丁強(qiáng)說(shuō)。

　　“扶貧小額貸有效破除了貧困農(nóng)戶的啟動(dòng)資金瓶頸，產(chǎn)業(yè)脫貧的路會(huì)越走越寬。”趙萬(wàn)先說(shuō)。

　　《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2016年04月17日 11 版）

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