大額交易報告不影響正常外匯業(yè)務(wù)辦理——央行專家解讀金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告新規(guī)

　　中國人民銀行30日發(fā)布《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》后，社會上出現(xiàn)了一些對新管理辦法的不準(zhǔn)確解讀，有觀點認(rèn)為這變相修改了“每人每年可購匯5萬美元”的規(guī)定，是新的資本管制。

　　央行研究局首席經(jīng)濟學(xué)家馬駿31日晚在接受新華社記者專訪時強調(diào)，新管理辦法是為了進一步加大對洗錢、恐怖融資及腐敗、偷逃稅等犯罪活動的監(jiān)測和打擊力度。其中對大額交易報告的規(guī)定，不影響企業(yè)和個人正常外匯業(yè)務(wù)辦理，不改變境內(nèi)個人年度購匯便利化額度，不涉及個人外匯業(yè)務(wù)政策調(diào)整。

　　企業(yè)和個人無需額外履行報告手續(xù)

　　問：新的管理辦法對企業(yè)和個人的外匯業(yè)務(wù)，是否會產(chǎn)生實質(zhì)性影響？

　　答：所謂大額交易報告，是指金融機構(gòu)按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)及程序，將達到一定金額以上的交易信息，在規(guī)定時限內(nèi)報告反洗錢主管部門。反洗錢主管部門接收大額交易報告的主要目的是開展反洗錢資金監(jiān)測分析，不是“行政審批”或者“行政許可”，因此也就談不上所謂的“管制”。

　　企業(yè)和個人開展相應(yīng)的資金收付、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，大額交易的報告義務(wù)是由銀行等金融機構(gòu)來執(zhí)行的。企業(yè)和個人無需額外履行報告手續(xù)，實際辦理業(yè)務(wù)過程中幾乎感受不到新的管理辦法中相關(guān)規(guī)定的要求。

　　新管理辦法中對大額交易報告的規(guī)定，不影響企業(yè)和個人正常外匯業(yè)務(wù)辦理，不改變境內(nèi)個人年度購匯便利化額度，不涉及個人外匯業(yè)務(wù)政策調(diào)整。也就是說，金融機構(gòu)按規(guī)定報送大額交易報告，不會對企業(yè)開展經(jīng)營、投資活動和個人留學(xué)、海外購物、旅游等活動產(chǎn)生影響。

　　大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)從20萬元調(diào)整為5萬元

　　問：新管理辦法對大額交易報告的標(biāo)準(zhǔn)，與過去的規(guī)定主要區(qū)別是什么？

　　答：金融機構(gòu)大額交易報告義務(wù)已在2006年通過的反洗錢法中明確，具體報告標(biāo)準(zhǔn)在2006年《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中已有規(guī)定。仔細(xì)對照管理辦法的新舊版本，可發(fā)現(xiàn)新版本與舊版本的主要區(qū)別在于：一是在維持外幣報告標(biāo)準(zhǔn)“等值1萬美元”不變的基礎(chǔ)上，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的“20萬元”調(diào)整為“5萬元”；二是在維持外幣報告標(biāo)準(zhǔn)“等值1萬美元”不變的基礎(chǔ)上，新增自然人大額跨境轉(zhuǎn)賬交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)“20萬元”。

　　加強對大額現(xiàn)金交易監(jiān)測與國際反洗錢趨勢一致

　　問：加強對大額現(xiàn)金交易的監(jiān)測，是否也有相關(guān)的國際合作背景？

　　答：加強對大額現(xiàn)金交易的監(jiān)測，是與國際反洗錢工作的趨勢相一致的，也與2016年G20領(lǐng)導(dǎo)人杭州峰會關(guān)于加強反洗錢與反恐怖融資工作的原則要求一致。

　　新管理辦法將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的20萬元調(diào)整為5萬元，主要目的是為了加強防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風(fēng)險。

　　據(jù)了解，美國、加拿大和澳大利亞等主要國家的大額現(xiàn)金交易報告起點均為1萬美元（或等值外幣），而且這些國家的監(jiān)管部門為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動，依據(jù)法律授權(quán)還可以進一步下調(diào)現(xiàn)金交易報告標(biāo)準(zhǔn)。比如，美國監(jiān)管部門發(fā)布過“特定地區(qū)報告指令”，要求佛羅里達州邁阿密地區(qū)的特定報告機構(gòu)，向反洗錢監(jiān)管部門報告單筆或累計金額在3000美元以上、含現(xiàn)金在內(nèi)的指定交易。又如，法國為加強對恐怖分子的金融打擊，禁止1000歐元以上的現(xiàn)金交易，對1萬歐元以上現(xiàn)金存取款進行追蹤，強化1000歐元以上外幣兌換的證件審查。

　　2016年G20領(lǐng)導(dǎo)人杭州峰會通過的公報，要求各國采取切實措施預(yù)防和打擊腐敗、恐怖主義活動、稅務(wù)犯罪以及非法資金活動。新的大額現(xiàn)金交易報告標(biāo)準(zhǔn)，有利于增強金融交易的透明度，有利于加強對各類非法資金活動的監(jiān)測和防范。

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