離婚一年內(nèi)無(wú)首套房貸優(yōu)惠 首付款嚴(yán)禁“加杠桿”

　　為買房享受首套房貸的優(yōu)惠而盤算“假離婚”的購(gòu)房人可以考慮收手了。昨天上午，央行營(yíng)業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京市住建委和北京住房公積金管理中心四部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)北京地區(qū)住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，文件明確，從昨天開始，離婚一年內(nèi)貸款買房，無(wú)論是商貸還是公積金貸款都算二套房。

　　以往部分購(gòu)房者為享受首套房貸優(yōu)惠政策而離婚。今后，這一漏洞將被監(jiān)管部門堵上。“各商業(yè)銀行要堅(jiān)決落實(shí)中央關(guān)于‘房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的’總體要求，繼續(xù)從嚴(yán)控制個(gè)人購(gòu)房貸款增量，嚴(yán)格落實(shí)差別化的房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策，配合做好北京市房地產(chǎn)調(diào)控工作，促進(jìn)北京市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展?！庇嘘P(guān)負(fù)責(zé)人昨天表示，北京銀監(jiān)局、央行營(yíng)業(yè)管理部將適時(shí)會(huì)同相關(guān)部門對(duì)轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策落實(shí)情況進(jìn)行定期檢查和不定期抽查，對(duì)存在違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

　　離婚一年內(nèi)房貸算二套

　　一直以來(lái)，首套房貸政策無(wú)論是利率還是首付比例，都比二套房?jī)?yōu)惠很多。于是一些購(gòu)房人打起了假離婚的歪主意，讓名下無(wú)房的一方離婚后立即買房享受首套房貸優(yōu)惠。

　　北京317房地產(chǎn)調(diào)控新政出臺(tái)后，二套房貸首付比例大幅提高，兩者的差距又進(jìn)一步拉大。具體來(lái)看，普通住房，首套首付比例最低只有35%，二套高達(dá)60%；非普通住房，首套比例最低只需40%，二套高達(dá)80%。同時(shí)，二套房貸利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，首套為基準(zhǔn)利率的95折。兩相對(duì)比，首套房貸利率優(yōu)惠大，首付的籌款壓力也小。有市場(chǎng)人士反映，新政后盤算著假離婚的人比以往更多了。

　　不過(guò)，監(jiān)管層已經(jīng)注意到相關(guān)動(dòng)向。據(jù)有關(guān)方面反映，近期，購(gòu)房家庭通過(guò)離婚手段享受首套住房貸款政策的情形有所增加，這既影響了調(diào)控政策效果，也容易產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)糾紛、還款能力下降等問(wèn)題，增加商業(yè)銀行住房信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　此次下發(fā)的通知規(guī)定，對(duì)于離婚一年以內(nèi)的房貸申請(qǐng)人，各商業(yè)銀行應(yīng)參照二套房信貸政策執(zhí)行；申請(qǐng)住房公積金貸款的，按二套住房公積金貸款政策執(zhí)行。也就是說(shuō)，即便購(gòu)房人在辦理離婚過(guò)程中已經(jīng)將名下房產(chǎn)歸于另一方，且無(wú)貸款記錄，依然將被視為二套房，購(gòu)買普通自住房的商貸首付款比例不低于60%，購(gòu)買非普通自住房的商貸首付款比例不低于80%，且房貸利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。

　　貸款記錄不僅查商貸也查公積金貸款

　　“我剛剛查詢了我的征信記錄，發(fā)現(xiàn)公積金貸款記錄并沒(méi)有顯示其中，這是不是表示我還可以享受首套房貸政策？”市民王女士幾年前曾用公積金貸款買過(guò)一套房，不久前她把這房賣了，想換套大一點(diǎn)兒的。因?yàn)樽钚碌恼呤钦J(rèn)房又認(rèn)貸，但她拿不準(zhǔn)自己這公積金貸款算不算貸款記錄。有關(guān)人士昨天表示，根據(jù)最新文件，王女士再想申請(qǐng)商業(yè)貸款，也只能按二套房貸執(zhí)行。

　　昨天發(fā)布的文件明確規(guī)定，各商業(yè)銀行在審核住房信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中要嚴(yán)格按照規(guī)定查詢北京房屋交易權(quán)屬信息查詢系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。在公積金貸款數(shù)據(jù)接入征信系統(tǒng)前，各商業(yè)銀行定期匯總房貸客戶信息提交住房公積金中心，由公積金中心查詢查證后統(tǒng)一將公積金貸款記錄反饋給各商業(yè)銀行。對(duì)于經(jīng)查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，已確認(rèn)購(gòu)房家庭有商業(yè)性住房貸款記錄的，可不再查詢公積金貸款記錄，按照二套房貸政策執(zhí)行。

　　這意味著，即便個(gè)人征信記錄中沒(méi)有顯示，但購(gòu)房人只要曾使用過(guò)公積金貸款，相關(guān)管理部門也會(huì)將貸款記錄反饋給商業(yè)銀行，不留‘鉆漏洞’的可能。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，各商業(yè)銀行對(duì)于購(gòu)房家庭住房記錄、商業(yè)性住房貸款記錄、公積金貸款記錄等查詢情況，需留檔備查。

　　首付款嚴(yán)禁“加杠桿”

　　因?yàn)榇舜涡抡蠓岣呤赘犊畋壤簧儋?gòu)房人一時(shí)湊不齊首付，打算找其他金融產(chǎn)品融資來(lái)填補(bǔ)資金空缺。此次，四部門又重申了首付款中不允許違規(guī)“加杠桿”的原則。

　　事實(shí)上，2016年，監(jiān)管部門已明確叫停“首付貸”等金融產(chǎn)品。昨天發(fā)布的文件中強(qiáng)調(diào)，各商業(yè)銀行要根據(jù)“了解你的客戶”的原則，加強(qiáng)對(duì)客戶的盡職調(diào)查，認(rèn)真核查購(gòu)房人首付款資金來(lái)源，并嚴(yán)格審核借款人還款能力。對(duì)使用“首付貸”等金融產(chǎn)品加杠桿的客戶，應(yīng)拒絕發(fā)放貸款。同時(shí)，各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)消費(fèi)貸及其他無(wú)抵押信用貸款的管理，嚴(yán)禁以消費(fèi)貸、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等名義貸出資金用于支付購(gòu)房首付。

　　同時(shí)，各房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)也不得提供或與其他機(jī)構(gòu)合作提供“首付貸”、“尾款貸”等違法違規(guī)金融產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)于經(jīng)有關(guān)部門查實(shí)存在違法違規(guī)問(wèn)題的中介機(jī)構(gòu)，各商業(yè)銀行應(yīng)立即中止與其業(yè)務(wù)合作。

　　已成年無(wú)固定收入借款人參照二套房貸執(zhí)行

　　文件還要求銀行嚴(yán)格審核借款人還款能力，防范投資投機(jī)購(gòu)房帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。各商業(yè)銀行要嚴(yán)格落實(shí)月供收入比(不超過(guò)50%)等政策要求，強(qiáng)化審核購(gòu)房人收入證明材料。對(duì)于購(gòu)房人提供虛假收入證明或不符合月供收入比要求的，不得放貸。

　　有些家庭以還在上大學(xué)的子女名義購(gòu)房，希望享受首套房貸的優(yōu)惠。今后，這一漏洞也將堵上。昨天發(fā)布的文件明確，對(duì)于已成年、未就業(yè)、沒(méi)有固定收入且還款資金來(lái)源于其他共同還款人的借款人，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步嚴(yán)格住房貸款條件，原則上可參照二套房信貸政策執(zhí)行。

　　文件還要求，各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)真實(shí)價(jià)值的評(píng)估，要提高對(duì)房產(chǎn)價(jià)值真實(shí)客觀的判斷和評(píng)估能力，要依據(jù)房屋的合理評(píng)估價(jià)值進(jìn)行放貸。商業(yè)銀行與房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行評(píng)估的，要加強(qiáng)對(duì)合作方的約束和考核，避免道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　中介機(jī)構(gòu)違規(guī) 銀行中止合作

　　文件要求銀行加強(qiáng)對(duì)支行網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理，嚴(yán)格落實(shí)差別化住房信貸政策。

　　各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)支行網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)，督促支行網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格遵守差別化住房信貸政策及自律機(jī)制確定的自律要求。對(duì)支行網(wǎng)點(diǎn)違反相關(guān)規(guī)定的，要及時(shí)糾正、嚴(yán)肅處理。

　　各房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)不得提供或與其他機(jī)構(gòu)合作提供首付貸、尾款貸等違法違規(guī)金融產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)于經(jīng)有關(guān)部門查實(shí)存在違法違規(guī)問(wèn)題的中介機(jī)構(gòu)，各商業(yè)銀行應(yīng)立即中止與其業(yè)務(wù)合作。（記者程婕）

　　熱點(diǎn)

　　新推三批自住房地塊 8宗在地鐵邊

　　昨日，北京土地交易市場(chǎng)發(fā)布豐臺(tái)、順義3宗自住型商品住房用地出讓公告，這已經(jīng)是北京今年推出的第四批自住房地塊，也是本周連續(xù)推出的第三批自住房地塊，一季度已推出自住型商品房用地50公頃，完成全年計(jì)劃量60%，是去年同期自住房實(shí)際供地量的2.8倍，推出地塊可建設(shè)自住型商品房約80萬(wàn)平方米，可提供約1萬(wàn)套自住型商品房。

　　3宗入市地塊全部用于自住房建設(shè)

　　3宗地塊中，豐臺(tái)區(qū)城鄉(xiāng)一體化槐房村新宮村舊村改造二期NY-005等地塊內(nèi)居住建筑規(guī)模約9.09萬(wàn)平方米將全部用于建設(shè)自住型商品住房，銷售限價(jià)為35000元每平方米(含全裝修費(fèi)用)；順義區(qū)仁和鎮(zhèn)第5街區(qū)05-03-04-3地塊內(nèi)居住建筑規(guī)模約6.01萬(wàn)平方米將全部用于建設(shè)自住型商品住房，銷售限價(jià)為24000元每平方米(含全裝修費(fèi)用)；順義區(qū)天竺鎮(zhèn)第22街區(qū)SY00-0022-6015等地塊內(nèi)居住建筑規(guī)模約10.4萬(wàn)平方米將全部用于建設(shè)自住型商品住房，銷售限價(jià)為22000元每平方米(含全裝修費(fèi)用)。據(jù)北京青年報(bào)記者了解，上述3宗地塊區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯，均位于軌道交通沿線等交通便利的區(qū)域。

　　本周8宗自住房供地均位于地鐵沿線

　　北青報(bào)記者從市規(guī)劃國(guó)土委了解到，本周內(nèi)土地市場(chǎng)持續(xù)加力，已經(jīng)推出3批自住房供地，共8宗，涉及土地面積約44公頃，自住房建筑規(guī)模約66萬(wàn)平方米。綜合分析本周推出的8宗自住房地塊，從銷售價(jià)格看，最高銷售限價(jià)35000元每平方米(含全裝修成本)，最低銷售限價(jià)僅為14500元每平方米(含全裝修成本)。從區(qū)域位置看，均位于軌道交通沿線等交通便利的區(qū)域。

　　一季度已推自住房建筑規(guī)模約80萬(wàn)平方米

　　市規(guī)劃國(guó)土委負(fù)責(zé)人介紹，截至目前，本市已推出自住型商品住房用地約50公頃，建筑規(guī)模約80萬(wàn)平方米，完成自住型商品住房用地年度供應(yīng)計(jì)劃的60%，是2016年全年自住型商品住房用地實(shí)際供應(yīng)量的2.8倍，按戶均80平方米計(jì)算，可建設(shè)約1萬(wàn)套自住房，將進(jìn)一步滿足本市居民住房剛性需求，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)預(yù)期。

　　專家分析，住宅用地特別是自住型商品房供地節(jié)奏加快，一方面增加了市場(chǎng)的有效供給，另一方面優(yōu)化了住宅用地的供地結(jié)構(gòu)，將住宅用地優(yōu)先用于自住型商品房供應(yīng)，有利于保障住房剛需，這樣的供地力度和供地時(shí)序把握，對(duì)穩(wěn)定房?jī)r(jià)、穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期釋放了積極信號(hào)。從土地市場(chǎng)的實(shí)際供應(yīng)數(shù)據(jù)來(lái)看，土地市場(chǎng)實(shí)際供應(yīng)量已經(jīng)遠(yuǎn)超去年全年，有利于保障房地產(chǎn)市場(chǎng)有效供應(yīng)，對(duì)于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)具有積極作用。（記者朱開云）

　　關(guān)注

　　5家房屋中介違規(guī)經(jīng)營(yíng)被關(guān)停

　　昨日，在房地產(chǎn)中介市場(chǎng)執(zhí)法檢查中，因異地經(jīng)營(yíng)、無(wú)照經(jīng)營(yíng)等違法違規(guī)行為，北京怡然天地房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、北京鴻宇萬(wàn)家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司北街家園一區(qū)分公司、北京眾信基業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、北京嘉誠(chéng)廣信房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司第一分公司、天鴻美業(yè)(北京)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司豐臺(tái)分公司等5家房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)被責(zé)令關(guān)停。

　　同時(shí)，北京市住建委、發(fā)改委、工商、地稅及區(qū)房管部門組成的聯(lián)合檢查組，明確要求房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員要做好規(guī)范二手房代理、規(guī)范房源發(fā)布、嚴(yán)格落實(shí)新政等六個(gè)方面的工作。

　　據(jù)悉，北京對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序的執(zhí)法檢查行動(dòng)還將持續(xù)開展。聯(lián)合檢查組將持續(xù)開展執(zhí)法工作，針對(duì)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的違法違規(guī)行為，聯(lián)合檢查組將精準(zhǔn)打擊，發(fā)現(xiàn)一起，則查辦通報(bào)一起，絕不姑息。投訴電話：59958811-1。

　　聯(lián)合檢查組將在六方面規(guī)范房產(chǎn)中介代理。

　　規(guī)范二手房代理行為：中介機(jī)構(gòu)不得炒作“學(xué)區(qū)房”概念并違規(guī)代理，不得為不符合交易條件的保障性住房、違法建設(shè)和禁止交易的房屋提供中介服務(wù)。

　　規(guī)范房源信息發(fā)布：中介機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布房源信息前，應(yīng)當(dāng)具備“兩書一合同”(房屋狀況說(shuō)明書、書面告知書、委托銷售合同)，不得發(fā)布未經(jīng)核驗(yàn)的房源信息，不得隱瞞抵押等影響房屋交易的信息。

　　嚴(yán)格執(zhí)行限購(gòu)及調(diào)控政策：中介機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員不得捏造散布漲價(jià)信息，制造恐慌氣氛；不得幫助或誘導(dǎo)、鼓動(dòng)交易當(dāng)事人偽造證明材料、通過(guò)假離婚等手段騙取購(gòu)房資格、騙提或騙貸住房公積金、規(guī)避限購(gòu)政策。

　　規(guī)范交易資金監(jiān)管：中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得誘導(dǎo)、唆使、協(xié)助交易當(dāng)事人簽訂“陰陽(yáng)合同”，低報(bào)成交價(jià)格，騙取稅收優(yōu)惠；不得通過(guò)監(jiān)管賬戶以外的賬戶代收代付交易資金，不得侵占、挪用交易資金。

　　規(guī)范門店管理：中介機(jī)構(gòu)門店應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定要求公示相關(guān)信息；留存業(yè)務(wù)記錄；不得店外經(jīng)營(yíng)，經(jīng)紀(jì)人員不得在店外擺攤設(shè)點(diǎn)，攔截業(yè)主推銷宣傳。

　　規(guī)范經(jīng)紀(jì)人員管理：經(jīng)紀(jì)人員應(yīng)當(dāng)恪守職業(yè)道德，不以欺詐方式誘騙消費(fèi)者交易，不得出現(xiàn)冒用房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人員名義簽署房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)合同的行為。（記者朱開云）

　　調(diào)查

　　北京首套房貸放款普遍緩慢

　　昨天，北青報(bào)記者從多家銀行了解到，目前絕大部分銀行已經(jīng)開始執(zhí)行新的利率政策，個(gè)別銀行甚至將首套房貸利率上調(diào)至基準(zhǔn)。3月21日晚間，北京16家銀行集體宣布即日起縮小首套房貸款利率優(yōu)惠幅度，由不低于貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍調(diào)整為不低于貸款基準(zhǔn)利率的0.95倍，同時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行房貸新政。由于額度緊張和流程方面的原因，房貸放款時(shí)間普遍放緩。

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉告訴北青報(bào)記者，如果按照100萬(wàn)元貸款計(jì)算，2016年執(zhí)行的基準(zhǔn)利率85折的優(yōu)惠利率，貸款30年，月供為4872.7元?，F(xiàn)在申請(qǐng)的首套房貸，只能做到貸款25年期95折優(yōu)惠利率，這樣月供就變成了5649.5元，每月多支出777元。

　　相比每月增加的這筆并不太大的支出，現(xiàn)在已經(jīng)簽約的購(gòu)房人更擔(dān)心放款時(shí)間太長(zhǎng)。多家銀行表示，雖然房貸業(yè)務(wù)并沒(méi)有暫停，還在正常開展，但是現(xiàn)在額度實(shí)在很緊張，放款時(shí)間只能后延。

　　有國(guó)有大行的基層工作人員反映，從去年10月底開始，就明顯感覺(jué)到放款速度在變慢，總行下分的額度很少。有客戶1月中旬申請(qǐng)的房貸，各項(xiàng)材料也很齊全，但3月中旬才放款。

　　還有大行的個(gè)貸經(jīng)理表示，去年10月的申請(qǐng)現(xiàn)在還沒(méi)批完，如果現(xiàn)在遞交申請(qǐng)，預(yù)計(jì)三個(gè)月才能批下來(lái)，等到放款就要接近四個(gè)月了。

　　還有業(yè)內(nèi)人士表示，除了額度原因，一些流程方面的變化也導(dǎo)致整個(gè)貸款流程時(shí)間加長(zhǎng)。某股份制銀行北京分行人士告訴北青報(bào)記者，以前銀行可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)很便捷地查詢房屋抵押情況，后來(lái)這一功能關(guān)閉，只能現(xiàn)場(chǎng)提交申請(qǐng)，光這個(gè)環(huán)節(jié)至少耽誤幾天時(shí)間。

　　張大偉認(rèn)為，全國(guó)一二線城市，房貸都有繼續(xù)收緊的可能性，銀行未來(lái)貸款額度也會(huì)隨之收緊，價(jià)格上浮、放款放緩會(huì)成為常態(tài)。從銀行的資金價(jià)格看，成本上升已是趨勢(shì)?，F(xiàn)在大部分銀行已經(jīng)需要排隊(duì)放款，這對(duì)北京市場(chǎng)主流的連環(huán)單造成非常大的違約風(fēng)險(xiǎn)。（記者程婕）

　　最新

　　廈門新購(gòu)住房滿2年才能交易

　　昨晚，廈門市國(guó)土資源與房產(chǎn)管理局網(wǎng)站發(fā)布消息，3月25日起，廈門市戶籍成年單身(含離異)人士限購(gòu)1套住房；通過(guò)贈(zèng)與方式轉(zhuǎn)讓住房后，再次購(gòu)買住房需滿3年；新購(gòu)住房需取得產(chǎn)權(quán)證后滿2年方可上市交易。

　　廈門調(diào)控新政還要求，各商業(yè)銀行嚴(yán)格貸款審查審批。通過(guò)不動(dòng)產(chǎn)交易信息共享，商業(yè)銀行嚴(yán)格按照二手住房交易價(jià)格為基數(shù)發(fā)放貸款，防止虛增房?jī)r(jià)套取銀行貸款。嚴(yán)格審查首付款資金來(lái)源的真實(shí)性，堅(jiān)決杜絕“首付貸”。嚴(yán)格評(píng)估借款人還款能力，防范通過(guò)虛假收入證明、虛假流水、虛假交易騙取貸款。

　　另外，公證機(jī)構(gòu)不受理未取得產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)辦理委托權(quán)限為出售、抵押(按揭除外)等內(nèi)容的公證；涉及轉(zhuǎn)委托的，只能轉(zhuǎn)委托一次。持未取得房產(chǎn)證即辦理委托，以及超過(guò)1次以上轉(zhuǎn)委托的公證委托書，申辦房產(chǎn)交易和抵押(按揭除外)登記的，不動(dòng)產(chǎn)登記中心不予受理。（記者朱開云）

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