發(fā)力供給側，銀行須做到“三結合”（財經(jīng)論壇）

　　當前，中國正面臨經(jīng)濟與金融兩個領域的雙轉型，以“三去一降一補”為主要內(nèi)容的供給側結構性改革，為銀行業(yè)改革發(fā)展帶來了新的歷史機遇，同時，新制度、新科技、新理念、新模式也對銀行業(yè)傳統(tǒng)的理念和經(jīng)營提出挑戰(zhàn)。銀行業(yè)要更好地服務供給側結構性改革，必須做到“三個結合”。

　　一是銀行自身業(yè)務創(chuàng)新與服務實體經(jīng)濟相結合。

　　銀行業(yè)務創(chuàng)新不能為創(chuàng)新而創(chuàng)新，而是要以服務實體經(jīng)濟為導向，圍繞“三去一降一補”五大任務展開。

　　貫徹落實中央決策部署，堅持有保有壓、有扶有控，適當壓降產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款比重，特別是要退出“僵尸企業(yè)”，同時通過多種投行類金融工具，支持企業(yè)兼并重組，服務行業(yè)整合升級。

　　深入研究國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策和市場形勢，大力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，扶持方向準、有潛力的科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展，重點布局“一帶一路”、京津冀、長江經(jīng)濟帶等區(qū)域，為產(chǎn)業(yè)升級和供給質量提升提供優(yōu)質金融服務。

　　創(chuàng)新金融供給，探索實施市場化債轉股，支持企業(yè)去杠桿，推進投貸聯(lián)動支持科技型企業(yè)發(fā)展。

　　發(fā)展普惠金融，補足經(jīng)濟短板。銀行要積極探索適合不同群體、不同市場的產(chǎn)品和服務方式。比如，在農(nóng)村發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，大力發(fā)展手機銀行、直銷銀行，降低運營成本，為客戶提供更加高效、便捷和低成本的普惠金融服務。

　　同時，在金融創(chuàng)新中嚴格執(zhí)行監(jiān)管要求，強化自身經(jīng)營約束，確保各類業(yè)務均衡發(fā)展，嚴格執(zhí)行國家調(diào)控政策，防止“脫實向虛”“以錢炒錢”和不合理的加杠桿行為。

　　二是銀行風險防控與供給側結構性改革五大任務相結合。

　　近年來，隨著經(jīng)濟下行壓力加大，我國銀行業(yè)不良率和不良額持續(xù)上升。去產(chǎn)能，意味著部分企業(yè)將退出市場；去庫存，意味著部分房地產(chǎn)企業(yè)的杠桿轉向居民；去杠桿，意味著部分企業(yè)可能出現(xiàn)資金緊張、經(jīng)營困難。“三去”過程中可能會進一步加劇銀行的信用風險暴露。對銀行來說，一方面要按照供給側結構性改革的要求，加大信貸結構調(diào)整力度，確保新增授信質量安全；另一方面，要用好核銷、重組、轉讓等傳統(tǒng)手段，積極探索運用債轉股、不良資產(chǎn)證券化等新方式，多措并舉處置不良資產(chǎn)。

　　美聯(lián)儲已啟動加息周期，其貨幣政策溢出效應導致國際金融市場波動性加大，我國股市、債市、匯市也相繼出現(xiàn)波動和調(diào)整。隨著業(yè)務創(chuàng)新加快，部分金融機構期限錯配、加杠桿等現(xiàn)象比較突出，容易引發(fā)金融市場流動性風險。商業(yè)銀行須嚴格執(zhí)行宏觀審慎管理要求，落實全面風險管理制度，加強資產(chǎn)負債管理，切實防范流動性風險。

　　三是銀行業(yè)自身改革發(fā)展與供給側結構性改革相結合。

　　我國正處在制度完善、經(jīng)濟轉型、技術升級的關鍵階段，城鄉(xiāng)、區(qū)域、行業(yè)、企業(yè)差距較大，金融需求各異。這就要求銀行改變過去雷同的客戶定位、相似的產(chǎn)品服務，依據(jù)自身的競爭優(yōu)勢，加快向差異化戰(zhàn)略、特色化金融供給轉變，滿足不同客戶群體的金融需求。

　　國有企業(yè)混合所有制改革是供給側結構性改革的重要組成部分。商業(yè)銀行也應加快推進混合所有制改革，不斷完善股權架構、“三會一層”等現(xiàn)代公司治理機制，提升銀行適應改革大勢和市場形勢的能力。

　　此外，在利率市場化和技術進步背景下，銀行盈利模式、內(nèi)部管理、服務方式、風險管理、成本管控等都必須進行重大調(diào)整。從粗放經(jīng)營向精細化管理轉變，需要提升銀行內(nèi)部的人力、資負、風險、科技、運營、成本控制、精細化管理等基礎管理能力，補足銀行自身發(fā)展的短板，增強服務實體經(jīng)濟能力。

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