??? 100萬元房貸月供每月減少144元
央行降息的消息對廣大貸款買房者來說一直都是減輕負(fù)擔(dān)的利好消息。對于采用商貸的購房者來說,此次利率調(diào)整后,20年期的100萬元貸款,用等額本息還款法,按照基準(zhǔn)利率,月供將減少144.38元,全年可減負(fù)1732.56元,20年可減少3.46萬的利息支出。算上上一次降息,貸款100萬,20年將減少利息支出超過9萬。如果執(zhí)行利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮,則節(jié)省的利息更多。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析認(rèn)為,因?yàn)槿娼禍?zhǔn),銀行將增加貸款額度,對于購房者來說,首套房的利率折扣將明顯增加。預(yù)計(jì)一線城市9折以下將成為主流,甚至有出現(xiàn)8.5折或者8折的可能性。對于購房者來說,這種直接的信貸刺激影響非常大。
從2014年四季度開始已經(jīng)明顯企穩(wěn)升溫的一二線樓市,在再次降息的影響下難免出現(xiàn)再次的暖上加暖現(xiàn)象,雖然公布的房價(jià)指數(shù)顯示房價(jià)依然在調(diào)整,但一線城市特別是北京等城市的二手房價(jià)格已經(jīng)環(huán)比連續(xù)上行,這種情況下,降息將放大市場利好,購房者對市場的預(yù)期將明顯向好。而貸款利率下調(diào)對極缺錢的開發(fā)商來說是很好的消息,意味著從銀行貸款的利率更低了,融資的成本降低了。房企最困難的時(shí)期已經(jīng)過去。
??? 部分銀行昨宣布上浮所有期限存款利率
昨天,央行宣布降息后,恒豐銀行、浙商銀行等率先在業(yè)內(nèi)宣布,即日起決定將所有期限存款利率在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上均上浮30%。此前,這些銀行的各檔次利率也是上浮20%至當(dāng)時(shí)的上限。
此次降息前,各期限定存利率上限分別為,活期0.42%,三個(gè)月2.82%,半年3.06%,一年3.3%,二年4.02%,三年4.8%。
北青報(bào)記者計(jì)算發(fā)現(xiàn),若銀行此次降息后仍將各檔次利率上浮至頂,則有一些期限的存款利率較降息前上浮。此次調(diào)整后,活期利率上限為0.455%,比之前上浮0.035%;三個(gè)月利率上限2.73%,下降0.09%;半年利率2.99%,下降0.07%;一年期利率3.25%,下降0.05%;兩年期利率4.03%,上浮0.01%;三年期利率4.875%,上浮0.075%。
??? 理財(cái)產(chǎn)品和投資工具收益率下行
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,這次降息將使得理財(cái)產(chǎn)品和投資工具的收益率下行。比如貨幣基金收益率與資金面緊密相關(guān),錢荒時(shí)貨幣基金收益大升。降息釋放資金量時(shí),市面上的錢變多,寶寶類產(chǎn)品收益率下行。
P2P平臺理財(cái)范聯(lián)合創(chuàng)始人葉映輝指出,由于本次央行降息在市場預(yù)期以內(nèi),加之節(jié)后資金流動性需求減弱,投資者手里多有余錢,而借款需求反而因?yàn)榇汗?jié)減少,使得近期網(wǎng)貸一標(biāo)難求。不少平臺為此已經(jīng)做出了利率下調(diào)的準(zhǔn)備,預(yù)計(jì)整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)平均利率會下降0.5%到1%。雖然這將影響投資人的收益,但對提高資產(chǎn)質(zhì)量和降低壞賬率都有非常積極的作用,這無疑會促使網(wǎng)貸行業(yè)更加健康地發(fā)展。
??? 財(cái)經(jīng)分析
??? 2015年內(nèi)央行還會繼續(xù)降息降準(zhǔn)
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,目前經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然顯著,預(yù)計(jì)未來數(shù)月仍會有降息降準(zhǔn)等寬松舉動。
大華銀行昨天在降息前發(fā)布的研究報(bào)告指出,央行有可能會在“兩會”前后再次分別下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率至少50個(gè)基點(diǎn)和25個(gè)基點(diǎn)。人民幣也依然可能走軟,預(yù)計(jì)人民幣兌美元匯率在2015年第一季度末以及2015年末分別為6.28和6.29,人民幣交易區(qū)間在2015年年底之前會從目前的2%擴(kuò)大至3%。
匯豐中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家屈宏斌認(rèn)為,除了降息降準(zhǔn),財(cái)政政策抑或加力應(yīng)對通縮。降息亦提升美元需求,人民幣年終將被動貶值至6.34,但主動貶值可能性較小。
此前,澳新銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)師劉利剛預(yù)計(jì),如果央行將明年M2的增速設(shè)在12%-13%左右,2015年央行可能最少降準(zhǔn)三次,每次降準(zhǔn)50個(gè)基點(diǎn)。
瑞銀證券特約首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家汪濤此前已準(zhǔn)確預(yù)計(jì)11月后的下一次降息時(shí)點(diǎn)可能在春節(jié)之后、3月至4月初。她預(yù)計(jì),2015年底前央行將再降息兩次、共降低基準(zhǔn)貸款利率50個(gè)基點(diǎn),并預(yù)計(jì)央行將繼續(xù)加強(qiáng)流動性支持以降低貨幣市場利率。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長孫立堅(jiān)則認(rèn)為,未來央行將通過量(降準(zhǔn))和質(zhì)(擴(kuò)大浮動區(qū)間)的雙手段來配合國家經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇戰(zhàn)略的實(shí)施。降息或降準(zhǔn)雖會再起,但僅靠貨幣政策改善企業(yè)業(yè)績,效果很有限。
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