信用卡發(fā)卡總量不斷增長(zhǎng) 超四成“呼呼大睡”

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　　細(xì)耕消費(fèi)金融

　　眾所周知，信用卡的發(fā)展已經(jīng)告別多年前的跑馬圈地，朝著精細(xì)化方向發(fā)展，各項(xiàng)功能也在不斷完善，使用信用卡消費(fèi)也被越來(lái)越多的消費(fèi)者接受，如中信銀行信用卡申請(qǐng)就面向工薪族和房貸族推出無(wú)抵押個(gè)人消費(fèi)信用貸款“信金寶”，而廣發(fā)銀行信用卡申請(qǐng)也專門(mén)針對(duì)白領(lǐng)一族推出消費(fèi)貸款“自信一貸”。

　　根據(jù)波士頓咨詢公司（BCG）數(shù)據(jù)，截至2014年，個(gè)人消費(fèi)貸款余額大約是7.7萬(wàn)億元人民幣，預(yù)計(jì)到2018年將增長(zhǎng)至17.5萬(wàn)億元。

　　“長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行的服務(wù)對(duì)象主要是企事業(yè)單位，還沒(méi)有將注意力轉(zhuǎn)向消費(fèi)者。因此，銀行自身的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)占比不高，特別是純消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)?！蔽髂县?cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院執(zhí)行院長(zhǎng)張橋云表示。

　　張橋云還指出，隨著利率市場(chǎng)化的不斷深化，銀行特別是大型銀行依賴“大行業(yè)大企業(yè)”的傳統(tǒng)發(fā)展模式將受到?jīng)_擊，來(lái)自大企業(yè)的貸款需求減少，存貸利差收窄是必然趨勢(shì)。因此，調(diào)整服務(wù)對(duì)象，轉(zhuǎn)向零售業(yè)務(wù)乃大勢(shì)所趨，布局消費(fèi)金融和社區(qū)金融是銀行的戰(zhàn)略選擇。

　　工商銀行個(gè)人信用消費(fèi)金融中心消費(fèi)信貸部總經(jīng)理盧海濤也表示，面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行的壓力加大、金融監(jiān)管的深化、利率市場(chǎng)化加快等一系列的趨勢(shì)，銀行只有通過(guò)加快推動(dòng)自身的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，推動(dòng)資本節(jié)約型的變化，才能夠培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和盈利的增長(zhǎng)帶。

　　經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，銀行作為消費(fèi)金融的首推者和帶動(dòng)者，對(duì)內(nèi)需消費(fèi)的推動(dòng)可謂功不可沒(méi)。伴隨著移動(dòng)互聯(lián)金融的高速擴(kuò)張，消費(fèi)金融的發(fā)展道路偏向于更貼合消費(fèi)者需求和提升服務(wù)體驗(yàn)的及時(shí)性、便捷性和實(shí)用性上。尤其不少銀行都在緊盯現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融謀求新布局，而信用卡產(chǎn)業(yè)也在與服務(wù)業(yè)深度融合的過(guò)程中，不斷拓展“掘金”空間。

　　其中，各大銀行升級(jí)自身信用卡積分政策就是一項(xiàng)重要的發(fā)展舉措。如廣發(fā)銀行信用卡聯(lián)合南方航空，在業(yè)內(nèi)首批開(kāi)放多類別信用卡持卡人都能用存量普通積分兌換南航航班里程服務(wù)，拓寬積分兌換里程規(guī)則。此舉不僅讓消費(fèi)者對(duì)積分兌換擁有了更多選擇權(quán)，也更符合持卡人的不同消費(fèi)需求。

　　對(duì)于銀行與旅游業(yè)、航空業(yè)、餐飲業(yè)等跨界合作“掘金”服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，李勇對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，我國(guó)的消費(fèi)結(jié)構(gòu)正在由過(guò)去大宗高端商品消費(fèi)逐漸回歸到大眾化、民生類的日常消費(fèi)，信用卡產(chǎn)業(yè)也應(yīng)順應(yīng)新變化，朝著提高居民消費(fèi)能力、增強(qiáng)居民消費(fèi)意愿的方向發(fā)展。

　　在現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展提速、居民消費(fèi)需求不斷增長(zhǎng)的背景下，各家銀行的信用卡中心圍繞居民消費(fèi)的各個(gè)領(lǐng)域找尋合作空間，信用卡的目標(biāo)客戶也在發(fā)生改變，不再僅是擁有財(cái)富和地位的精英客戶，而是更多瞄準(zhǔn)大眾群體，而大眾群體更為個(gè)性化、多樣化的消費(fèi)需求將進(jìn)一步增強(qiáng)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。

　　“今年可能是消費(fèi)金融大爆發(fā)的一年?！眹?guó)際金融理財(cái)師王松表示，今年宏觀政策穩(wěn)健中偏向?qū)捤?，這給了消費(fèi)金融很大的空間，加上此前銀行信用卡對(duì)借款購(gòu)物的習(xí)慣培養(yǎng)，消費(fèi)金融發(fā)展的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。

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